Ingin punya sejumlah dana di kemudian hari yang bisa digunakan untuk tujuan finansial tertentu namun harus mempertimbangkan pentingnya memiliki asuransi jiwa? Asuransi merupakan cara tepat untuk mendapatkan perlindungan dari risiko yang bisa terjadi kapan saja di kemudian hari. Jadi, sangat wajar apabila semakin banyak orang yang sadar pentingnya asuransi. Bahkan tidak sedikit dari mereka yang lebih memilih asuransi endowment saat memutuskan untuk membeli asuransi jiwa.
Mengapa demikian? Apabila kamu ingin punya tabungan namun tetap ingin mendapatkan manfaat dari asuransi jiwa, asuransi dwiguna endowment adalah pilihan tepat. Dengan asuransi ini, kamu bisa mendapatkan kedua manfaat tersebut dengan mengalokasikan dana ke satu pos pengeluaran, yaitu pembayaran premi asuransi.
Tertarik untuk mengetahuinya lebih lanjut? Artikel Qoala Plus kali ini bisa kamu andalkan sehingga bisa membantu membuat keputusan finansial dengan lebih bijak.
Apa Itu Asuransi Endowment?
Sedang mencari arti endowment asuransi? Asuransi adalah produk yang memberikan perlindungan terhadap risiko tertentu. Begitu pula dengan asuransi endowment yang yang juga dikenal sebagai asuransi dwiguna. Asuransi ini memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu polis.
Asuransi endowment adalah produk asuransi jiwa yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan tabungan jangka panjang. Dalam asuransi endowment, premi yang dibayarkan oleh pemegang polis sebagian akan digunakan untuk memberikan perlindungan jiwa seperti pada polis asuransi jiwa lainnya, dan sebagian lainnya akan diinvestasikan oleh perusahaan asuransi.
Tujuan utama dari asuransi endowment adalah memberikan manfaat perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu, misalnya 10, 15, atau 20 tahun, dan pada akhir periode tersebut, nilai tunai yang terkumpul dari investasi akan dibayarkan kepada pemegang polis sebagai “nilai tunai” atau “matured endowment”. Jika terjadi kematian selama periode polis, manfaat kematian akan dibayarkan kepada ahli waris seperti yang diatur dalam polis.
Kombinasi antara perlindungan jiwa dan tabungan jangka panjang (long term endowment) memungkinkan nasabah asuransi dapat melindungi keluarga serta memiliki tabungan jangka panjang dengan cara yang terstruktur. Namun, endowment biasanya memiliki premi yang lebih tinggi dibandingkan dengan polis asuransi jiwa murni karena adanya unsur investasi. Itulah mengapa penting bagi calon nasabah untuk mengetahui asuransi secara detail sebelum memutuskan untuk membelinya.
Perbedaan Asuransi Endowment dengan Asuransi Jiwa Tradisional
Setelah mengetahui keberadaan dan pengertian asuransi endowment, apakah kamu akan lebih memilih produk asuransi satu ini dibanding asuransi jiwa tradisional? Pada dasarnya, produk asuransi dipilih berdasarkan kebutuhan dan tujuan masing-masing calon nasabah.
Agar yakin bahwa kamu lebih memerlukan manfaat dari asuransi satu ini dibanding asuransi jiwa tradisional, sebaiknya ketahui perbedaan keduanya, yaitu:
1. Tujuan Utama
Asuransi Jiwa Tradisional adalah produk asuransi yang hadir dengan tujuan utamanya adalah memberikan perlindungan finansial kepada ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan jika pemegang polis meninggal dunia. Sementara asuransi endowment dwiguna tidak hanya memberikan perlindungan jiwa seperti asuransi jiwa tradisional tetapi juga bertujuan untuk menabung dan mengumpulkan dana dalam jangka waktu tertentu, dengan nilai tunai yang dapat diterima oleh pemegang polis jika ia masih hidup pada akhir periode polis.
Dengan kata lain, nasabah yang memilih produk asuransi dwiguna akan mendapatkan dua manfaat sekaligus dari satu polis. Ini juga menjadi alasan mengapa premi asuransi ini lebih mahal atau tinggi dari asuransi jiwa tradisional.
2. Manfaat pada Akhir Periode Polis
Pada asuransi jiwa tradisional, jika pemegang polis masih hidup pada akhir periode polis, tidak ada pembayaran tunai yang dibuat kepada pemegang polis, kecuali jika polis tersebut memiliki nilai tunai atau nilai uang yang dapat dipinjam.
Berbeda halnya dengan asuransi tradisional endowment, di mana pada akhir periode polis, nilai tunai endowment akan dibayarkan kepada pemegang polis jika ia masih hidup, sehingga memberikan manfaat tabungan sesuai dengan kontrak asuransi yang disepakati dua belah pihak, perusahaan asuransi dan nasabah asuransi.
3. Premi Asuransi
Premi asuransi jiwa tradisional cenderung lebih rendah karena sebagian besar premi digunakan untuk memberikan perlindungan jiwa. Sedangkan premi cenderung lebih tinggi karena sebagian premi digunakan untuk investasi, yang bertujuan untuk menghasilkan nilai tunai pada akhir periode polis.
4. Nilai Investasi
Tidak ada nilai investasi yang terkait dengan asuransi jiwa tradisional. Hal ini yang turut membedakannya dengan asuransi jiwa endowment. Sebagian premi digunakan untuk investasi, dan hasil investasi ini membentuk nilai tunai yang dapat diterima oleh pemegang polis pada akhir periode polis.
5. Fleksibilitas Pembayaran Premi
Pembayaran premi asuransi jiwa tradisional biasanya bersifat fleksibel, tergantung pada polis dan perusahaan asuransi. Berbeda halnya dengan pembayaran premi cenderung lebih kaku karena premi yang lebih tinggi dan adanya kewajiban pembayaran dalam jangka waktu tertentu.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Perbedaan Asuransi Endowment dengan Produk Asuransi Investasi (PAYDI)
Perbedaan antara asuransi endowment dan produk asuransi investasi, seperti polis asuransi unit-link (PAYDI), adalah sebagai berikut:
1. Tujuan Utama
Tujuan utama dari asuransi endowment di Indonesia adalah memberikan perlindungan jiwa serta menciptakan tabungan jangka panjang dengan pembayaran pada akhir periode polis. Sementara produk asuransi investasi (PAYDI) hadir dengan tujuan utama, yaitu untuk berinvestasi, dengan sebagian premi dialokasikan ke dalam dana investasi yang berbeda-beda sesuai dengan preferensi dan profil risiko pemegang polis.
2. Perlindungan Jiwa
Selain tabungan jangka panjang, asuransi endowment juga memberikan perlindungan jiwa kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan.
Lalu, bagaimana dengan asuransi investasi? Produk ini biasanya tidak memberikan perlindungan jiwa yang signifikan, atau jika ada, perlindungan jiwa biasanya lebih kecil dibandingkan dengan nilai investasi yang diberikan.
3. Nilai Investasi
Sebagian premi dari asuransi endowment digunakan untuk investasi, yang menghasilkan nilai tunai yang dijanjikan pada akhir periode polis. Sedangkan pada asuransi PAYDI, seluruh atau sebagian besar premi dialokasikan ke dalam investasi, dan nilai investasi berkembang sesuai dengan kinerja dana investasi yang dipilih oleh pemegang polis.
4. Fleksibilitas Pembayaran Premi
Pembayaran premi asuransi dwiguna (endowment) cenderung lebih kaku karena ada kewajiban pembayaran premi dalam jangka waktu tertentu untuk memastikan perlindungan dan investasi.
Pembayaran premi asuransi investasi biasanya lebih fleksibel, dengan pemegang polis dapat memilih untuk membayar premi dalam jumlah dan frekuensi yang berbeda, tergantung pada ketentuan dari masing-masing produk dan perusahaan asuransi.
5. Manfaat Pembayaran
Dalam hal manfaat pembayaran, pada akhir periode polis, pemegang polis akan menerima pembayaran berupa nilai tunai atau manfaat endowment, tergantung pada ketentuan polis. Untuk produk asuransi investasi (PAYDI), pembayaran dilakukan dalam bentuk nilai investasi yang berkembang sesuai dengan kinerja dana investasi yang dipilih oleh pemegang polis.
Cara Kerja Asuransi Endowment
Asuransi endowment adalah produk asuransi jiwa yang menggabungkan unsur perlindungan jiwa dengan investasi jangka panjang. Cara kerja asuransi endowment dapat dijelaskan sebagai berikut:
1. Pembayaran Premi
Pemegang polis membayar premi kepada perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan yang tercantum dalam polis. Premi ini dapat dibayarkan secara bulanan, tahunan, atau sesuai dengan periode yang telah disepakati.
2. Alokasi Dana Premi
Sebagian dari premi yang dibayarkan oleh pemegang polis akan digunakan untuk memberikan perlindungan jiwa sesuai dengan nilai pertanggungan yang dipilih. Bagian lain dari premi akan dialokasikan untuk investasi.
3. Nilai Tunai
Selama periode polis, nilai investasi dari dana premi akan terus tumbuh. Nilai tunai dari investasi ini merupakan akumulasi dari hasil investasi, dikurangi biaya administrasi dan komisi.
Manfaat Polis Asuransi Endowment
Hal penting lain tentang asuransi dwiguna yang harus kamu ketahui dan pahami, baik sebagai calon nasabah asuransi atau agen asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwa adalah manfaat asuransi endowment.
Membeli asuransi endowment artinya kamu berhak mendapatkan beberapa manfaat asuransi berikut:
1. Perlindungan Jiwa
Salah satu manfaat yang diberikan oleh asuransi endowment adalah perlidnugan jiwa kepada pemegang polis dan keluarganya. Jika pemegang polis meninggal dunia selama masa perlindungan, manfaat kematian akan dibayarkan kepada ahli waris, memberikan jaminan keuangan bagi mereka yang ditinggalkan.
2. Tabungan Jangka Panjang
Sebagian dari premi yang dibayarkan oleh pemegang polis dialokasikan untuk investasi jangka panjang. Dana investasi ini akan tumbuh seiring berjalannya waktu dan membentuk nilai tunai yang dapat diterima oleh pemegang polis pada akhir periode polis. Dengan manfaat ini, nasabah dapat menabung secara terstruktur dan memiliki dana cadangan untuk masa depan, seperti biaya pendidikan anak, persiapan pensiun, atau tujuan keuangan lainnya.
3. Pembayaran pada Akhir Periode Polis
Pada akhir periode polis, nilai tunai dari investasi akan dibayarkan kepada pemegang polis sebagai nilai tunai. Dengan manfaat ini, nasabah mendapatkan kepastian finansial pada titik waktu tertentu dalam hidup pemegang polis, yang dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan atau merencanakan masa pensiun.
4. Kombinasi Fleksibilitas dan Kepastian
Polis asuransi endowment menawarkan kombinasi antara fleksibilitas dan kepastian. Pemegang polis dapat memilih periode polis dan jumlah pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial mereka. Di sisi lain, mereka juga memiliki kepastian bahwa ada manfaat yang tersedia pada akhir periode polis, baik dalam bentuk nilai tunai atau manfaat kematian.
5. Perlindungan dari Risiko Keuangan
Polis asuransi endowment memberikan perlindungan dari risiko keuangan yang tidak terduga, seperti kematian dini atau kehilangan pendapatan yang dihasilkan dari penyakit atau cedera yang mengakibatkan cacat. Sehingga memberikan ketenangan pikiran kepada pemegang polis dan keluarganya, karena mereka tahu bahwa ada perlindungan finansial yang tersedia dalam situasi darurat.
Jenis Polis Asuransi Endowment
Dengan mengetahui lebih jauh tentang asuransi dwiguna atau endowment, apakah membuat kamu semakin tertarik untuk memilihnya? Eits, sebaiknya ketahui terlebih dahulu beberapa jenis polis endowment yang tersedia. Sehingga kamu bisa menyesuaikan pilihan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan yang ingin dicapai.
Berikut adalah beberapa jenis asuransi endowment yang bisa kamu pilih dan rasakan manfaatnya sebagai proteksi terhadap risiko pada jiwa:
1. Asuransi Pendidikan Dwiguna
Mendukung pendidikan anak merupakan prioritas utama bagi sebagian besar orang tua. Namun, menghadapi kenaikan biaya pendidikan yang terus menerus menjadi tantangan tersendiri. Untuk mengatasi hal ini, produk asuransi pendidikan dwiguna menjadi pilihan yang bijaksana bagi orang tua yang ingin memastikan masa depan pendidikan anak terjamin tanpa harus khawatir tentang aspek keuangan.
Asuransi ini menawarkan solusi finansial yang efektif dengan memungkinkan para orang tua untuk mengumpulkan dana secara bertahap sesuai dengan perkembangan pendidikan anak. Salah satu keunggulan utama dari jenis asuransi ini adalah fleksibilitasnya dalam pencarian dana. Para pemegang polis dapat merencanakan pembayaran premi secara teratur, sesuai dengan setiap jenjang pendidikan anak, mulai dari pendidikan dasar hingga perguruan tinggi.
Dengan memiliki polis asuransi pendidikan, orang tua dapat merencanakan masa depan pendidikan anak dengan lebih terstruktur dan terjamin. Hal ini menjadi semakin penting mengingat biaya pendidikan yang terus meningkat dari tahun ke tahun.
Nah, asuransi satu ini memberikan perlindungan finansial yang komprehensif bagi anak-anak. Selain memastikan dana tersedia untuk biaya pendidikan, produk ini juga seringkali menyediakan manfaat tambahan seperti perlindungan jiwa, cacat tetap, dan manfaat lainnya sesuai dengan ketentuan polis.
Dengan demikian, asuransi pendidikan dwiguna bukan hanya sekadar produk finansial, tetapi juga merupakan investasi dalam masa depan anak. Dengan memilih produk ini, orang tua dapat memiliki ketenangan pikiran yang lebih besar karena tahu bahwa pendidikan anak mereka akan terjamin, bahkan dalam situasi keuangan yang sulit sekalipun.
2. Asuransi PNS
Selain untuk tujuan pendidikan anak, asuransi endowment juga bisa kamu rasakan manfaatnya sebagai PNS. PT Taspen menawarkan Asuransi PNS sebagai solusi yang dapat memberikan perlindungan keuangan bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS) pada masa pensiun mereka. Melalui program ini, pemegang polis diberikan jaminan finansial untuk mendukung kehidupan mereka setelah pensiun. Meskipun demikian, besaran uang pensiun yang diterima oleh setiap nasabah dapat bervariasi tergantung pada golongan yang mereka miliki selama masa kerja.
Asuransi ini memberikan manfaat yang signifikan bagi para PNS dengan menyediakan jaminan keuangan yang konsisten dan dapat diandalkan. Dengan demikian, para peserta dapat merencanakan masa pensiun mereka dengan lebih tenang dan tanpa kekhawatiran tentang kebutuhan keuangan di masa depan.
Selain itu, asuransi ini juga memberikan perlindungan kepada keluarga dan ahli waris pemegang polis. Jika pemegang asuransi meninggal dunia sebelum memasuki masa pensiun, manfaat asuransi akan diteruskan kepada ahli warisnya, sehingga keluarga dapat terhindar dari risiko keuangan yang tak terduga.
3. Asuransi Pensiun
Apabila saat ini masih dalam usia produktif, pertimbangkanlah untuk memilih jenis asuransi yang dapat memberikan perlindungan dan jaminan keuangan di masa tua, misalnya jenis asuransi endowment untuk pensiun. Asuransi ini menawarkan perlindungan jangka panjang dan memberikan jaminan finansial ketika kamu memasuki masa pensiun.
Meski demikian, uang dari asuransi ini baru dapat dicairkan setelah kamu mencapai usia pensiun yang ditentukan dalam polis. Namun, dalam keadaan yang tidak terduga seperti kematian sebelum mencapai masa pensiun, manfaat dari asuransi ini akan diteruskan kepada ahli waris yang sah, memberikan perlindungan keuangan bagi keluarga yang ditinggalkan. Dengan memilih jenis asuransi ini, kamu dapat mempersiapkan diri secara finansial untuk masa tua dengan lebih baik.
Dari penjelasan di atas, kamu mungkin sudah dapat menyimpulkan mengapa asuransi endowment bisa membantu mengatur dan merencanakan finansial dengan baik. Selain memberikan manfaat asuransi jiwa berupa proteksi terhadap risiko pada jiwa nasabah, termasuk kematian, asuransi ini juga memberikan manfaat tabungan jangka panjang.
Oleh sebab itu, tidak heran apabila banyak orang yang mempertimbangkan produk asuransi jiwa satu ini. Terlebih dengan beragam manfaat dan variasi pilihan polis yang tersedia. Asuransi ini mungkin cocok untuk kamu dan keluarga tercinta. Mengingat biaya premi yang tergolong tinggi dibanding asuransi jiwa tradisional, kamu bisa mendapatkan penghasilan tambahan untuk membayar premi tersebut. Caranya adalah dengan bergabung sebagai Mitra Qoala Plus.
Selain mendapatkan keuntungan berupa komisi tak terbatas, kamu juga berpeluang mendapatkan manfaat lain yang tidak kalah menguntungkan. Unduh aplikasinya di Google Play atau App Store agar bisa lebih dini mempersiapkan diri sebagai bagian dari orang-orang yang sukses di industri asuransi.
