Setiap jenis asuransi melayani tujuan yang berbeda-beda dan menawarkan cakupan yang berbeda pula. Baik menjual asuransi jiwa dan menjual asuransi kesehatan dapat menjadi langkah untuk meningkatkan perlindungan finansial nasabah sekaligus mendapatkan akses ke perawatan kesehatan yang lebih terjangkau bagi mereka.
Sebagai agen asuransi jiwa, menggali peluang baru dalam dunia asuransi dapat menjadi kunci kesuksesan. Salah satu cara yang dapat dilakukan adalah dengan mulai menjual asuransi kesehatan juga.
Berikut ini, tim Qoala Plus telah merangkum informasi tentang mengapa agen asuransi jiwa juga berpotensi menjual asuransi kesehatan sebab keduanya adalah perlindungan yang berbeda, tapi saling melengkapi. Yuk, simak beda, kaitan, dan cara menjualnya!
Data Gambaran Kesadaran Masyarakat atas Kepemilikan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan di Indonesia, Jadi Peluang Penetrasi untuk Menjual Asuransi Kesehatan
Berdasarkan hasil survei Populix, mayoritas masyarakat Indonesia, yaitu sebesar 73%, menganggap memiliki asuransi sebagai hal yang penting. Memiliki asuransi dari provider swasta dianggap tak kalah penting dengan memiliki asuransi dari pemerintah atau BPJS. Hal ini disebabkan oleh beberapa klaim asuransi yang hanya dapat dilayani oleh asuransi swasta. Meski demikian, survei tersebut juga mencatat bahwa kepemilikan asuransi swasta di Indonesia masih rendah, yaitu hanya mencapai 38%.
Asuransi kesehatan merupakan jenis asuransi swasta yang paling banyak dimiliki oleh masyarakat Indonesia saat ini, dengan persentase kepemilikan mencapai 80%. Sementara itu, persentase kepemilikan asuransi jiwa di Indonesia mencapai 55%. Dengan besarnya minat dan kesadaran akan pentingnya memiliki asuransi, terutama asuransi kesehatan, di sinilah peluang seorang agen asuransi untuk melakukan penetrasi dalam menjual asuransi kesehatan.
Keuntungan Menjual Asuransi Kesehatan: Menghasilkan Pendapatan yang Berkelanjutan di Samping Penjualan Asuransi Jiwa
Menjual asuransi kesehatan merupakan peluang berharga bagi agen asuransi untuk membantu individu dan keluarga memahami pilihan perawatan kesehatan mereka, sambil mendapatkan komisi yang menguntungkan.
Ingat, Semua Orang Memerlukan Layanan Medis Tanpa Terkecuali
Salah satu alasan mengapa menjual asuransi kesehatan sangat menguntungkan bagi agen asuransi adalah karena kamu dapat menghasilkan pendapatan yang berkelanjutan.
Menjual asuransi kesehatan dapat menjadi cara yang baik untuk mendapatkan pendapatan pasif, bahkan di tengah ketidakpastian ekonomi. Sebab, apapun yang terjadi, setiap orang tetap memerlukan layanan medis, merawat anak-anak, dan sebagainya.
Seorang agen asuransi dapat menjual asuransi jiwa secara terpisah atau sekaligus menjualnya bersamaan dengan menawarkan asuransi kesehatan, sama seperti kamu dapat menjual asuransi kesehatan secara independen.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Pahami Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan bagi Nasabah agar Agen Asuransi Dapat Mengedukasi Kebutuhan Mereka Secara Lengkap dan Menyeluruh
Secara umum, asuransi jiwa dan asuransi kesehatan jelas memiliki perbedaan yang tentunya juga menjadi peluang untuk seorang agen asuransi untuk menjual asuransi kesehatan pula yang melengkapi kebutuhan nasabah secara menyeluruh.
Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan Secara Umum yang Manfaat Kepemilikannya Saling Melengkapi
Asuransi Jiwa
- memberikan kesinambungan keuangan keluarga
- membayar manfaat sekaligus kepada penerima manfaat atas kematian dini/kasus meninggal dunia tertanggung
Asuransi Kesehatan
- memastikan seseorang mampu membayar perawatan medis
- menanggung sebagian dari biaya pengobatan tertanggung
Dengan adanya perbedaan yang nyata ini, agen asuransi jiwa tentunya berpotensi untuk menjual asuransi kesehatan juga kepada para calon nasabah atau juga pada existing customer atau nasabah yang telah dimiliki sebelumnya.
Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan Secara Lebih Detail
Apa beda asuransi jiwa dan asuransi kesehatan? Asuransi kesehatan dan asuransi jiwa memiliki cakupan dan tujuan yang berbeda secara keseluruhan.
Jika kamu sebagai agen asuransi berniat untuk menjual asuransi kesehatan dan asuransi jiwa yang membantu nasabah untuk menemukan asuransi kesehatan terbaik atau membeli asuransi jiwa, penting untuk memahami cara kerja masing-masing jenis pertanggungan.
Perbedaan utama antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan terletak pada tujuan yang ditawarkan untuk nasabah. Berikut ini adalah beberapa perbedaan utama antara asuransi jiwa dan polis asuransi kesehatan.
a. Mengapa Nasabah Harus Membeli dan Memiliki Keduanya?
Asuransi jiwa: melindungi keluarga nasabah secara finansial jika nasabah meninggal sebelum waktunya. Ini dapat membantu mereka mempertahankan gaya hidup mereka dan mencapai tujuan hidup mereka bahkan saat nasabah tidak ada.
Asuransi kesehatan: mencakup biaya rawat inap & perawatan terkait. Saat ini sebagian besar polis menawarkan fasilitas perawatan tanpa uang tunai di rumah sakit jaringan/rekanan.
b. Manfaat Inti
Asuransi jiwa: uang pertanggungan (manfaat kematian) dibayarkan kepada ahli waris (life assured).
Asuransi kesehatan: menjamin biaya pengobatan untuk penyakit/kondisi medis dengan jumlah pertanggungan maksimum dan kondisi lainnya.
c. Keuntungan Tambahan
Asuransi jiwa: manfaat jatuh tempo dan lain sebagainya yang dapat ditambahkan di atas pertanggungan dasar.
Asuransi kesehatan: no claim bonus dapat ditambahkan untuk beberapa jenis polis, beberapa perusahaan asuransi kesehatan juga menawarkan pemeriksaan kesehatan gratis.
d. Jenis Pertanggungan
Asuransi jiwa: perorangan (single life), pertanggungan group.
Asuransi kesehatan: pertanggungan individu, keluarga (family floater policy) atau kelompok.
e. Jenis Rencana/Plan
Asuransi jiwa: rencana berjangka, terkait anak, pensiun, dll.
Asuransi kesehatan: Paket asuransi kesehatan komprehensif, perlindungan penyakit kritis, dll.
Nasabah juga harus ingat bahwa asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah elemen berbeda dari portofolio keuangan nasabah yang mencakup berbagai jenis risiko keuangan.
Saatnya agen asuransi untuk mengedukasi nasabah perihal perencanaan keuangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang kebutuhan nasabah dan membuat keputusan yang tepat. Dengan demikian, agen asuransi jiwa dapat melakukan penetrasi untuk menjual asuransi kesehatan pula.
Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa Menjadi Elemen Penting dalam Perencanaan Keuangan yang Matang bagi Nasabah
Asuransi kesehatan dan asuransi jiwa merupakan dua komponen penting dalam perencanaan keuangan yang matang bagi nasabah. Asuransi kesehatan bertujuan untuk menanggung biaya perawatan kesehatan, sedangkan asuransi jiwa dapat membantu mengurangi beban keuangan keluarga nasabah jika nasabah meninggal dunia sebelum waktunya. Oleh karena tak kalah penting dari asuransi jiwa, jelas bahwa agen asuransi dapat menjual asuransi kesehatan pula dari peluang ini.
Perlindungan dari asuransi kesehatan dan asuransi jiwa menawarkan manfaat yang berbeda bagi pemegang polis, sehingga jelas bahwa seseorang memerlukan keduanya dalam portofolio keamanan finansial mereka. Ketika melihat lebih rinci tentang keduanya, penting bagi individu yang menjadi pencari nafkah utama di keluarga mereka untuk memilih perlindungan jiwa. Pemegang polis harus ingat untuk memilih pertanggungan yang mencukupi untuk menutupi kewajiban mereka dan memberikan cukup dana bagi keluarga mereka.
Di sisi lain, ada asuransi kesehatan. Kejadian medis tak terduga bisa menimpa siapa saja dan kapan saja. Karena biaya perawatan kesehatan yang terus meningkat, asuransi kesehatan menjadi sangat penting. Setiap keadaan darurat medis dapat menempatkan nasabah dan keuangan mereka di bawah tekanan yang besar. Itulah mengapa sangat penting bagi individu untuk memiliki asuransi kesehatan yang memadai.
Secara keseluruhan, saat hendak menjual asuransi kesehatan, agen asuransi dapat dengan jelas memaparkan bahwa asuransi kesehatan membantu nasabah untuk hidup dengan lebih tenang dalam hal kesehatan, sementara asuransi jiwa bertujuan untuk memberikan dukungan keuangan kepada anggota keluarga nasabah setelah pemegang polis meninggal dunia.
Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa adalah Pelengkap, Bukan Alternatif
Kejadian yang sangat umum terjadi adalah orang mulai mempertimbangkan asuransi kesehatan sebagai alternatif asuransi jiwa. Alasan utama di balik langkah tersebut tampaknya adalah kurangnya pemahaman mengenai fakta bahwa asuransi jiwa dan asuransi kesehatan sebenarnya saling melengkapi, bukan saling menggantikan. Di sinilah peran seorang agen asuransi jiwa untuk memberikan edukasi sambil menjual asuransi kesehatan tersebut.
Salah satu alasan lainnya adalah banyaknya pilihan asuransi yang tersedia, sehingga membuat nasabah sering kali bingung dengan berbagai jenis perlindungan yang ada. Ada asuransi jiwa dengan jenis seperti endowment dan term life, serta asuransi non-jiwa seperti asuransi kesehatan. Untuk memahami lebih baik mengapa seseorang memerlukan kedua jenis asuransi ini, kita perlu memahami keduanya secara lebih mendalam.
Asuransi Kesehatan Menanggung Biaya Pengobatan
Asuransi kesehatan bertujuan untuk menanggung biaya pengobatan. Nasabah setuju membayar premi kepada perusahaan asuransi, dan sebagai imbal baliknya, perusahaan asuransi berjanji untuk menanggung biaya perawatan kesehatan tertentu.
Perlindungan dari asuransi kesehatan meliputi perawatan pencegahan, pemeriksaan rutin, tes diagnostik, radiologi, perawatan medis darurat, rawat inap dan rawat jalan, perawatan penyakit kronis, serta cedera tak terduga. Rincian cakupan dapat berbeda antara polis, termasuk atau tidaknya asuransi gigi dan asuransi penglihatan. Hal ini penting diketahui agen asuransi saat menjual asuransi kesehatan.
Asuransi Jiwa Membayar Manfaat Pertanggungan atas Kejadian Meninggal Dunia
Sementara itu, asuransi jiwa membayar manfaat pertanggungan ketika nasabah meninggal dunia selama masa berlakunya polis. Polis asuransi jiwa adalah kontrak antara nasabah dan perusahaan asuransi, di mana nasabah membayar premi untuk mendapatkan perlindungan tersebut. Ada dua jenis utama asuransi jiwa: asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Asuransi jiwa berjangka menawarkan perlindungan dalam jangka waktu tertentu dengan premi tetap selama periode tersebut. Sedangkan asuransi jiwa seumur hidup melindungi nasabah selama seluruh masa hidupnya, biasanya dengan premi yang lebih tinggi, namun memberikan manfaat akumulasi nilai tunai.
Asuransi jiwa memberikan tunjangan kematian kepada ahli waris jika nasabah meninggal dunia, sehingga keluarga yang ditinggalkan dapat menerima dana untuk menggantikan pendapatan nasabah yang hilang. Manfaat ini juga membantu menutupi biaya pemakaman, pengobatan, dan kewajiban keuangan lainnya, serta dapat digunakan untuk menghadapi masa depan seperti biaya pendidikan anak atau masa pensiun.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Saling Melengkapi
Sebenarnya, banyak orang yang membutuhkan kedua jenis perlindungan ini, terutama jika mereka memiliki tanggungan. Dalam hal ini, pendekatan yang bijaksana adalah membatasi pertanggungan sesuai dengan kebutuhan individu, sehingga mereka dapat membeli kedua jenis asuransi ini dengan bijaksana.
Perlu diingat bahwa kebutuhan asuransi seseorang dapat berubah seiring berjalannya waktu dan tahapan hidup yang berbeda. Apa yang dianggap penting oleh seorang orangtua dengan anak remaja mungkin akan berbeda dengan kebutuhan seorang lulusan perguruan tinggi atau pensiunan.
Oleh karena itu, saat memasarkan dan menjual asuransi kesehatan maupun jiwa, agen asuransi harus mampu mengedukasi agar nasabah lebih bijaksana dalam memilih dan mengelola polis asuransi untuk mendapatkan perlindungan finansial yang sesuai dengan keadaan dan kebutuhan pribadi.
Mengapa Setiap Orang (Nasabah) Membutuhkan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan?
Untuk lebih memahami tentang konsep asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang saling melengkapi bagi nasabah, agen asuransi harus mengetahui alasannya lebih mendalam sebelum menjual asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa.
Mengapa Setiap Orang Membutuhkan Asuransi Jiwa?
Polis asuransi jiwa memiliki tujuan utama untuk memberikan perlindungan finansial kepada pemegang polis. Dengan memiliki asuransi jiwa, seorang pemegang polis dapat memastikan bahwa keluarganya akan tetap dapat menjalani hidup mereka saat ini, bahkan setelah pemegang polis meninggal dunia.
Asuransi jiwa ini memberikan manfaat finansial kepada ahli waris yang dapat menggantikan pendapatan yang biasanya diterima oleh pemegang polis dalam keluarga.
Mengapa Setiap Orang Membutuhkan Asuransi Kesehatan?
Untuk menjual asuransi kesehatan, tentunya penting bagi agen asuransi untuk memahami mengapa setiap orang membutuhkan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan bertujuan untuk menanggung biaya pengobatan penyakit atau kondisi medis pemegang polis.
Pertanggungan ini terbatas pada total uang pertanggungan dan tidak memberikan perlindungan seumur hidup. Artinya, meskipun pemegang polis akan menerima pembayaran untuk biaya pengobatan, tidak ada pembayaran manfaat jika pemegang polis meninggal dunia.
Berdasarkan tujuan yang diberikan oleh kedua jenis asuransi, jelaslah bahwa asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki perbedaan yang nyata, meskipun mungkin seringkali disalahpahami.
Kapan Seseorang Perlu Memiliki Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa? Ketahui untuk Dapat Menjual Asuransi Kesehatan maupun Jiwa Secara Tepat
Meski kedua asuransi ini sangat penting untuk dimiliki seseorang, agen asuransi terbaik juga dapat melihat karakteristik nasabah potensial dari fase kehidupan mereka. Pelajari tentang kapan seseorang perlu memiliki asuransi kesehatan atau asuransi jiwa untuk dapat menjual asuransi kesehatan maupun jiwa dengan tepat sasaran.
Kapan Seseorang Perlu Memiliki Asuransi Kesehatan?
Asuransi kesehatan dapat membantu nasabah mengatasi biaya perawatan medis tanpa harus membebani keuangan pribadi secara penuh. Tentunya, akan bijaksana bagi nasabah untuk memiliki asuransi kesehatan kecuali nasabah mampu membayar biaya pengobatan tanpa mengganggu stabilitas keuangan. Sebelum menjual asuransi kesehatan, pahami kapan seseorang perlu memiliki asuransi kesehatan.
Asuransi kesehatan menjadi sangat penting bagi nasabah jika:
- Memiliki kondisi kesehatan yang kronis.
- Memiliki riwayat medis keluarga yang menunjukkan kecenderungan terhadap kondisi kesehatan tertentu.
- Berencana untuk membentuk keluarga atau memiliki tanggungan lain.
- Dapat memanfaatkan paket asuransi kesehatan kelompok yang ditawarkan oleh majikan, karena biasanya merupakan pilihan yang lebih terjangkau.
- Jika nasabah adalah pelajar, wiraswasta, atau bekerja di tempat yang tidak menyediakan asuransi kesehatan, maka disarankan untuk mencari perlindungan asuransi kesehatan secara mandiri.
Kapan Seseorang Perlu Memiliki Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa memberikan pembayaran kepada orang-orang terkasih yang ditinggalkan oleh nasabah. Misalnya, jika nasabah sudah menikah dan menjadi pencari nafkah untuk keluarganya, asuransi jiwa dapat membantu pasangan nasabah dalam membayar biaya hidup, hipotek, atau biaya kuliah anak-anak. Penerima manfaat dari asuransi jiwa dapat menggunakan uang dari manfaat kematian tersebut sesuai dengan pilihan mereka.
Meskipun nasabah masih muda, sehat, dan belum menikah, memiliki asuransi jiwa mungkin tetap merupakan langkah bijaksana. Misalnya, nasabah mungkin mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jika:
- Memiliki pinjaman siswa yang ditandatangani dan tidak ingin meninggalkan tanggungan hutang kepada pihak yang bertanggung jawab jika terjadi sesuatu pada nasabah.
- Memiliki rumah bersama seseorang dan ingin memastikan bahwa pasangan dapat melunasi hipotek jika nasabah meninggal dunia.
- Menjalankan bisnis dengan satu atau beberapa mitra dan ingin memastikan kelangsungan bisnis jika terjadi sesuatu pada nasabah.
- Menginginkan keluarga dapat menutupi hutang yang harus dibayar dengan harta milik nasabah dan biaya pemakaman dan penguburan nasabah ketika nasabah meninggal dunia.
- Tidak memiliki keluarga saat ini, tetapi berencana untuk memiliki keluarga di masa depan dan ingin mengamankan tarif premi asuransi jiwa yang lebih rendah sejak dini.
Karakteristik Calon Nasabah Potensial yang Dapat Disasar untuk Menjual Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa
Saat hendak menjual asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, tentunya seorang agen asuransi perlu memahami karakteristik calon nasabah potensial. Berikut ini adalah potensi target yang dapat disasar untuk menjual asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.
a. Asuransi Kesehatan dan Jiwa untuk U-30
Penting bagi orang di bawah usia 30 tahun untuk memiliki asuransi kesehatan. Meskipun mungkin merasa sehat dan kuat, risiko penyakit atau kecelakaan tetap ada. Asuransi kesehatan akan memberikan perlindungan finansial jika terjadi masalah kesehatan yang tak terduga, sehingga tidak perlu khawatir tentang biaya perawatan yang tinggi. Dengan asuransi kesehatan, mereka dapat mengakses perawatan medis yang tepat waktu dan terjangkau, serta menjaga kesehatan mereka dengan lebih baik.
Meskipun nasabah mungkin memiliki keterbatasan dalam memilih polis asuransi kesehatan, hal tersebut berbeda dalam hal asuransi jiwa. Jika nasabah belum memiliki anak, mungkin nasabah tidak memerlukannya.
Tentu saja, ada beberapa pengecualian. Jika nasabah secara finansial mendukung orang tua atau kakek nenek, nasabah pasti ingin memiliki polis asuransi jiwa yang mencukupi untuk memenuhi kebutuhan mereka. Atau mungkin nasabah menginginkan polis asuransi jiwa yang kecil untuk menutupi biaya pemakaman jika terjadi hal yang tidak terduga. Selama nasabah memilih polis berjangka tanpa fitur tambahan, jenis asuransi ini biasanya tidak terlalu mahal bagi seseorang yang berusia 20-an atau 30-an
b. Seseorang atau Pasangan yang Berkeluarga
Asuransi kesehatan dan jiwa menjadi lebih penting saat seseorang memiliki anak (atau bahkan hanya saat berpasangan). Jika perusahaan tempat nasabah bekerja menawarkan paket kesehatan, biasanya lebih murah daripada mencari asuransi secara mandiri.
Perusahaan seringkali memberikan subsidi untuk sebagian besar premi kesehatan nasabah. Namun, nasabah tidak selalu memerlukan paket termahal yang ditawarkan. Selama periode pendaftaran terbuka, nasabah dapat membandingkan premi untuk setiap paket dan memperkirakan biaya sendiri untuk layanan darurat, tes laboratorium, dan obat-obatan di bawah setiap pilihan. Terkadang, paket dengan premi lebih rendah mungkin lebih cocok bagi nasabah. Prinsip yang sama berlaku untuk keluarga yang tidak mendapatkan asuransi dari tempat kerja dan membeli asuransi secara mandiri.
Selain jaminan kesehatan, sebagian besar individu memang membutuhkan asuransi jiwa begitu mereka memiliki keluarga. Tetapi nasabah tidak perlu mengeluarkan banyak biaya untuk memberikan jaring pengaman keuangan kepada orang yang nasabah cintai.
Penting bagi orang yang memiliki keluarga, seperti pasangan yang baru menikah, untuk memiliki asuransi jiwa. Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial bagi pasangan jika salah satu dari mereka meninggal dunia. Dengan asuransi jiwa, pasangan yang ditinggalkan akan menerima manfaat pembayaran yang dapat digunakan untuk membayar hutang, biaya hidup, atau bahkan biaya pendidikan anak. Hal ini memberikan rasa aman dan kestabilan keuangan untuk masa depan keluarga yang baru dibangun.
Dengan adanya manfaat yang saling melengkapi, peluang menjual asuransi kesehatan juga terbuka bagi para agen asuransi jiwa.
c. Empty Nester (Orang Tua yang Anak-anaknya Telah Dewasa dan Meninggalkan Rumah)
Salah satu hal yang tak menyenangkan dalam hidup adalah semakin tua, semakin besar kemungkinan mengalami masalah kesehatan. Oleh karena itu, saat memasuki usia paruh baya, bukanlah waktu yang tepat untuk menghemat pada asuransi kesehatan.
Namun, ada satu keuntungan finansial ketika mencapai usia tua. Ketika anak-anak sudah dewasa dan mandiri secara finansial, seseorang dapat mempertimbangkan asuransi jiwa kembali. Jika masih memiliki hipotek yang harus dibayar atau mengandalkan dana pensiun yang tidak mencakup tunjangan bagi orang yang ditinggalkan, perlindungan tetap diperlukan.
Jika kebijakan asuransi berjangka akan berakhir dalam waktu dekat, salah satu pilihan adalah mengeluarkan kebijakan lebih kecil sebagai jaring pengaman selama masa “empty nester”. Atau jika kebijakan berjangka saat ini memiliki fitur konversi, seseorang dapat mengubahnya menjadi polis seumur hidup.
Keuntungan dari konversi adalah tidak perlu lagi melalui proses pemeriksaan kesehatan, yang dapat menjadi lebih rumit dengan bertambahnya usia dan mungkin memiliki masalah kesehatan lebih banyak. Perlu diingat bahwa ada batas waktu tertentu untuk memanfaatkan fitur konversi ini.
Faktanya, memiliki asuransi apapun lebih baik daripada tidak ada asuransi jika nasabah memiliki tanggungan. Jadi, jika nasabah merasa terjepit dari sudut pandang keuangan, belilah apapun yang nasabah mampu. Di sinilah peran agen asuransi jiwa juga perlu mengedukasi saat menjual asuransi kesehatan pada nasabah.
Pertanyaan Umum yang Mendukung Fakta Pentingnya Kepemilikan Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa Secara Bersamaan
Sebelumnya kita telah membahas tentang perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang saling melengkapi. Dengan demikian, penting bagi nasabah untuk memiliki keduanya.
Berikut ini adalah pertanyaan umum yang sering muncul untuk mendukung fakta pentingnya kepemilikan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa secara bersamaan yang perlu agen asuransi jiwa pahami sebelum menjual asuransi kesehatan.
Apakah Nasabah Membutuhkan Asuransi Jiwa Setelah Nasabah Pensiun?
Jika nasabah masih memiliki banyak kewajiban hutang (seperti hipotek) atau memiliki anak atau pasangan yang bergantung pada nasabah, memiliki asuransi jiwa merupakan pilihan yang bijaksana. Jika nasabah memiliki aset yang cukup besar – cukup untuk memicu pajak properti – mengamankan asuransi jiwa melalui kepercayaan yang tidak dapat ditarik kembali bisa menjadi cara untuk mengalihkan dana dari harta benda nasabah.
Apakah Nasabah Membutuhkan Asuransi Kesehatan Jika Nasabah Masih Muda?
Ya, pada umumnya memiliki asuransi kesehatan adalah langkah yang bijaksana, bahkan jika nasabah masih muda dan dalam kondisi relatif sehat—terutama untuk melindungi diri dari peristiwa bencana.
Kecelakaan dan penyakit serius dapat menimpa siapa saja, dan bahkan kunjungan singkat ke ruang gawat darurat atau prosedur bedah rawat jalan dapat menimbulkan biaya yang tinggi.
Tanpa perlindungan asuransi kesehatan, nasabah harus menanggung semua biaya tersebut. Meskipun semakin jarang, beberapa penyedia dan fasilitas gawat darurat bahkan dapat menolak pelayanan kepada yang tidak memiliki asuransi kesehatan.
Dengan demikian, jelas bahwa agen asuransi jiwa juga berpotensi menjual agen asuransi kesehatan kepada nasabahnya.
Apakah Asuransi Kesehatan Mencakup Kematian/Meninggal Dunia?
Asuransi kesehatan tidak mencakup pertanggungan atas kematian/meninggal dunia. Asuransi kesehatan hanya ditujukan untuk membayar perawatan medis saat nasabah masih hidup.
Sebagai contoh, jika nasabah didiagnosis menderita penyakit yang mengancam jiwa, polis asuransi kesehatan nasabah dapat membantu membayar perawatan radiasi, operasi, rawat inap, dan perawatan lain yang mungkin diperlukan. Namun, setelah nasabah meninggal dunia, asuransi kesehatan tidak akan membayar biaya pemakaman atau memberikan tunjangan kematian kepada keluarga yang ditinggalkan.
Apakah Asuransi Jiwa Mencakup Tagihan Medis?
Asuransi jiwa dirancang untuk melindungi hidup nasabah dan memberikan manfaat kematian kepada ahli waris saat nasabah meninggal dunia. Meskipun demikian, ada situasi di mana asuransi jiwa bisa digunakan untuk membayar tagihan medis.
Jika polis asuransi jiwa memiliki opsi tunjangan hidup atau tunjangan kematian dipercepat, nasabah dapat menggunakan sebagian dari tunjangan kematian untuk membayar perawatan medis. Tunjangan dipercepat memungkinkan pembayaran awal atas manfaat kematian untuk perawatan medis saat nasabah menghadapi penyakit kronis atau serius.
Namun, mengambil pembayaran dari tunjangan hidup akan mengurangi jumlah manfaat kematian yang diterima ahli waris setelah nasabah meninggal. Terlepas dari itu, hal ini bisa membantu menutupi biaya perawatan kesehatan nasabah atau melunasi hutang yang belum dibayar.
Kemungkinan lainnya adalah memanfaatkan nilai tunai dalam polis asuransi jiwa untuk meminjam uang atau mengambil penarikan dan menggunakan dana tersebut untuk tagihan medis atau keperluan lainnya.
Jika nasabah membeli polis asuransi jiwa hibrida atau asuransi perawatan jangka panjang, dapat membantu membayar perawatan jangka panjang seiring bertambahnya usia. Namun, perlu diingat bahwa menggunakan manfaat perawatan jangka panjang akan mengurangi manfaat kematian.
Di sinilah letak pentingnya agen asuransi jiwa untuk menawarkan dan menjual asuransi kesehatan pula atas manfaatnya yang melengkapi kebutuhan finansial nasabah.
Penting bagi nasabah untuk membeli pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan dan situasinya. Membayar asuransi kesehatan dan jiwa secara bersamaan menjadi langkah yang bijaksana, terutama bagi mereka yang memiliki tanggungan. Meskipun seseorang mungkin berusia di bawah 30 tahun dan sehat, situasi dan kebutuhan dapat berubah, dan asuransi jiwa dan kesehatan adalah dua hal yang tidak dapat dihindari untuk melindungi masa depan dan keamanan keluarga.
Bagaimana Cara Agen Asuransi Jiwa Bisa Menjual Asuransi Kesehatan?
Sebagai agen asuransi jiwa, menggali peluang baru dalam dunia asuransi dapat menjadi kunci kesuksesan. Salah satu cara yang dapat dilakukan adalah dengan mulai menjual asuransi kesehatan juga. Kedua produk asuransi ini memiliki hubungan yang erat dan menawarkan manfaat tambahan bagi nasabah
Korelasi antara Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan
Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah dua jenis asuransi yang berbeda namun memiliki keterkaitan yang penting dalam perlindungan keuangan seseorang. Asuransi jiwa memberikan manfaat finansial kepada keluarga atau ahli waris ketika pemegang polis meninggal dunia, sementara asuransi kesehatan memberikan perlindungan atas biaya perawatan medis saat pemegang polis masih hidup.
Pentingnya Menjual Asuransi Kesehatan untuk Agen Asuransi Jiwa
Berikut ini adalah keuntungan atau pentingnya menjual asuransi kesehatan bagi agen asuransi jiwa.
a. Saluran Penjualan yang Lebih Luas
Dengan menawarkan asuransi kesehatan juga, seorang agen asuransi jiwa dapat mengakses pangsa pasar yang lebih luas. Pelanggan yang sudah memiliki asuransi jiwa cenderung lebih tertarik untuk mendapatkan perlindungan kesehatan yang lengkap untuk diri mereka dan keluarga.
b. Perluasan Hubungan dengan Nasabah
Menjual asuransi kesehatan memungkinkan agen untuk memperdalam hubungan dengan nasabah. Dengan memahami kebutuhan kesehatan mereka, agen dapat memberikan solusi yang lebih komprehensif dan berkesinambungan.
c. Manfaat Perlindungan Ganda bagi Nasabah
Nasabah akan merasa lebih aman dan terlindungi secara menyeluruh ketika memiliki kedua jenis asuransi. Asuransi kesehatan membantu mengurangi beban keuangan atas biaya perawatan medis, sedangkan asuransi jiwa memberikan jaminan bagi keluarga jika terjadi sesuatu pada nasabah.
Langkah Cara Menjual Asuransi Kesehatan bagi Agen Asuransi Jiwa
Bagaimana langkah cara seorang agen asuransi jiwa untuk menjual asuransi kesehatan?
1. Kenali Kebutuhan Nasabah
Dalam melakukan penjualan asuransi kesehatan, penting untuk memahami kebutuhan dan kondisi kesehatan nasabah. Dengan cara ini, agen dapat menawarkan produk yang paling sesuai dengan situasi dan anggaran nasabah.
2. Berikan Penjelasan yang Jelas
Jelaskan dengan jelas manfaat dan cakupan dari polis asuransi kesehatan yang ditawarkan. Pastikan nasabah memahami dengan baik apa yang akan mereka dapatkan dari pembelian asuransi kesehatan.
3. Berikan Pilihan yang Sesuai
Sediakan beberapa pilihan produk asuransi kesehatan dengan cakupan yang berbeda. Hal ini membantu nasabah untuk memilih polis yang paling cocok dengan kebutuhan mereka.
4. Dukung dengan Data dan Statistik
Berikan data dan statistik terkini mengenai risiko kesehatan dan manfaat asuransi kesehatan. Ini dapat membantu nasabah untuk lebih memahami pentingnya memiliki perlindungan kesehatan.
5. Gunakan Strategi Cross-selling
Sebagai agen asuransi jiwa yang ingin memperluas jangkauan penjualan, strategi cross-selling adalah salah satu cara yang efektif untuk menjual produk asuransi kesehatan juga dengan memanfaatkan hubungan yang sudah ada dengan nasabah dan pemahaman mendalam tentang kebutuhan mereka.
Saat berbicara dengan nasabah tentang asuransi jiwa, tawarkan juga pilihan untuk menggabungkan asuransi kesehatan saat melakukan penjualan. Ajukan beberapa pilihan paket kombinasi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran nasabah. Dengan cara ini, kamu bisa memberikan opsi yang menarik bagi nasabah untuk mendapatkan perlindungan finansial yang lebih lengkap saat menjual asuransi kesehatan.
Pilihan Produk Asuransi Kesehatan Terbaik di Qoala Plus
Berikut ini adalah contoh daftar nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang tentunya juga dapat nasabah hingga agen asuransi temukan di Qoala Plus saat hendak membeli maupun menjual asuransi kesehatan.
1. Asuransi Astra (Garda)
Asuransi Astra menawarkan Garda Healthtech sebagai produk asuransi kesehatan andalannya.
Produk Garda Healthtech dari Asuransi Astra ini menawarkan perlindungan untuk individu dengan cakupan rawat jalan (outpatient).
Manfaat Pertanggungan Produk Asuransi Kesehatan Garda Healthtech dari Asuransi Astra
Manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh produk asuransi kesehatan Garda Healthtech dari Asuransi Astra sebagai salah satu nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia ini adalah sebagai berikut.
- Menjamin pelayanan medis yang dilakukan tanpa rawat inap
- Total manfaat selama 1 (satu) tahun senilai mulai dari Rp3.200.000 hingga Rp8.700.000
- Jaminan konsultasi online dari Halodoc dan dapat dilanjutkan konsultasi tatap muka dengan rujukan
- Jaminan biaya pembelian obat sesuai resep
2. Asuransi AXA
Selanjutnya, nama asuransi kesehatan terbaik yang tersedia untuk agen asuransi menjual asuransi kesehatan adalah dari Asuransi AXA. Asuransi AXA menawarkan produk asuransi kesehatan dengan nama AXA Maestro Optima Care.
Produk AXA Maestro Optima Care dari Asuransi AXA ini menawarkan perlindungan untuk individu dengan cakupan rawat inap (inpatient).
Manfaat Pertanggungan Produk Asuransi Kesehatan AXA Maestro Optima Care dari Asuransi AXA
Manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh produk asuransi kesehatan AXA Maestro Optima Care dari Asuransi AXA sebagai salah satu nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia ini adalah sebagai berikut.
- Kamar perawatan dengan fasilitas 1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam, atau maksimal mulai dari Rp500.000 hingga Rp1.500.000
- Manfaat rawat inap sesuai tagihan, mulai dari Rp5 miliar hingga Rp50 miliar per tahun
- Dapat digunakan untuk perawatan di Indonesia, Malaysia, Asia Australia hingga seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat
3. Lippo Insurance (Asuransi Lippo)
Nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia lainnya saat kamu hendak menjual asuransi kesehatan adalah HealthPlus Family dari Lippo Insurance atau Asuransi Lippo.
Produk asuransi kesehatan HealthPlus Family dari Lippo Insurance atau Asuransi Lippo ini memberikan perlindungan Kesehatan HealthPlus+ Family.
Solusi kebutuhan yang ditawarkan adalah berupa perlindungan kesehatan yang tepat bagi nasabah dan keluarga dengan opsi pilihan rawat inap & rawat jalan – as charge & inner limit.
Bagaimana dengan nama asuransi kesehatan yang terkait dengan BPJS? Produk ini juga memberikan santunan tunai harian rawat inap di rumah sakit untuk penjamin pertama oleh BPJS Kesehatan.
Manfaat Pertanggungan Produk Asuransi Kesehatan HealthPlus Family dari Lippo Insurance atau Asuransi Lippo
Manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh produk asuransi kesehatan HealthPlus Family dari Lippo Insurance atau Asuransi Lippo yang juga menjadi salah satu nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia ini adalah sebagai berikut.
- Untuk plan individu rawat inap (inpatient) & rawat jalan (outpatient), tersedia pilihan plan kamar Rp600.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan benefit asuransi as charges untuk rawat inap dengan limit tahunan mulai dari Rp150.000.000 hingga Rp500.000.000; serta batas limit tahunan rawat jalan mulai dari Rp9.000.000 hingga Rp13.000.000
- Untuk plan ndividu khusus rawat inap (inpatient), tersedia pilihan plan kamar dari Rp600.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan benefit asuransi as charges; serta batas limit tahunan dari Rp150 juta hingga Rp500juta
- Tidak membutuhkan Medical Check Up (MCU)
- Dapat dibeli dan diproses penggunaannya secara cashless
- Pembayaran klaim secara cashless di lebih dari 900 rumah sakit di Indonesia
- Tersedia fasilitas klaim online hingga reporting online
- Nationwide: diterima >1000 RS rekanan di seluruh Indonesia
- Tersedia layanan 24/7 untuk contact center and case monitoring
- Layanan pengguna via aplikasi iMeditap eClaim dan LGI Telemed Good Doctor
- Layanan eksklusif Personal Medical Assistance Claim)
- Pre-Existing Conditions dijamin setelah 12 bulan
4. Asuransi MAG
Nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia lainnya yang juga dapat dijadikan pilihan adalah Magna Sehat Premium dari Asuransi MAG.
Produk Magna Sehat Premium dari Asuransi MAG ini menawarkan perlindungan untuk individu dengan cakupan rawat inap (inpatient) & rawat jalan (outpatient). Maksudnya adalah, bentuk perlindungannya memberikan penggantian terhadap biaya perawatan inap & perawatan jalan selama di rumah sakit, untuk individu (dan dapat diperluas dengan keluarga intinya).
Manfaat Pertanggungan Produk Asuransi Kesehatan Magna Sehat Premium dari Asuransi MAG
Manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh produk asuransi kesehatan Magna Sehat Premium dari Asuransi MAG yang juga menjadi salah satu nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia ini adalah sebagai berikut.
- Untuk plan individu rawat inap (inpatient) & rawat jalan (outpatient), tersedia pilihan plan produk untuk individu atau paket keluarga dengan limit kamar Rp250.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan manfaat inner limit sesuai plan; serta tersedia pilihan benefit untuk rawat jalan, santunan akibat kecelakaan, hingga perawatan akibat Covid
- Untuk plan individu rawat inap (inpatient), tersedia pilihan plan produk untuk individu atau paket keluarga dengan limit kamar Rp250.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan manfaat inner limit sesuai plan; serta tersedia pilihan benefit untuk rawat inap dan rawat jalan
- Untuk plan keluarga rawat inap (inpatient) dan rawat jalan (outpatient), tersedia pilihan produk untuk individu atau paket keluarga dengan limit kamar Rp800.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan manfaat inner limit sesuai plan; serta tersedia santunan akibat kecelakaan dan perawatan akibat Covid
- Untuk plan keluarga rawat inap (inpatient), tersedia pilihan produk untuk individu atau paket keluarga dengan limit kamar Rp800.000 hingga Rp2.000.000 per hari dengan manfaat inner limit sesuai plan; serta Tersedia santunan akibat kecelakaan dan perawatan akibat Covid
- Tidak ada Medical Check Up (MCU)
- Berlaku fasilitas cashless di rumah sakit rekanan MAG
- Masa pemulihan manfaat 14 hari untuk diagnosa yang sama atau berhubungan
- Pembayaran klaim reimbursement 10 hari kerja
- Pertanggungan yang termasuk untuk kemoterapi & hemodialisa per tahun
- Sudah termasuk pertanggungan untuk komplikasi kehamilan
- Berlaku refund premi (prorate) di tengah periode polis berjalan (subject to no claim)
5. Asuransi Sinarmas
Selanjutnya, ada juga Health Small Medium Enterprise (SME) dari Asuransi Sinarmas yang juga termasuk ke dalam contoh daftar nama asuransi kesehatan terbaik di Indonesia.
Manfaat Pertanggungan Produk Asuransi Kesehatan Health Small Medium Enterprise (SME) dari Asuransi Sinarmas
Asuransi korporat atau corporate insurance yang tersedia dari Asuransi Sinar Mas dan Qoala Plus dengan keunggulan dan manfaat sebagai berikut.
- Premi relatif murah dengan benefit lengkap
- Minimal 10 peserta sudah dapat membeli jaminan lengkap
- Dapat menggunakan fasilitas RS Provider yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia
- Dapat klaim menggunakan soft copy dokumen untuk rawat jalan dan rawat gigi melalui aplikasi online
- PEC tidak berlaku untuk semua peserta
- Tim analis (dokter & perawat) in house
- Seluruh benefit penggantian 100% seseuai limit yang dipilih
- Limit ICU 10x harga kamar biasa
- Limit bedah tanpa tabel pembedahan (single limit)
- Limit biaya aneka perawatan cukup besar
- Rawat inap juga menjamin komplikasi kehamilan walau tidak mengambil jaminan melahirkan
- Rawat ralan menjamin vitamin dan suplemen berdasarkan indikasi medis, dalam jumlah yang wajar, berdasarkan rekomendasi dokter dan harus di resepkan bersamaan dengan obat
- Rawat jalan menjamin Imunisasi anak dan KB
- Limit rawat gigi as charged
Sebagai agen asuransi jiwa, kamu dapat meningkatkan kesuksesan dan peluang usaha dengan menjual asuransi kesehatan juga. Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki hubungan yang erat dan memberikan manfaat tambahan bagi nasabah.
Dalam menjalankan peran sebagai Mitra Qoala Plus, kamu dapat memperluas portofolio penjualan dengan menawarkan produk asuransi kesehatan yang terpercaya dari Qoala Plus. Dengan melibatkan diri sebagai Mitra Qoala Plus, kamu juga dapat memberikan solusi asuransi yang komprehensif dan mendukung nasabah untuk meraih keamanan finansial yang lebih baik.
Sudah siap menjadi agen asuransi jiwa maupun kesehatan terbaik yang mampu melakukan cara menjual asuransi kesehatan dengan baik pula? Kamu bisa selangkah lebih maju dan cepat dalam memulai pekerjaan sebagai agen asuransi jiwa hingga kesehatan dengan bergabung sebagai Mitra Qoala Plus yang bisa mendapatkan penghasilan dari komisi instan. Jadi, daftarkan diri sekarang juga dan mulai perdalam pengetahuan tentang asuransi hingga keuangan bersama Qoala Plus.
Daftarkan diri sebagai Mitra Qoala Plus sekarang juga dan mulai belajar tentang asuransi secara gratis melalui aplikasi yang bisa di-download di Google Play atau App Store.
