Berinvestasi di bidang properti merupakan tonggak penting dalam kehidupan seseorang. Baik itu rumah impian, ruang komersial, atau properti sewaan, menjaga aset berharga ini harus menjadi prioritas utama. Asuransi properti memainkan peran penting dalam melindungi investasi seseroang dari risiko tak terduga dan memberi mereka keamanan finansial.
Dalam artikel ini, Qoala Plus akan membahas Apa yang dimaksud dengan asuransi properti dan berikan contohnya, apa saja yang termasuk dalam asuransi properti dan mengapa penting bagi nasabah untuk memilikinya.l
Apa itu Pengertian Asuransi Properti?
Apa yang dimaksud dengan asuransi properti? Asuransi properti adalah jenis pertanggungan yang melindungi pemilik properti dari berbagai risiko atau bahaya, termasuk kerusakan, kehilangan, pencurian, atau kewajiban lainnya.
Asuransi properti menawarkan kompensasi finansial untuk perbaikan, penggantian, atau pembangunan kembali properti yang diasuransikan. Asuransi ini biasanya mencakup bangunan, bangunan, barang-barang pribadi, dan tanggung jawab atas cedera yang terjadi pada properti.
Untuk asuransi personal, asuransi properti juga melindungi properti bisnis kecil-menengah beserta isinya jika mengalami kejadian yang tak terduga. Tersedia pula asuransi komersial yang melindungi properti dan aset bisnis dari risiko kerusakan atau kerugian.
Manfaat Pentingnya Memiliki Asuransi Properti
Apa pentingnya memiliki asuransi properti bagi nasabah? Berikut ini adalah perlindungan atau manfaat dari asuransi properti.
1. Perlindungan terhadap Bencana Alam
Indonesia rawan terhadap bencana alam seperti gempa bumi, banjir, dan letusan gunung berapi. Peristiwa ini dapat menyebabkan kerusakan besar pada properti. Asuransi properti membantu pemilik rumah dan bisnis pulih dari bencana ini dengan memberikan kompensasi finansial untuk perbaikan atau rekonstruksi.
Asuransi properti berperan sebagai jaring pengaman, meminimalisasi beban keuangan, dan memungkinkan individu dan bisnis untuk membangun kembali kehidupan dan mata pencaharian mereka.
2. Perlindungan terhadap Kerusakan dan Kehilangan Properti
Asuransi properti juga melindungi seseorang dalam menghadapi kejadian tak terduga seperti bencana alam, kebakaran, vandalisme, atau pencurian. Insiden ini dapat menyebabkan kerusakan yang luas atau bahkan mengakibatkan hilangnya harta benda.
Dengan asuransi properti, nasabah dapat memulihkan kondisi finansial dengan menerima kompensasi untuk perbaikan atau penggantian, sehingga memungkinkan nasabah bangun kembali dan bergerak maju.
3. Memitigasi Risiko Kebakaran
Kecelakaan akibat kebakaran dapat menyebabkan kerugian besar pada properti dan harta benda. Di daerah padat penduduk seperti kota-kota di Indonesia, risiko kebakaran terbilang tinggi.
Asuransi properti menanggung kerusakan akibat kebakaran, serta menyediakan dana yang diperlukan untuk memperbaiki atau membangun kembali properti. Memiliki asuransi tidak hanya melindungi investasi nasabah, tetapi juga memastikan kemampuan mereka untuk pulih dan melanjutkan aktivitas sehari-hari.
4. Menjaga Barang-Barang Pribadi
Properti yang dimiliki seseorang bukan hanya sebuah struktur, tapi juga menampung barang-barang pribadi atau aset yang berharga.
Asuransi properti menanggung kerugian atau kerusakan harta benda ini karena bahaya yang ditanggung. Baik itu furnitur, elektronik, peralatan, atau benda/aset berharga, memiliki asuransi dapat memastikan bahwa nasabah dapat menggantinya jika diperlukan.
5. Cakupan Pertanggungan Kewajiban atas Tuntutan Hukum
Asuransi properti sering mencakup pertanggungan kewajiban, yang melindungi nasaabah dari tuntutan hukum jika seseorang terluka di properti tersebut. Kecelakaan bisa terjadi, dan jika tamu atau pihak ketiga mengalami cedera, nasabah mungkin bertanggung jawab atas biaya pengobatan atau biaya hukum mereka.
Asuransi properti dapat memberikan perlindungan finansial dalam situasi seperti itu, mencakup biaya hukum dan penyelesaian potensial. Cakupan ini memastikan bahwa pemilik properti tidak dibebani dengan kewajiban keuangan yang signifikan jika terjadi kecelakaan atau cedera.
6. Memberikan Ketenangan Pikiran
Mengetahui bahwa properti nasabah dilindungi oleh asuransi, hal ini dapat membawa ketenangan pikiran. Hidup tidak dapat diprediksi, dan peristiwa kemalangan dapat terjadi kapan saja.
Memiliki asuransi properti berarti nasabah tidak harus menanggung sendiri seluruh beban keuangan akibat kerugian. Hal ini memungkinkan mereka untuk fokus pada aspek lain dari kehidupan atau bisnisnya, mengetahui bahwa properti nasabah terlindungi.
7. Kepatuhan terhadap Persyaratan Pemberian Pinjaman
Jika nasabah memiliki hipotek atau pinjaman terjamin atas properti mereka , pemberi pinjaman kemungkinan besar akan memintanya untuk memiliki asuransi properti.
Pemberi pinjaman ingin melindungi investasi mereka, dan asuransi properti memastikan bahwa kepentingan finansial mereka terlindungi jika terjadi kecelakaan. Kepatuhan terhadap persyaratan ini sangat penting untuk mengamankan pembiayaan dan menjaga hubungan baik dengan pemberi pinjaman nasabah.
8. Perlindungan dari Pencurian dan Vandalisme
Kejahatan properti, seperti pencurian dan vandalisme, dapat terjadi di mana pun. Asuransi properti menawarkan pertanggungan atas kerugian akibat tindakan kriminal tersebut.
Baik itu barang curian atau kerusakan properti yang disebabkan oleh pelaku kekacauan tersebut, asuransi memberikan kompensasi finansial atas kerugian yang terjadi. Perlindungan ini sangat berharga di daerah perkotaan dengan tingkat kejahatan yang lebih tinggi yang akan memberikan ketenangan pikiran bagi pemilik properti.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Jenis Asuransi Properti: Melindungi Harta Benda dengan FLEXAS dan Property All Risks (PAR)
Harta benda seperti rumah, gedung, dan properti lainnya merupakan investasi berharga yang perlu dilindungi dari risiko kerugian. Asuransi properti hadir sebagai solusi untuk melindungi harta benda tersebut.
Jenis asuransi properti ada apa saja? Ada dua jenis asuransi properti yang umum digunakan, yaitu FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, Impact of Aircraft, dan Smoke) dan Property All Risks (PAR).
a. Asuransi FLEXAS
Asuransi FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, Impact of Aircraft, dan Smoke) adalah bentuk asuransi properti yang melindungi harta benda dari risiko kebakaran, petir, ledakan, tabrakan pesawat, dan kerusakan akibat asap. Berikut adalah penjelasan singkat mengenai masing-masing risiko yang dilindungi oleh asuransi FLEXAS.
- Kebakaran: asuransi properti melindungi harta benda nasabah dari kerugian yang disebabkan oleh kebakaran, baik itu kerusakan fisik maupun kerugian finansial yang timbul akibat kebakaran.
- Petir: asuransi properti memberikan perlindungan terhadap kerusakan yang disebabkan oleh sambaran petir, seperti kerusakan pada peralatan elektronik akibat lonjakan listrik yang tiba-tiba.
- Ledakan: asuransi properti melindungi harta benda nasabah dari kerugian yang disebabkan oleh ledakan, seperti ledakan gas atau ledakan lainnya yang dapat merusak properti nasabah.
- Tabrakan pesawat: asuransi properti memberikan perlindungan terhadap kerusakan yang disebabkan oleh tabrakan pesawat, baik itu pesawat terbang atau pesawat luar angkasa.
- Asap: asuransi properti melindungi harta benda nasabah dari kerugian yang disebabkan oleh kerusakan akibat asap, seperti kerusakan pada bangunan akibat kebakaran di sekitar area properti mereka.
b. Asuransi Property All Risks (PAR)
Apa itu asuransi Property All Risk (PAR)? Asuransi Properti All Risks (PAR/Property All Risk Insurance) adalah bentuk asuransi properti yang memberikan perlindungan yang lebih komprehensif. Berbeda dengan asuransi FLEXAS yang hanya melindungi risiko-risiko tertentu, asuransi PAR memberikan perlindungan terhadap segala risiko kehilangan atau kerusakan harta benda, kecuali risiko-risiko yang secara khusus dikecualikan dalam polis asuransi.
Keuntungan utama dari asuransi property all risk (PAR) adalah perlindungan yang lebih luas dan fleksibilitas dalam mencakup risiko. Asuransi PAR dapat melindungi harta benda Anda dari berbagai risiko seperti kebakaran, pencurian, kerusakan akibat banjir atau gempa bumi, dan risiko lainnya. Dengan kata lain, asuransi PAR memberikan perlindungan yang lebih komprehensif dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik nasabah.
Asuransi properti merupakan langkah penting untuk melindungi harta benda berharga nasabah dari risiko kerugian yang tidak terduga. Jenis asuransi properti seperti FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, Impact of Aircraft, dan Smoke) dan Property All Risks (PAR) dapat memberikan perlindungan yang penting terhadap risiko kerugian yang mungkin terjadi.
Manfaat dan Pengecualian Asuransi Properti All Risk (PAR)
Asuransi Properti All Risk (PAR) memiliki manfaat dan pengecualian tertentu. Berikut ini adalah objek utama dari asuransi PAR dan asuransi Industry All Risk (IAR):
- PAR ditujukan untuk mengasuransikan kerusakan atau kerugian pada bangunan non-industri seperti kantor, rumah tinggal, rumah sakit, dan sekolah.
- IAR ditujukan untuk mengasuransikan bangunan industri seperti pabrik, gudang, toko, mal, atau pusat perbelanjaan.
Meskipun disebut sebagai “all risk” yang memberikan jaminan menyeluruh, asuransi properti all risk tetap membedakan jaminan utama dan jaminan tambahan. Jaminan utama diberikan sesuai dengan premi yang dibayarkan.
Jaminan utama asuransi properti all risk meliputi:
- Kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap
- Banjir, badai, angin topan, dan kerusakan akibat air
- Kerusakan akibat kendaraan, pembongkaran, dan jaminan lainnya yang tidak dikecualikan dalam polis
Sementara itu, jaminan tambahan atau perluasan dapat diperoleh dengan membayar biaya premi tambahan. Jaminan tambahan asuransi properti all risk meliputi:
- Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat, dan huru-hara
- Terorisme dan sabotase
- Gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami
Namun, terdapat beberapa kerugian atau risiko yang tidak dijamin dalam asuransi properti all risk, seperti yang dijelaskan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pengecualian tersebut meliputi:
- Kerusakan mesin akibat pemakaian
- Kerusakan yang disebabkan oleh sifat benda atau barang itu sendiri
- Risiko nuklir, reaksi atom, radioaktif, dan sejenisnya
- Perang, termasuk perang saudara
- Properti dalam pengangkutan atau berada di tempat lain
- Kehilangan yang tidak dapat dijelaskan penyebabnya (unexplained disappearance)
- Niat jahat dari orang-orang atau pekerja tertanggung
Pahami manfaat, jaminan utama, jaminan tambahan, dan pengecualian ini saat memilih asuransi properti all risk, sehingga nasabah dapat memperoleh perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan.
Perbedaan antara PSAKI dan PAR/IAR
Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI) dan asuransi Properti All Risk (PAR) atau Industry All Risk (IAR) memiliki perbedaan dalam memberikan jaminan terhadap risiko kerugian atau kerusakan akibat kebakaran. Berikut ini adalah perbedaan antara PSAKI dan PAR/IAR.
Dalam PSAKI, risiko utama yang dijamin meliputi kebakaran, tersambar petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap. Namun, terdapat risiko yang dikecualikan seperti risiko kerusuhan, banjir, dan lain-lain yang masuk dalam kategori jaminan tambahan. Karena itu, PSAKI dikategorikan sebagai polis named perils.
Sementara itu, dalam PAR/IAR, tidak secara spesifik disebutkan risiko yang dijamin dan tidak dijamin. Dengan kata lain, PAR/IAR memberikan jaminan terhadap semua risiko, kecuali jika risiko tersebut masuk dalam pengecualian. Oleh karena itu, PAR/IAR dinamakan polis unnamed perils.
Dalam PAR/IAR, nasabah mendapatkan perlindungan yang lebih luas, karena tidak hanya terbatas pada risiko-risiko tertentu seperti dalam PSAKI. Jaminan yang diberikan oleh PAR/IAR mencakup berbagai risiko yang mungkin terjadi, kecuali risiko yang secara khusus dikecualikan dalam polis.
Pemilihan antara PSAKI dan PAR/IAR tergantung pada kebutuhan dan preferensi nasabah. Jika nasabah menginginkan perlindungan yang lebih luas dan tidak terbatas pada risiko-risiko tertentu, PAR/IAR mungkin menjadi pilihan yang lebih sesuai. Namun, jika nasabah memiliki kebutuhan khusus terkait risiko tertentu, PSAKI dapat menjadi opsi yang lebih tepat.
Tipe Asuransi Properti Berdasarkan Tipe Properti yang Dilindungi atau Ditanggung
Asuransi properti tidak hanya melindungi rumah, tapi juga tipe-tipe properti lainnya. Berikut ini adalah jenis asuransi properti berdasarkan tipe properti pertanggungannya.
a. Asuransi Rumah
Asuransi rumah adalah asuransi properti yang memberikan perlindungan komprehensif untuk rumah tinggal nasabah. Produk ini mencakup kerusakan akibat kebakaran, pencurian, banjir, gempa bumi, serta risiko lainnya yang dapat merugikan properti mereka.
b. Asuransi Apartemen
Asuransi apartemen adalah asuransi properti yang dirancang khusus untuk pemilik atau penyewa apartemen. Asuransi ini melindungi properti dan isinya dari kerusakan dan risiko yang mungkin terjadi, termasuk pencurian, kebakaran, dan kerusakan akibat bencana alam.
c. Asuransi Gedung
Asuransi gedung adalah asuransi properti yang menyediakan perlindungan terhadap gedung komersial atau perkantoran nasabah. Selain melindungi bangunan itu sendiri, asuransi ini juga mencakup kerusakan peralatan, inventaris, dan tanggung jawab hukum terkait dengan bangunan tersebut.
d. Asuransi Properti Komersial
Asuransi properti komersial adalah adalah asuransi properti yang cocok bagi nasabah yang memiliki bisnis dan memiliki properti komersial seperti toko, restoran, atau kantor, yang menawarkan perlindungan yang tepat untuk melindungi aset bisnis perusahaan mereka dari risiko kebakaran, pencurian, kerusakan, dan lainnya.
Apa saja contoh asuransi properti? Baca di bawah ini.
Contoh Asuransi Properti Terbaik di Indonesia yang Tersedia di Qoala Plus
Apa saja asuransi properti dan contohnya? Berikut ini adalah beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan pilihan produk asuransi properti di Indonesia yang tersedia di Qoala Plus.
1. Asuransi Artarindo
Asuransi Artarindo memberikan pilihan jenis asuransi properti dengan manfaat masing-masing sebagai berikut.
ARTARINDO Fire Insurance (FLEXAS)
- Harga pertanggungan sampai dengan 10 milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan asuransi
- Premi asuransi yang terjangkau
ARTARINDO Property All Risk Insurance (PAR)
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 dengan limit sampai dengan 100 juta
- Asuransi kecelakaan diri 10 juta per orang
- Penggantian biaya sewa sementara apabila tempat tinggal mengalami klaim sampai dengan 100 juta
2. Asuransi Bintang
Asuransi Bintang memberikan pilihan jenis asuransi properti dengan manfaat masing-masing sebagai berikut.
BINTANG Fire Insurance (FLEXAS)
- Limit uang pertanggungan per lokasi maksimal sebesar 15 milyar
- Tersedia perluasan kerusuhan dan huru hara dan terorisme
- Tersedia perluasan gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami
BINTANG Property All Risk Insurance (PAR)
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan 100 juta
- Benefit gangguan usaha dan akomodasi sementara sebesar 10% dari harga pertanggungan maksimal 100 juta
- Benefit asuransi kecelakaan diri sampai dengan 10 juta
3. Asuransi Mega Insurance Syariah
Asuransi Mega Insurance Syariah memberikan pilihan jenis asuransi properti syariah dengan manfaat masing-masing sebagai berikut.
MEGA SYARIAH Fire Insurance (FLEXAS)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan 22 milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan seperti banjir ataupun gempa bumi
- Premi asuransi yang terjangkau
MEGA SYARIAH Property All Risk Insurance (PAR)
- Biaya penggantian tempat tinggal sementara sampai dengan 50 juta
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan 50 juta
- Asuransi kecelakaan diri masing-masing 10 juta per orang untuk pemilik dan keluarga
4. Asuransi Sompo
Asuransi Sompo memberikan pilihan jenis asuransi properti dengan manfaat masing-masing sebagai berikut.
SOMPO Fire Insurance (FLEXAS)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan 50 milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan asuransi
- Premi asuransi yang terjangkau
SOMPO Property All Risk Insurance (PAR)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan 50 milyar
- Asuransi kecelakaan diri 10 juta perorang
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 dan penggantian biaya sewa sementara sampai dengan 50 juta
5. Asuransi Zurich
Asuransi Zurich memberikan pilihan jenis asuransi properti dengan manfaat masing-masing sebagai berikut.
ZURICH Fire Insurance (FLEXAS)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan 50 milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan banjir
- Tersedia pilihan perluasan jaminan gempa bumi
ZURICH Property All Risk Insurance (PAR)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan 50 milyar
- Free tanggung jawab publik sampai sampai dengan 200 juta
- Free asuransi kecelakaan diri sebesar 15 juta per orang untuk pemilik, keluarga dan karyawan
Selain nama-nama tadi, masih ada lagi banyak produk asuransi properti di Indonesia, misalnya Asuransi ACA, Asuransi Allianz, Asuransi Sinar Mas, Asuransi BRINS, Asuransi Avrist, AIG Indonesia, dan lain sebagainya.
Polis Asuransi Properti
Apa yang dimaksud dengan polis asuransi properti? Polis asuransi properti adalah suatu kontrak antara pemilik properti dan perusahaan asuransi. Dalam polis ini, perusahaan asuransi setuju untuk melindungi properti yang diasuransikan dari risiko kerugian atau kerusakan yang terjadi akibat bencana alam, kebakaran, pencurian, atau kejadian lain yang ditetapkan dalam polis.
Ketika nasabah membeli polis asuransi properti, nasabah wajib membayar premi kepada perusahaan asuransi. Dalam pertukaran ini, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan atau kehilangan properti yang diasuransikan. Ganti rugi tersebut dapat berupa pembayaran uang tunai atau penggantian properti yang rusak atau hilang.
Polis asuransi properti dapat mencakup berbagai jenis properti, seperti rumah tinggal, apartemen, gedung komersial, atau properti industri. Setiap polis memiliki ketentuan dan batasan yang berbeda, dan penting untuk membaca dengan seksama perjanjian polis sebelum membelinya. Biasanya, polis asuransi properti juga dapat melindungi isi di dalam properti, seperti perabotan, elektronik, atau barang berharga lainnya.
Jika terjadi kerugian atau kerusakan pada properti yang diasuransikan, nasabah harus segera melaporkannya kepada perusahaan asuransi. Biasanya, nasabah perlu mengajukan klaim dan memberikan bukti yang diperlukan untuk memvalidasi kerugian atau kerusakan yang terjadi. Setelah itu, perusahaan asuransi akan mengevaluasi klaim nasabah dan memberikan ganti rugi sesuai dengan ketentuan polis.
Polis asuransi properti penting untuk melindungi investasi nasabah dalam properti. Dengan memiliki polis ini, nasabah dapat memiliki ketenangan pikiran dan merasa aman karena nasabah telah mengamankan properti mereka dari risiko yang mungkin terjadi.
Premi Asuransi Properti
Apa yang dimaksud dengan premi asuransi properti? Premi asuransi properti adalah jumlah uang yang harus dibayarkan oleh pemilik properti sebagai nasabah atau pihak tertanggung kepada perusahaan asuransi sebagai biaya untuk mendapatkan perlindungan asuransi. Premi ini dibayarkan secara teratur, misalnya setiap bulan atau setiap tahun, sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi properti.
Jumlah premi asuransi properti ditentukan berdasarkan beberapa faktor. Faktor-faktor tersebut meliputi nilai properti yang diasuransikan, jenis properti, lokasi, risiko kerusakan atau kerugian yang terkait, serta sejarah klaim pemilik properti. Semakin tinggi risiko kerusakan atau kerugian pada properti, semakin tinggi premi yang harus dibayarkan.
Perusahaan asuransi akan melakukan penilaian risiko berdasarkan informasi yang diberikan oleh pemilik properti. Mereka akan mengevaluasi faktor-faktor risiko dan menentukan premi yang sesuai. Pemilik properti harus memberikan informasi yang akurat dan lengkap untuk memastikan perhitungan premi yang tepat.
Pembayaran premi asuransi properti adalah suatu kewajiban yang harus dipenuhi oleh pemilik properti. Jika premi tidak dibayar tepat waktu, perusahaan asuransi dapat membatalkan polis atau menangguhkan perlindungan asuransi. Oleh karena itu, penting untuk membayar premi tepat waktu agar properti tetap terlindungi.
Premi asuransi properti dapat bervariasi antara perusahaan asuransi yang berbeda. Oleh karena itu, sebelum membeli polis asuransi properti, disarankan untuk membandingkan premi dari beberapa perusahaan asuransi yang berbeda. Dengan melakukan perbandingan, pemilik properti dapat memilih premi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran mereka.
Perhitungan Asuransi Properti dan Faktornya
Perhitungan asuransi properti sangat penting untuk menentukan harga yang sesuai dengan asuransi properti yang nasabah miliki. Perhitungan ini didasarkan pada beberapa faktor, dengan faktor utama meliputi premi, nilai pertanggungan, dan kondisi properti yang akan diasuransikan.
Faktor dan Cara Menghitung Premi Asuransi Properti
Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih jelas tentang perhitungan premi asuransi properti, mari kita lihat faktor-faktor penentu dan simulasi berikut ini.
Perhitungan premi asuransi properti ditentukan oleh beberapa faktor, antara lain:
1. Suku Premi
Persentase premi asuransi rumah atau properti tidak jauh berbeda dengan ketetapan OJK, yaitu antara 0,75-4,70 persen, tergantung pada konstruksi bangunan dan zona wilayah pertanggungan (lokasi).
2. Intensitas Hunian Properti
Intensitas hunian properti mengindikasikan seberapa sering pemilik tinggal di rumah yang akan diasuransikan. Properti yang sering ditinggali memiliki risiko perampokan dan kerusakan yang lebih rendah dibandingkan yang jarang dihuni.
3. Lokasi dan Keadaan Lingkungan
Lokasi mempengaruhi kemungkinan terjadinya bencana atau kerusuhan, sedangkan keadaan lingkungan memengaruhi potensi terjadinya tindak kejahatan. Sebagai contoh, rumah yang berada di kawasan kumuh mungkin dikenakan premi lebih tinggi dibandingkan dengan rumah di kawasan yang aman.
4. Sejarah Perampokan
Riwayat perampokan juga dinilai oleh perusahaan asuransi. Properti yang memiliki sejarah perampokan biasanya akan dikenakan premi lebih tinggi atau ada pengecualian tertentu.
5. Nilai Properti
Nilai properti memengaruhi besaran uang pertanggungan yang akan dibayarkan oleh pihak penanggung. Oleh karena itu, premi disesuaikan dengan nilai pertanggungan tersebut. Semakin tinggi nilai properti, semakin besar pula premi yang dikenakan.
6. Sejarah Banjir
Asuransi properti memberikan perlindungan terhadap kerugian akibat banjir. Oleh karena itu, sejarah banjir pada properti yang akan diasuransikan menjadi pertimbangan dalam menentukan premi. Semakin sering properti terkena banjir atau berada di zona risiko banjir, premi akan semakin tinggi.
7. Kualitas Bangunan
Kualitas bangunan meliputi kualitas bahan, konstruksi, dan ketahanan terhadap gempa dan kebakaran. Properti dengan material dan bangunan yang baik akan dikenakan premi yang lebih rendah.
8. Jenis dan Barang yang Diasuransikan
Selain mengasuransikan properti, asuransi properti juga dapat mencakup jaminan untuk harta benda di dalamnya. Jenis harta benda tersebut dapat mempengaruhi nilai premi asuransi rumah atau properti.
9. Nilai Pertanggungan
Perusahaan asuransi menghitung premi berdasarkan nilai pertanggungan. Nilai pertanggungan adalah biaya yang diperlukan untuk membangun kembali properti jika terjadi musibah.
Untuk menghitung premi, nilai pertanggungan dikalikan dengan suku premi. Suku premi merupakan tingkat yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi, biasanya dalam persentase.
Misalnya, jika harga rumah nasabah Rp500 juta (nilai bangunan dan isinya) dengan suku premi perusahaan asuransi sebesar 0,2180 persen, kita dapat mengalikannya untuk mendapatkan harga premi yang harus dibayarkan:
Rp500 juta x 0,2180% = Rp1.090.000,-
Terlihat jelas bahwa premi yang harus dibayarkan relatif kecil dibandingkan dengan nilai aset yang dimiliki. Oleh karena itu, memiliki asuransi properti sangat penting.
Simulasi Contoh Perhitungan Asuransi Properti
Untuk memahami perhitungan asuransi properti, berikut ini adalah contoh perhitungannya.
Syarat & Ketentuan Polis Perusahaan Asuransi A (misalnya):
- Masa perlindungan polis: 1 tahun
- Uang pertanggungan polis: maksimal Rp30 miliar
- Premi minimum: Rp300 ribu per bulan
- Jenis konstruksi kelas 2 senilai Rp500 juta yang digunakan untuk usaha salon
Jika pemilik properti memilih asuransi properti dari Perusahaan Asuransi A, maka jaminan atau manfaat selama satu tahun adalah sebagai berikut:
- Masa berlaku polis: 1 Juni 2023 hingga 1 Juni 2024
- Premi: Rp500 juta x 0,1421% = Rp710.500 per tahun
Dalam contoh perhitungan asuransi properti di atas, berikut adalah ganti rugi yang diberikan atas risiko kebakaran, banjir, atau risiko lainnya yang tercakup dalam polis:
Jika kerugian diperkirakan sebesar Rp700 juta, sedangkan nilai ganti rugi maksimal adalah Rp500 juta, maka ganti rugi yang akan diberikan adalah Rp500 juta atau sesuai dengan nominal ganti rugi maksimal yang tertera dalam polis asuransi.
Pengecualian atau Risiko yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Properti
Terdapat beberapa risiko yang umumnya tidak dicakup oleh asuransi properti, yaitu sebagai berikut.
- Kerusakan mesin akibat penggunaan
- Kerusakan akibat keausan dan perlahan
- Kerusakan yang disebabkan oleh sifat alami benda atau barang tersebut
- Risiko nuklir, reaksi atom, radioaktif, dan sejenisnya
- Perang, termasuk perang saudara
- Properti dalam pengangkutan atau berada di tempat lain
- Properti yang terdampar di perairan atau terbang di udara
- Hilangnya properti yang tidak dapat dijelaskan
- Pengujian yang melibatkan kondisi abnormal atau pembebanan yang disengaja
- Niat jahat dari orang-orang atau pekerja yang diasuransikan
Cara Beli Asuransi Properti bagi Nasabah Asuransi
Sebelum memilih jenis asuransi properti, pastikan nasabah telah memahami kebutuhan mereka dan berkonsultasi dengan agen asuransi seperti Mitra Qoala Plus untuk mendapatkan saran yang tepat mengenai perlindungan yang sesuai dengan kebutuhannya.
Jika nasabah ingin membeli asuransi properti, ada beberapa langkah yang dapat mereka ikuti. Salah satu cara yang mudah dan transparan adalah melalui Qoala Plus dengan menghubungi Mitra Qoala Plus, agen asuransi terpercaya.
a. Kunjungi Platform Qoala Plus
Buka situs web laman qoalaplus.com atau aplikasi Qoala Plus di perangkatmu.
b. Daftar atau Masuk Sebagai Pengguna
Jika belum memiliki akun, daftarlah terlebih dahulu di Qoala Plus. Jika sudah memiliki akun, masuklah ke akun tersebut.
c. Masukkan Rincian Properti
Pilih opsi “Asuransi Properti” dan masukkan rincian properti yang ingin diasuransikan, seperti jenis properti, alamat, dan informasi lainnya yang diminta.
Nasabah juga perlu menjawab beberapa detail pertanyaan berikut ini dengan jujur dan transparan.
- Apakah lokasi obyek asuransi atau bangunan berada di dalam lokasi pasar?
- Apakah obyek asuransi pernah mengalami kerugian (klaim) selama 3 tahun terakhir?
- Apakah lokasi obyek asuransi dapat dilalui mobil pemadam kebakaran atau 2 mobil berhimpitan?
- Apakah bagian bangunan yang diasuransikan seperti dinding, lantai dan atap terbuat dari barang-barang yang tidak mudah terbakar/kelas 1 (tembok, besi dan baja)?
- Apakah lokasi obyek asuransi merupakan daerah rawan banjir dan pernah mengalami klaim banjir selama 5 tahun terakhir?
d. Pilih Jenis Asuransi Properti
Qoala Plus akan menawarkan berbagai produk asuransi properti dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka dan terpercaya. Nasabah dapat membandingkan berbagai produk ini untuk memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran nasabah.
e. Tentukan Cakupan Asuransi
Pilih cakupan asuransi yang nasabah inginkan. Cakupan ini dapat mencakup kerusakan akibat kebakaran, bencana alam, pencurian, atau kejadian lain yang diinginkan.
f. Bandingkan Premi
Qoala Plus akan memberikan pilihan untuk membandingkan premi dari berbagai perusahaan asuransi. Dengan ini, nasabah dapat melihat perbedaan harga dan manfaat yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan.
g. Pilih Premi Yang Sesuai
Setelah membandingkan premi, pilihlah premi yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran nasabah.
h. Lanjutkan Pembelian dan Pembayaran
Setelah memilih premi, lanjutkan dengan proses pembelian. Ikuti langkah-langkah yang ditetapkan oleh Qoala Plus untuk melengkapi pembelian asuransi properti nasabah.
Setelah menyelesaikan langkah-langkah tersebut, nasabah akan mendapatkan polis asuransi properti yang akan dikirimkan langsung melalui polis digital. Penting untuk membaca dan memahami isi polis tersebut serta menghubungi Mitra Qoala Plus jika nasabah memiliki pertanyaan lebih lanjut atau membutuhkan bantuan.
Dengan menggunakan Qoala Plus, nasabah dapat membandingkan berbagai produk asuransi properti secara transparan dan mudah. Dengan ini, nasabah dapat memastikan bahwa properti mereka telah terlindungi oleh asuransi yang sesuai dengan kebutuhannya.
Cara Klaim Asuransi Properti
Apabila nasabah ingin mengajukan klaim asuransi properti, terdapat serangkaian langkah yang perlu dilakukan.
Langkah Prosedur Tata Cara Klaim Asuransi Properti
Penting bagi nasabah untuk memahami langkah-langkah ini agar proses klaim dapat berjalan lancar. Berikut adalah langkah-langkahnya
- Laporkan klaim secepat mungkin kepada perusahaan asuransi, paling lambat dalam waktu satu minggu setelah terjadi kerugian.
- Lengkapi dokumen yang diperlukan dalam waktu maksimal dua minggu setelah terjadi kerugian.
- Perusahaan asuransi akan melakukan pemeriksaan terhadap polis Anda, termasuk memeriksa status pembayaran premi dan keberlakuan polis.
- Perusahaan asuransi akan menghitung estimasi nominal penggantian kerugian.
- Apabila nominal klaim cukup besar, perusahaan asuransi akan menunjuk loss adjuster (penilai kerugian) untuk melakukan penilaian lebih lanjut.
- Hasil penelitian klaim akan disampaikan kepada Anda sebagai nasabah.
- Apabila hasilnya tidak memuaskan, Anda berhak melakukan negosiasi.
- Loss adjuster akan melakukan penilaian ulang berdasarkan negosiasi yang dilakukan.
- Perusahaan asuransi akan memproses pencairan klaim dan dana akan segera dikirimkan ke rekening tertanggung.
Daftar Dokumen Klaim Asuransi Properti, Contoh untuk Kasus Kebakaran
Berikut adalah dokumen yang perlu disertakan saat mengajukan klaim asuransi kebakaran.
- Formulir klaim yang sudah diisi dan ditandatangani oleh tertanggung.
- Detail kronologi kejadian yang menyebabkan kerugian.
- Laporan keterangan dari kepolisian jika terdapat indikasi tindak kriminal.
- Fotokopi tagihan untuk perbaikan objek yang diasuransikan (aset properti), atau estimasi biaya perbaikan dari kontraktor yang ditunjuk.
- Analisis teknis oleh teknisi untuk mengetahui penyebab kerusakan atau kerugian pada objek yang diasuransikan.
- Fotokopi kuitansi pembelian objek yang diasuransikan.
- Dokumentasi foto kerusakan pada objek yang diasuransikan.
- Laporan dari Badan Meteorologi, Klimatologi, dan Geofisika (BMKG) jika kerusakan terjadi akibat bencana alam.
- Fotokopi pencatatan stok.
- Dokumen pendukung klaim lainnya.
Pastikan nasabah melengkapi semua dokumen yang diperlukan agar proses klaim dapat berjalan dengan lancar. Jika nasabah memiliki pertanyaan lebih lanjut, jangan ragu untuk menghubungi perusahaan asuransi yang bersangkutan atau meminta bantuan agen asuransi properti.
Cara Jual Asuransi Properti bagi Agen Asuransi
Jika kamu seorang agen asuransi dan ingin menjual asuransi properti kepada nasabah, ada beberapa langkah yang dapat kamuikuti. Salah satu platform yang dapat membantu kamu adalah Qoala Plus. Berikut adalah langkah-langkahnya.
a. Daftar Sebagai Mitra Qoala Plus
Kunjungi situs web qoalaplus.com atau aplikasi Qoala Plus dan daftar sebagai Mitra Qoala Plus. Isi rincian yang diminta dan ikuti proses pendaftaran yang ditetapkan.
b. Pelajari Produk Asuransi Properti
Kenali produk asuransi properti yang ditawarkan oleh Qoala Plus. Pahami manfaat, cakupan, dan ketentuan dari setiap produk untuk dapat menjelaskan dengan jelas kepada calon nasabah.
c. Identifikasi Target Pasar
Tentukan target pasarmu. Apakah kamu ingin fokus pada pemilik rumah tangga, pemilik properti komersial, atau mungkin keduanya? Memahami target pasar kamu akan membantumu mengarahkan upaya penjualan asuransi properti dengan lebih efektif.
d. Kenali Kebutuhan Calon Nasabah
Saat berinteraksi dengan calon nasabah, dengarkan dengan cermat kebutuhan dan kekhawatiran mereka terkait asuransi properti. Hal ini akan membantu kamu untuk menawarkan solusi yang relevan dan sesuai dengan kebutuhan mereka.
e. Berikan Penjelasan yang Tepat dan Jelas
Saat mempresentasikan asuransi properti kepada calon nasabah, berikan penjelasan yang jelas dan mudah dipahami. Jelaskan manfaat perlindungan, cakupan yang disediakan, serta proses klaim yang mudah.
f. Bandingkan Produk
Qoala Plus menyediakan berbagai produk asuransi properti. Gunakan informasi yang kamu pelajari tentang setiap produk untuk membantu calon nasabah membandingkan dan memilih yang terbaik untuk mereka.
g. Berikan Saran yang Tepat
Berdasarkan penilaian kebutuhan dan preferensi calon nasabah, berikan saran yang tepat mengenai produk yang paling sesuai dengan mereka. Jangan ragu untuk menjawab pertanyaan dan memberikan penjelasan tambahan yang dibutuhkan.
h. Bantu Proses Pembelian
Setelah calon nasabah memutuskan untuk membeli asuransi properti, bantu mereka melalui proses pembelian. Pastikan mereka memahami langkah-langkah yang harus diambil dan siapkan dokumen yang diperlukan.
i. Ketahui Tips untuk Sukses Menjual Asuransi Properti
Berikut ini adalah tips kunci sukses dalam menjual asuransi properti.
- Pahami produk dengan baik: Pelajari dengan baik setiap detail produk asuransi properti yang kamu tawarkan agar kamu dapat menjelaskan dengan percaya diri dan memberikan jawaban yang memuaskan kepada calon nasabah.
- Jadilah pendengar yang baik: Dengarkan kebutuhan calon nasabah dengan seksama dan berikan solusi yang sesuai. Berikan perhatian penuh pada calon nasabah dan tunjukkan minat kamu untuk membantu mereka.
- Komunikasikan manfaat perlindungan: Jelaskan dengan jelas manfaat yang didapatkan oleh calon nasabah saat mereka membeli asuransi properti. Berfokuslah pada pentingnya melindungi properti mereka dari risiko dan kerugian yang mungkin terjadi.
- Jadilah ahli: Selalu perbarui pengetahuan kamu tentang industri asuransi properti, tren, dan perubahan peraturan terkini. Ini akan membantumu untuk memberikan informasi terkini kepada calon nasabah dan membangun kepercayaan dalam penjualan kamu.
- Bangun hubungan jangka panjang: Jangan hanya fokus pada penjualan satu kali. Usahakan untuk membangun hubungan jangka panjang dengan nasabahmu. Berikan pelayanan yang baik, responsif, dan tanggapi dengan cepat setiap pertanyaan atau permintaan mereka.
- Gunakan strategi cross-selling: Apabila kamu telah menjual jenis produk asuransi lainnya sebelumnya, kamu bisa mencoba strategi cross-selling untuk membuka pintu penjualan baru.
Dengan menggunakan Qoala Plus sebagai platform, kamu dapat menjual asuransi properti dengan lebih mudah dan transparan kepada nasabah. Terapkan tips di atas dan tingkatkan keahlian serta kualitas layanan kamu untuk mencapai kesuksesan dalam menjual asuransi properti.
Di pasar Indonesia, asuransi properti memainkan peran penting dalam melindungi investasi dan memitigasi potensi risiko. Dengan kerentanan negara terhadap bencana alam, prevalensi kejahatan properti, dan pentingnya perlindungan kewajiban, asuransi properti sangat penting bagi pemilik properti. Dengan mendapatkan pertanggungan asuransi, individu dan bisnis di Indonesia dapat melindungi properti mereka, pulih dari kerugian, dan menjaga keamanan finansial. Memiliki asuransi properti adalah tindakan proaktif yang memastikan ketenangan pikiran dan memungkinkan pemilik properti untuk berkembang di pasar yang dinamis dan tangguh.
Asuransi properti adalah aspek mendasar dari kepemilikan properti yang bertanggung jawab. Ini memberikan perlindungan finansial terhadap kejadian tak terduga, memastikan bahwa nasabah dapat pulih dari kerusakan properti, kehilangan, atau klaim kewajiban. Dengan memiliki asuransi properti, nasabah melindungi aset berharga, barang-barang pribadi, dan mengurangi potensi risiko keuangan. Ingat, mencegah selalu lebih baik daripada mengobati, dan asuransi properti adalah tindakan proaktif untuk melindungi investasi properti nasabah dan memberi mereka ketenangan pikiran.
Bagi kamu yang tertarik untuk menjadi agen asuransi terbaik yang dapat melakukan penjualan produk asuransi terbaik pula, kamu bisa segera mendaftarkan diri di Qoala Plus. Dapatkan penghasilan sebanyak mungkin dengan menawarkan solusi perlindungan yang tepat kepada calon nasabah asuransi. Cara lainnya untuk menjadi Mitra Qoala Plus, kamu juga bisa mengakses aplikasi Qoala Plus yang dapat nasabah install di smartphone melalui Google Play atau App Store.
