Kepemilikan rumah merupakan salah satu tonggak penting bagi kehidupan seseorang. Dengan begitu, merawat dan memberikan perlindungan bagi rumah juga turut menjadi aspek mendasar dari kepemilikan rumah itu sendiri. Perlindungan tepat bagi rumah bisa dimiliki dengan memiliki asuransi. Pertanyaannya, apakah ada asuransi untuk rumah? Tentu saja ada. Asuransi rumah merupakan pilihan tepat yang menjadi bagian dari pilihan produk asuransi properti untuk hunian seseorang.
Seberapa perlukah asuransi rumah tinggal? Mengapa asuransi rumaagh penting untuk dimiliki? Ada banyak kejadian tidak terduga yang bisa menjadi sebuah risiko yang menimpa rumah kita di masa depan, seperti bencana alam, musibah kecelakaan, atau pencurian yang bisa menimbulkan risiko keuangan yang signifikan. Nah, di sinilah peran asuransi rumah teramat penting. Sebab, seperti halnya asuransi mobil, asuransi rumah juga akan sangat berfungsi dalam perlindungan aset, yang bisa jadi aset tersebut merupakan investasi milik nasabah.
Pada artikel yang sudah tim Qoala Plus rangkum ini, baik calon nasabah maupun agen asuransi dapat mengetahui informasi lebih mendalam tentang apa itu asuransi rumah, jenis asuransi rumah yang tersedia, apa pentingnya asuransi rumah itu sendiri, hingga berbagai contoh penyedia asuransi rumah terbaik di Indonesia. Sebab, dengan memahami pentingnya kepemilikan asuransi rumah, asuransi ini dapat membantu setiap pemilik rumah untuk mengamankan investasi mereka yang berharga. Tentunya, juga memberikan ketenangan pikiran, rasa aman, dan stabilitas finansial.
Pengertian Apa itu Asuransi Rumah?
Apa yang dimaksud dengan asuransi rumah? Asuransi rumah adalah jenis polis asuransi yang memberikan perlindungan finansial bagi pemilik rumah. Asuransi rumah juga dikenal atau disebut sebagai asuransi pemilik rumah atau asuransi properti.
Produk asuransi rumah secara umum mencakup pertanggungan atas potensi kerugian atau kerusakan pada struktur fisik rumah, perlindungan barang-barang pribadi yang berada di dalam rumah, hingga menawarkan pertanggungan untuk risiko apabila terjadi kondisi kecelakaan yang terjadi pada properti yang diasuransikan.
Manfaat Asuransi Rumah: Pentingnya Memiliki Produk Asuransi Rumah
Kita semua mengetahui bahwa rumah merupakan salah satu aset berharga yang sangat penting untuk dilindungi dari berbagai risiko tak terduga yang dapat terjadi. Asuransi rumah semakin populer di kalangan pemilik rumah di Indonesia karena banyaknya manfaat dan ketenangan pikiran yang ditawarkan.
Asuransi rumah juga menawarkan solusi komprehensif. Misalnya, memberikan perlindungan untuk berbagai insiden yang mungkin terjadi di dalam rumah. Berikut ini adalah beberapa manfaat atau benefits pertanggungan dari produk asuransi rumah secara umum.
a. Perlindungan terhadap Kerusakan Properti dari Kebakaran
Asuransi rumah melindungi hunian nasabah dari berbagai risiko seperti kebakaran, petir, ledakan, dan lainnya.
Jika properti nasabah mengalami kerusakan, asuransi rumah akan membantu memulihkan dan membangun kembali tanpa harus menanggung beban keuangan secara penuh.
b. Perlindungan terhadap Bencana Alam atau Risiko Ketika Terjadi Musibah
Indonesia rawan terhadap bencana alam seperti gempa bumi, banjir, letusan gunung, dan tsunami. Bencana-bencana ini dapat menyebabkan kerusakan rumah yang luas dan menimbulkan beban keuangan yang signifikan.
Asuransi rumah berperan sebagai jaring pengaman, memberikan dukungan keuangan untuk membangun kembali atau memperbaiki properti yang rusak, sehingga pemilik rumah dapat pulih tanpa harus menanggung biaya secara penuh.
c. Perlindungan untuk Pencurian (Kemalingan atau Perampokan)
Pencurian merupakan kejadian yang merugikan dan dapat menyebabkan kerugian besar bagi pemilik rumah. Polis asuransi rumah di Indonesia umumnya memberikan perlindungan terhadap kerugian akibat pencurian.
Saat nasabah ingin mengganti atau memperbaiki barang yang hilang dalam kejadian tersebut, ini dapat memakan biaya yang tinggi. Namun, dengan asuransi rumah, pemilik rumah dapat mengurangi beban keuangan dan dengan cepat mengembalikan rumah mereka ke kondisi semula.
d. Cakupan Perlindungan Pribadi hingga Kewajiban dan Tanggung Jawab Hukum
Asuransi rumah juga menyediakan pertanggungan kewajiban, melindungi pemilik rumah dari tanggung jawab hukum dan keuangan jika terjadi kecelakaan atau insiden di properti mereka.
Jika seseorang mengalami cedera di properti nasabah, pertanggungan tanggung jawab akan membantu menutupi biaya perawatan medis atau biaya hukum yang mungkin timbul akibat tuntutan hukum. Perlindungan ini sangat penting dalam masyarakat yang sadar hukum seperti Indonesia, di mana perselisihan hukum dapat menguras sumber daya keuangan.
e. Cakupan Perlindungan Isi Rumah
Selain melindungi struktur fisik rumah nasabah, asuransi rumah juga mencakup perlindungan terhadap isi rumah. Perlindungan ini termasuk barang berharga seperti perabotan, peralatan, elektronik, dan barang pribadi.
Dalam kasus pencurian, vandalisme, atau kerusakan yang ditanggung, polis asuransi rumah akan memberikan penggantian biaya kerugian atau perbaikan, sehingga barang-barang nasabah tetap terlindungi.
f. Biaya Hidup Tambahan
Jika rumah nasabah tidak dapat ditempati karena kerusakan yang ditanggung, asuransi rumah biasanya memberikan perlindungan untuk biaya hidup tambahan. Hal ini berarti selama perbaikan atau pembangunan kembali rumah nasabah, perusahaan asuransi dapat membantu menutupi biaya akomodasi sementara, seperti menyewa rumah atau menginap di hotel. Manfaat ini memastikan bahwa nasabah dan keluarga tetap dapat menjalani kehidupan yang nyaman selama masa sulit.
Jika rumah nasabah tidak dapat ditempati karena kejadian yang ditanggung, asuransi rumah dapat mengganti biaya hidup sementara nasabah. Ini mencakup biaya akomodasi alternatif, makanan, dan biaya lain yang diperlukan, sehingga nasabah dapat menjaga gaya hidup nasabah selama proses pemulihan.
g. Sebagai Persyaratan yang Mengajukan dari Pemberi Pinjaman
Memiliki polis asuransi rumah mungkin merupakan persyaratan yang diajukan oleh pemberi pinjaman saat mengajukan hipotek di Indonesia. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa investasi mereka terlindungi jika terjadi kejadian yang tak terduga.
Memiliki asuransi rumah dapat mempermudah proses pengajuan hipotek dan membantu pemilik rumah di Indonesia untuk menjaga keamanan rumah impian mereka.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Fungsi Memiliki Asuransi Rumah
Pada dasarnya, selain melindungi dari kebakaran atau bencana, esensi fungsi dari kepemilikan asuransi rumah adalah sebagai berikut.
– Mempertahankan Nilai Rumah
Rumah yang diasuransikan akan tetap mempertahankan nilainya dibandingkan dengan rumah yang tidak diasuransikan. Hal ini disebabkan karena jika suatu saat terjadi musibah atau bencana alam, nilai rumah tidak akan mengalami penurunan saat dijual karena telah diasuransikan.
– Meringankan Beban Keuangan
Saat terjadi musibah, biaya yang harus dikeluarkan tentunya akan meningkat. Sebagai contoh, saat terjadi banjir pada musim hujan. Selain biaya perbaikan rumah akibat banjir, ada juga biaya lain yang harus dikeluarkan untuk mengganti barang-barang yang rusak.
Dengan memiliki asuransi rumah, risiko beban keuangan yang besar dapat diperkecil. Dengan demikian, biaya yang harus dikeluarkan saat mengalami musibah akan lebih ringan dibandingkan jika tidak memiliki asuransi rumah.
Jenis Asuransi Rumah di Indonesia Secara Umum
Beberapa jenis asuransi rumah yang tersedia di Indonesia secara umum.
1. Asuransi Rumah PSAKI untuk Risiko Kebakaran
Jenis asuransi rumah tinggal untuk kebakaran ini adalah asuransi rumah yang merujuk pada Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Dengan demikian, polis ini hanya memberikan jaminan terhadap risiko kerugian properti yang disebabkan oleh hal-hal sebagai berikut.
- Kebakaran yang disebabkan oleh kelalaian tertanggung, api yang timbul dari panas suatu barang, dan hubungan arus pendek
- Sambaran petir yang mengakibatkan kebakaran
- Ledakan seperti pipa meledak, ledakan akibat reaksi kimia, ketel uap, dan sejenisnya
- Kejatuhan pesawat terbang yang mengakibatkan kebakaran
- Asap yang timbul akibat kebakaran
Secara singkat, jenis asuransi rumah ini hanya melindungi risiko kerugian pada bangunan rumah tinggal dan harta benda di dalamnya akibat kebakaran. Oleh karena itu, risiko seperti banjir dan pencurian tidak ditanggung dalam jenis perlindungan rumah ini.
2. Asuransi Rumah All Risk
Tidak seperti jenis asuransi rumah kebakaran sebelumnya, asuransi rumah tinggal all risk memberikan pertanggungan atas berbagai penyebab kerugian pada rumah tinggal yang lebih luas, tidak terbatas hanya pada risiko PSAKI. Berikut adalah risiko yang dilindungi berdasarkan polis asuransi rumah all risk.
- Risiko kebakaran PSAKI seperti yang telah disebutkan sebelumnya.
- Kerusuhan, pemogokan, dan kerusakan yang disebabkan oleh perbuatan jahat.
- Pencurian atau kebongkaran.
- Cedera diri akibat kerugian pada rumah.
- Rumah tertabrak oleh kendaraan.
Dapat dikatakan, asuransi rumah all risk ini bersifat komprehensif, karena memberikan cakupan yang lebih luas dibandingkan dengan asuransi kebakaran. Perlindungannya mencakup kebakaran, bencana alam (seperti gempa bumi dan banjir), pencurian, vandalisme, dan bahaya lainnya. Cakupan komprehensif ini tak hanya menawarkan perlindungan untuk rumah, tapi juga barang-barang yang ada di dalamnya (termasuk perhiasan, elektronik, dan barang bernilai tinggi lainnya). Asuransi barang pribadi sering ditambahkan sebagai perpanjangan dari polis asuransi rumah yang ada.
Secara prinsip, asuransi rumah all risk (Property All Risk/PAR) berlaku juga untuk bangunan non-industri seperti kantor, rumah tinggal, rumah sakit, sekolah, dan berbagai jenis properti lainnya. Sementara itu, untuk bangunan industri seperti pabrik, gudang, mal, dan toko, akan digunakan jenis asuransi Industrial All Risk (IAR).
Pilihan Tipe Jenis Asuransi Rumah yang Tersedia di Qoala Plus
Jenis asuransi rumah ada apa saja? Qoala Plus menawarkan rangkaian produk asuransi rumah yang dirancang untuk memberikan ketenangan pikiran dan keamanan finansial bagi pemilik rumah. Asuransi rumah dari Qoala Plus memberikan jaminan perlindungan untuk rumah atau hunian beserta isinya dari segala kerugian.
Berikut ini adalah berbagai jenis produk pilihan asuransi rumah yang tersedia melalui Qoala Plus. Pastikan nasabah dapat melindungi rumah dan harta benda yang dimiliki secara efektif dari asuransi rumah yang tersedia di Qoala Plus, sebagai berikut.
– Pilihan Tipe Asuransi Rumah Tinggal
Ada 2 (dua) jenis produk asuransi untuk melindungi rumah tinggal nasabah.
a. Kebakaran (FLEXAS)
Asuransi rumah tinggal untuk kebakaran (FLEXAS) adalah sebuah produk asuransi kebakaran yang memberikan perlindungan pada properti rumah tinggal nasabah dari risiko kebakaran, ledakan, sambaran petir, kejatuhan pesawat terbang, dan akibat asap (FLEXAS).
b. Property All Risk (Package)
Asuransi rumah tinggal untuk all risk (package) adalah sebuah produk asuransi yang memberi pertanggungan kebakaran yang juga melindungi properti rumah tinggal nasabah dari segala risiko kerugian (kecuali beberapa risiko saja yang disebutkan dalam pengecualian).
– Pilihan Tipe Asuransi Hunian Apartemen
Ada 2 (dua) jenis produk asuransi untuk melindungi hunian apartemen nasabah.
a. Kebakaran (Flexas)
Asuransi rumah (home-apartment insurance) untuk hunian apartemen (FLEXAS) adalah sebuah produk asuransi kebakaran yang memberikan perlindungan pada properti apartemen nasabah dari risiko kebakaran, ledakan, sambaran petir, kejatuhan pesawat terbang, dan akibat asap (FLEXAS).
b. Property All Risk (Package)
Asuransi rumah (home-apartmenet insurance) untuk all risk (package) adalah sebuah produk asuransi yang memberi pertanggungan kebakaran yang juga melindungi properti asuransi nasabah dari segala risiko kerugian (kecuali beberapa risiko saja yang disebutkan dalam pengecualian).
Contoh Perusahaan Penyedia Produk Asuransi Rumah Terbaik serta Pilihan Produknya di Indonesia yang Bisa Ditemukan di Qoala Plus
Contoh produk asuransi rumah ada apa saja? Qoala Plus memahami kebutuhan calon nasabah/nasabah yang tengah mencari pilihan produk asuransi rumah idaman terbaik, maupun agen asuransi yang ingin menjual asuransi rumah terbaik pula.
Oleh karena itu, tersedia berbagai pilihan produk asuransi rumah dan properti terbaik seperti berikut ini.
– Pilihan Produk Asuransi Kebakaran (FLEXAS) dari Perusahaan Penyedia Produk Asuransi Rumah Terbaik di Qoala Plus beserta Manfaatnya
Beberapa pilihan produk asuransi rumah kebakaran (FLEXAS) dari perusahaan penyedia produk asuransi rumah terbaik yang tersedia di Qoala Plus beserta manfaatnya.
a. ARTARINDO Property Insurance (FLEXAS)
- Harga pertanggungan sampai dengan Rp10 Milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan asuransi
- Premi asuransi yang terjangkau
b. MEGA SYARIAH Property Insurance (FLEXAS)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan Rp22 Milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan seperti tambahan asuransi rumah banjir ataupun gempa bumi
- Premi asuransi yang terjangkau
c. SOMPO Property Insurance (FLEXAS)
- Tersedia pilihan perluasan jaminan asuransi
- Premi asuransi yang terjangkau
- Proses polis cepat dan mudah
d. ZURICH Property Insurance (FLEXAS)
- Harga pertanggungan sampai dengan Rp50 Milyar
- Tersedia pilihan perluasan jaminan asuransi
- Premi asuransi yang terjangkau
– Property All Risk (Package) dari Perusahaan Penyedia Produk Asuransi Rumah Terbaik di Qoala Plus beserta Manfaatnya
Beberapa pilihan produk asuransi rumah all risk (package) dari perusahaan penyedia produk asuransi rumah yang bagus dan terbaik yang tersedia di Qoala Plus beserta manfaatnya.
a. ARTARINDO Property Insurance (Package)
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 dengan limit sampai dengan Rp100 juta
- Asuransi kecelakaan diri Rp10 juta per orang
- Penggantian biaya sewa sementara apabila tempat tinggal mengalami klaim sampai dengan Rp100 juta
b. MAG Property Home Insurance (Package)
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan Rp50 juta
- Asuransi kecelakaan diri
- Penggantian biaya sewa sementara apabila tempat tinggal mengalami klaim
c. MEGA SYARIAH Property Insurance (Package)
- Biaya penggantian tempat tinggal sementara sampai dengan Rp50 juta
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan Rp50 juta
- Asuransi kecelakaan diri masing-masing Rp10 juta per orang untuk pemilik dan keluarga
d. SOMPO Property Insurance (Package)
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan Rp25 juta
- Asuransi kecelakaan diri 10 juta per orang
- Penggantian biaya sewa sementara apabila tempat tinggal mengalami klaim sampai dengan Rp50 juta
e. TAKAFUL Property Home Insurance (Package)
- Produk asuransi berbasis syariah
- Tanggung jawab hukum pihak ke 3 sampai dengan Rp50 juta
- Penggantian biaya sewa sementara apabila tempat tinggal mengalami klaim
f. ZURICH Property Insurance (Package)
- Limit harga pertanggungan sampai dengan Rp50 Milyar
- Tanggung jawab hukum publik ke 3 sampai dengan Rp50 juta
- Asuransi kecelakaan diri Rp15 juta per orang
Apa Saja Manfaat Pertanggungan yang Diberikan dengan Membeli Produk Asuransi Rumah dari Qoala Plus?
Setelah mengetahui berbagai pilihan asuransi rumah terbaik 2023 yang tersedia di Qoala Plus, tentunya para calon nasabah yang ingin membeli hingga agen asuransi yang ingin menjualnya pun perlu mengetahui ragam manfaat pertanggungan yang diberikan.
Layaknya asuransi mobil, asuransi rumah juga punya beragam manfaat bagi perlindungan aset milik nasabah. Berikut ini adalah daftar manfaatnya.
1. Manfaat Perlindungan bagi Bangunan Rumah Tinggal
Qoala Plus menawarkan asuransi rumah yang memberikan pertanggungan untuk struktur rumah nasabah. Polis asuransi rumah (home insurance policy) ini melindungi rumah atau properti nasabah dari risiko kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam seperti gempa bumi, perlindungan asuransi rumah dari musibah banjir, kebakaran, dan kejadian tak terduga lainnya.
Apabila terjadi kerusakan struktural yang merugikan, produk asuransi yang tersedia di Qoala Plus memastikan bahwa biaya perbaikan atau rekonstruksi akan ditanggung, serta membantu nasabah membangun kembali rumah tanpa mengkhawatirkan beban keuangan.
2. Manfaat Perlindungan Barang atau Isi Rumah Tinggal
Qoala Plus memahami bahwa rumah tinggal bukan hanya sebuah bangunan, tetapi juga tempat menyimpan berbagai barang berharga. Dengan asuransi rumah yang memberikan manfaat untuk perlindungan isi rumah, nasabah dapat melindungi barang-barang berharga miliknya.
Manfaat perlindungan ini termasuk furnitur, peralatan atau perabotan, elektronik, dan barang-barang pribadi, dari risiko seperti pencurian, kebakaran, dan bencana alam.
Jika terjadi peristiwa yang butuh ditanggung, produk asuransi yang tersedia di Qoala Plus akan memberikan kompensasi dalam bentu penggantian atau perbaikan barang milik nasbaah yang rusak atau dicuri. Hal ini memungkinkan nasabah untuk mengembalikan kondisi rumah ke keadaan semula.
3. Manfaat Perlindungan Tanggung Jawab Pribadi dari Tanggung Jawab Hukum
Musibah bisa terjadi di mana saja, bahkan di dalam rumah tinggal sendiri. Produk asuransi yang terdapat di Qoala Plus memberikan manfaat pertanggungan asuransi tanggung jawab pribadi yang melindungi nasabah dari tanggung jawab hukum atas cedera tubuh yang tidak disengaja atau kerusakan properti yang disebabkan oleh orang lain.
Cakupan ini tak terbatas pada rumah nasabah saja. Sebab, produk asuransi rumah ini juga memastikan bahwa nasabah akan dilindungi dari potensi tuntutan hukum yang timbul dari insiden yang mungkin menjadi tanggung jawab nasabah tersebut.
4. Manfaat Perlindungan atas Semua Risiko
Qoala Plus menawarkan polis asuransi all risk yang memberikan perlindungan komprehensif untuk rumah tinggal nasabah dan isinya. Polis asuransi rumah tinggal all risk ini memberi perlindungan dari berbagai risiko yang meliputi pencurian, kebakaran, bencana alam, hingga kerusakan yang tidak disengaja.
Dengan asuransi rumah tinggal untuk semua risiko (all risk home insurance), nasabah tentu akan dapat merasa tenang karena mengetahui bahwa rumah dan harta benda mereka terlindungi dari berbagai kejadian tak terduga yang mungkin saja terjadi sewaktu-waktu.
Cara Beli Asuransi Rumah
Cara beli asuransi rumah online bisa dilakukan melalui Qoala Plus. Calon nasabah juga dapat menghubungi Mitra Qoala Plus untuk mendapatkan arahan dan bantuan selama proses pembelian hingga klaim asuransi rumah.
Apa Saja Syarat yang Diperlukan untuk Beli atau Daftar Asuransi Rumah?
- Secara umum, berikut ini adalah syarat-syarat yang perlu dipenuhi saat mendaftar asuransi rumah untuk melindungi rumah dan properti nasabah.
- Fotokopi (scan) KTP
- Fotokopi Sertifikat Tanah
- Fotokopi Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
- Fotokopi Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)
Syarat-syarat ini harus dipenuhi sebagai persyaratan dokumen yang diperlukan untuk proses pembelian asuransi rumah nasabah.
Pertanyaan yang Perlu Dijawab Ketika Hendak Membeli Produk Asuransi Rumah
Secara umum, berikut ini adalah daftar beberapa pertanyaan yang perlu dijawab secara jujur dan transparan oleh calon nasabah.
- Apakah lokasi obyek asuransi atau bangunan tidak berada di dalam lokasi pasar (risiko pasar)?
- Apakah obyek asuransi tidak pernah mengalami kerugian (klaim) selama 3 tahun terakhir?
- Benar lokasi obyek asuransi dapat dilalui mobil pemadam kebakaran atau 2 mobil berhimpitan?
- Bangunan yang diasuransikan seperti dinding, lantai dan atap terbuat dari barang-barang yang tidak mudah terbakar (tembok, besi dan baja)?
- Dan khusus untuk perluasan risiko banjir, apakah lokasi obyek asuransi bukan merupakan daerah rawan banjir dan tidak pernah mengalami klaim banjir selama 5 tahun terakhir?
Cara Klaim Asuransi Rumah
Secara umum, berikut ini adalah panduan langkah-langkah untuk mengajukan klaim asuransi rumah yang dapat diikuti.
Langkah Tata Cara Proses Klaim Asuransi Rumah
Langkah 1: Segera Laporkan Kejadian
- Kebakaran
- Pencurian
- Kebanjiran, dan lain-lain
Langkah 2: Buat Laporan Kerugian
- Surat pengajuan klaim
- Tempat, tanggal, dan waktu kejadian
- Penyebab kebakaran
- Perkiraan nilai kerugian
- Informasi lain yang diminta oleh pihak asuransi
Langkah 3: Sertakan Dokumen klaim
- Nomor polis
- KTP
- Formulir klaim
- Akta bangunan
- Foto kerugian
- Laporan dari BMG (Badan Meteorologi dan Geofisika), dan lain-lain
Langkah 4: Tahap Verifikasi Data oleh Pihak Asuransi
- Data nasabah
- Data polis masih aktif
- Premi telah dibayarkan
Langkah 5: Tahapan Survei Klaim oleh Pihak Asuransi
- Penyebab kerugian
- Tempat terjadinya kerugian
- Perkiraan nilai kerugian
- Kerugian harta benda akibat kebakaran
Langkah 6: Penunjukan Loss Adjuster oleh Pihak Asuransi
Jika klaim tergolong rumit dan jumlahnya besar, akan diserahkan kepada loss adjuster.
Langkah 7: Hasil Pengajuan Klaim
Jumlah klaim ganti rugi akan diinformasikan dan dibayarkan oleh pihak asuransi.
Dalam prinsipnya, tidak ada perbedaan cara mengajukan klaim antara asuransi rumah all risk dan asuransi kebakaran. Yang perlu diketahui adalah dokumen dan data yang diperlukan untuk mengajukan klaim.
Dokumen yang Dibutuhkan untuk Mendukung Proses Cara Klaim Asuransi Rumah
Berikut ini adalah daftar dokumen yang hampir semua perusahaan asuransi meminta kepada nasabah saat mengajukan klaim.
- Formulir klaim yang telah dilengkapi
- Rincian barang yang rusak termasuk kwitansi pembelian untuk verifikasi nilai barang dan spesifikasi barang
- Kronologi kejadian kerusakan
- Foto barang yang rusak
- Laporan teknis dari pihak yang ditunjuk untuk memperbaiki rumah (misalnya, tukang bangunan langganan) yang mencakup penyebab kejadian, tingkat kerusakan, dan penilaian apakah properti masih dapat diperbaiki
- Proposal atau penawaran harga untuk perbaikan atau penggantian barang yang rusak
- Claim discharge atau dokumen persetujuan pembayaran klaim dan/atau pelepasan tuntutan yang telah ditandatangani peserta asuransi
- Dokumen untuk klaim risiko pencurian:
- Informasi tentang penggunaan terakhir barang yang hilang dan siapa yang pertama kali menyadari kehilangan tersebut
- Foto yang menunjukkan tempat masuk atau keluar pencuri
- Surat keterangan kehilangan dari kepolisian
- Proposal atau penawaran harga untuk perbaikan atau penggantian barang yang hilang
- Dokumen persetujuan pembayaran klaim dan pelepasan tuntutan (claim discharge) yang telah ditandatangani nasabah
Pertanyaan Umum Seputar Asuransi Rumah dan Properti
Berikut ini adalah daftar pertanyaan umum dan jawabannya tentang asuransi rumah dan properti.
a. Apa itu Asuransi Properti? Apa Beda Asuransi Properti dan Asuransi Rumah?
Dari pengertian yang dihimpun dari sumber Wikipedia, asuransi properti adalah produk jaminan perlindungan rumah dan bangunan properti lainnya dari risiko-risiko yang mungkin terjadi seperti kebakaran, pencurian dengan kekerasan yang mengakibatkan kerusakan harta benda, huru-hara, biaya arsitek, tanggung jawab hukum pihak ketiga, kerusakan yang disebabkan tabrakan kendaraan pada properti tersebut, hingga risiko lainnya.
Berdasarkan pengertian di atas, asuransi rumah merupakan turunan yang juga menjadi bagian dari jenis produk asuransi properti yang tersedia tersebut.
b. Apa Saja Contoh Perusahaan Penyedia Asuransi Rumah Terbaik di Indonesia?
Di Qoala Plus, daftar contoh perusahaan penyedia asuransi rumah dan properti terbaik di Indonesia yang bisa ditemukan, di antaranya adalah Asuransi ARTARINDO, Asuransi MAG (Multi Artha Guna), Asuransi MEGA Syariah, Asuransi SOMPO, hingga Asuransi Takaful, hingga Asuransi Zurich.
Namun, masih ada banyak nama penyedia asuransi rumah lainnya di tanah air, seperti Asuransi Rumah dan Properti Allianz, Asuransi Rumah Sinarmas, Asuransi Ciputra Development, Asuransi Rumah dan Properti AXA Mandiri, Asuransi Kredit Rumah Prudential, Asuransi Rumah Tinggal dan Properti BCA, Asuransi Rumah Bank BRI, Asuransi Rumah KPR BTN, dan masih banyak lagi.
c. Berapa Biaya Asuransi Rumah Tinggal?
Pertanyaan tentang asuransi rumah berapa harganya pasti kerap muncul ketika nasabah tengah mencari produk asuransi rumah terbaik. Secara umum, rumus dasar untuk menghitung besaran premi atau biaya asuransi rumah adalah uang pertanggungan dikalikan dengan rate.
Sebagai catatan, rate asuransi rumah tinggal juga akan berbeda-beda antar perusahaan asuransi penyedia produk asuransi rumah tersebut.
Rumus perhitungan premi asuransi rumah: uang pertanggungan x rate.
Untuk gambaran contoh perhitungan biaya premi asuransi rumah tinggal, misalkan Perusahaan Asuransi A menawarkan rate premi asuransi rumah kepada Ibu Lala sebesar 0,21 persen. Dengan demikian, premi asuransi rumah yang harus dibayarkan oleh Ibu Lala kepada Perusahaan Asuransi A adalah sebesar Rp 2,1 juta.
Oleh karena itu, sebelum calon nasabah menjatuhkan pilihan, calon nasabah asuransi rumah perlu memastikan ke agen asuransi atau perusahaan asuransi tentang berapa angka premi yang harus dibayarkan. Begitu pula sebaliknya, agen asuransi rumah terbaik juga wajib menerangkan besaran angka premi kepada calon nasabah dengan tepat, jelas, dan transparan.
Besaran rate premi rumah pun telah diatur berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Maka, secara umum, rate premi asuransi rumah atau properti biasanya akan kurang lebih sama antar satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya.
Menurut Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 mengenai Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017, besaran premi ditentukan berdasarkan kelas konstruksi.
d. Bagimana Pembagian Kelas Konstruksi Sesuai OJK? Terkait Hal Tersebut, Berapa Aturan Besaran Premi dari Otoritas Jasa Keuangan?
Dalam menentukan tarif premi atau kontribusi, terdapat ketergantungan pada kelas konstruksi rumah dengan ketentuan sebagai berikut:
- Kelas Konstruksi I: Seluruh struktur bangunan, termasuk dinding, lantai, komponen struktural, dan penutup atap, terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar. Jendela, pintu, dinding partisi, dan penutup lantai dapat diabaikan
- Kelas Konstruksi II: Memiliki kriteria yang sama seperti Kelas Konstruksi I, namun penutup atap terbuat dari sirap kayu keras. Dinding dapat mengandung bahan mudah terbakar maksimal 20 persen dari luas dinding, dan lantai serta struktur penunjang dapat terbuat dari kayu
- Kelas Konstruksi III: Meliputi bangunan selain yang termasuk dalam Kelas Konstruksi I atau II
Berdasarkan peraturan OJK, besaran premi atau kontribusi ditetapkan sesuai dengan ketentuan berikut:
- Uang pertanggungan (UP) kurang dari US$100 juta tidak diberikan potongan tarif premi atau kontribusi
- UP antara US$100 juta hingga US$200 juta mendapat potongan premi sebesar 10 persen
- UP antara US$200 juta hingga US$300 juta mendapat potongan premi sebesar 20 persen
- UP antara US$300 juta hingga US$1 miliar mendapat potongan premi tertinggi sebesar 50 persen
- UP di atas US$1 miliar mengikuti mekanisme internasional
Informasi ini merujuk pada bagian III dari Surat Edaran OJK Nomor 6 Tahun 2017 mengenai Tarif Premi dan Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda. Dalam hal ini, perusahaan asuransi dapat menetapkan besaran premi dan potongan premi atau kontribusi berdasarkan pertimbangan profesional underwriter.
e. Berapa Biaya Asuransi Rumah KPR (Kredit Pemilikan Rumah) Bank?
Secara umum, biaya asuransi rumah KPR untuk biaya pertama yang dibayarkan saat akad KPR adalah berupa down payment. Besaran DP atau uang muka berdasarkan ketentuan umum tersebut berkisar antara 10% hingga 20% dari harga properti.
f. Berapa Besaran Biaya Premi Asuransi Rumah dan Isinya?
Seperti perhitungan untuk asuransi rumah, asuransi rumah dan isinya juga membutuhkan nilai pertanggungan. Penting untuk diketahui bahwa premi akan lebih tinggi karena melibatkan penjaminan terhadap isi rumah.
Perhitungannya cukup sederhana. Misalnya, jika nilai pertanggungan bangunan sama dengan contoh sebelumnya, yaitu Rp1,4 miliar, ditambah dengan isi bangunan sebesar Rp500 juta. Maka, premi yang harus dibayarkan per tahun adalah sebagai berikut:
Nilai bangunan + isi rumah: Rp1,4 miliar + Rp500 juta = Rp1,9 miliar
Sama seperti contoh sebelumnya, Perusahaan Asuransi A memiliki rate premi sebesar 0,2194 persen. Maka, premi yang harus dibayarkan adalah sebagai berikut:
Premi asuransi: Rp1,9 miliar x 0,2194% = Rp4.168.600
Dengan demikian, kesimpulannya adalah premi tahunan untuk asuransi bangunan dan isi rumah seluas 200m2 dari Perusahaan Asuransi A adalah Rp4.168.600.
Tips Memilih Produk Asuransi Rumah Terbaik, Agen Asuransi Juga Harus Bisa Beri Edukasi tentang Ini
Sebagai agen asuransi terbaik, kamu harus mampu membantu nasabah untuk memilih produk asuransi rumah terbaik yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Berikut adalah tips-tips yang dapat nasabah pertimbangkan.
1. Manfaat Asuransi yang Tepat
Pilihlah produk asuransi yang memberikan manfaat sesuai dengan kebutuhan nasabah. Misalnya, jika nasabah tinggal di kawasan rawan banjir, pastikan asuransi yang nasabah pilih mencakup risiko banjir dan memberikan ganti rugi yang memadai.
Dalam hal ini, risiko kebakaran dan kebanjiran adalah dua risiko yang umum terjadi di Indonesia. Pastikan polis asuransi yang nasabah pilih melindungi nasabah dari kedua risiko tersebut. Perhatikan juga besaran uang pertanggungan yang diberikan. Untuk risiko kebakaran, pastikan ganti rugi yang diberikan sesuai dengan nilai rumah nasabah. Sedangkan untuk asuransi kebanjiran, sebaiknya pilih yang memberikan ganti rugi setidaknya 10-15 persen dari total nilai rumah nasabah.
2. Kredibilitas Perusahaan Asuransi
Penting untuk memilih perusahaan asuransi yang kredibel dan terpercaya. Pilihlah perusahaan asuransi yang telah terkenal dan memiliki reputasi baik, seperti beberapa perusahaan asuransi yang dapat ditemukan di Qoala Plus.
Perhatikan juga laporan keuangan perusahaan tersebut dan pastikan bahwa perusahaan telah dinyatakan sehat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan memilih perusahaan yang kredibel, nasabah dapat memiliki keyakinan bahwa klaim nasabah akan diproses dengan baik dan risiko gagal bayar klaim dapat diminimalisasi.
3. Pelajari Polis Asuransi dengan Teliti
Usahakan untuk mencari perusahaan asuransi yang memberikan waktu bagi nasabah untuk mempelajari polis asuransi. Ini berarti setelah nasabah menerima polis asuransi rumah, nasabah diberikan waktu tertentu, biasanya 7 hingga 14 hari, untuk mempelajari dengan teliti isi polis tersebut.
Jika setelah mempelajarinya nasabah merasa polis tersebut tidak sesuai dengan kebutuhan nasabah, nasabah berhak untuk membatalkan polis tersebut tanpa dikenakan biaya apapun.
Dengan mengikuti tips-tips di atas, nasabah akan dapat memilih produk asuransi rumah yang terbaik untuk melindungi aset berharga nasabah. Jika nasabah memiliki pertanyaan lebih lanjut atau ingin mendapatkan penawaran asuransi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, jangan ragu sebagai agen asuransi yang baik untuk membantu mereka.
Tips Cara Ampuh bagi Agen Asuransi Rumah untuk Mendongkrak Penjualan dan Meraih Kesuksesan (Closing Rate Tinggi)
Sebagai agen asuransi rumah terbaik, kesuksesanmu tentu akan bergantung pada kemampuan untuk menjual polis asuransi rumah secara efektif dan memenuhi kebutuhan klienmu.
Menjual asuransi rumah membutuhkan kombinasi pengetahuan, keterampilan komunikasi, dan pendekatan yang berpusat pada pelanggan.
Berikut ini adalah tips penting untuk membantu agen asuransi rumah dalam meningkatkan penjualan dan mencapai kesuksesan yang lebih besar dalam profesinya.
1. Pahami Target Pasar
Agar seorang agen asuransi unggul dalam menjual asuransi rumah, sangat penting bagi mereka untuk mempunyai pemahaman yang mendalam tentang target pasar yang tentunya akan dibidik.
Teliti dan lakukan analisa demografi, gaya hidup, hingga kebutuhan khusus tiap pemilik rumah yang akan menjadi calon nasabah potensialmu.
Dengan memahami kekhawatiran dan prioritas mereka, seorang agen asuransi terbaik dapat melakukan penyesuaian cara pendekatan dan menyampaikan manfaat asuransi rumah yang sesuai dengan kebutuhan maupun kemampuan calon nasabah potensial tersebut.
2. Bangun Kepercayaan dan Hubungan yang Baik
Tidak bisa dipungkiri, membangun kepercayaan dan hubungan baik dengan nasabah sangat penting dalam industri asuransi. Termasuk juga bagi agen asuransi yang ingin menjual produk asuransi rumah.
Luangkan waktu untuk mendengarkan kekhawatiran mereka dengan penuh perhatian. Kemudian, jawab pertanyaan apapun yang mungkin mereka miliki dengan jelas dan detail.
Agen asuransi rumah yang bagus dapat menekankan poin nilai asuransi rumah guna melindungi aset mereka yang berharga serta menawarkan solusi yang memenuhi kebutuhan masing-masing nasabah yang bisa saja berbeda.
Dengan kemampuan membangun hubungan yang kuat berdasarkan kepercayaan, seorang agen asuransi rumah dan properti terbaik dapat meningkatkan kemungkinan atau probabilitas menutup penjualan dan mendapatkan loyalitas jangka panjang dari nasabah tersebut.
3. Tingkatkan Pengetahuan Produk Asuransi Rumah (Home Insurance Product Knowledge)
Untuk penjualan asuransi rumah yang efektif, memiliki pengetahuan yang komprehensif tentang produk asuransi rumah yang kamu tawarkan tentunya sangat penting.
Pahami opsi pertanggungan, ketentuan polis, dan manfaat dari setiap produk yang agen asuransi tawarkan. Jelaskan konsep asuransi yang rumit dengan istilah yang sederhana dan mudah dipahami kepada calon nasabahmu.
Dengan menunjukkan keahlianmu sebagai agen asuransi terbaik, kamupun akan dapat menumbuhkan kepercayaan pada calon nasabah dan membantu mereka membuat keputusan tentang kebutuhan asuransi rumah tinggal mereka.
4. Sesuaikan Solusi dengan Kebutuhan Calon Nasabah
Setiap calon nasabah memiliki latar belakang, kebutuhan, hingga kemampuan yang berbeda dalam hal asuransi rumah. Ketimbang menggunakan pendekatan yang disamaratakan untuk semua calon nasabah, luangkan waktu untuk menilai kebutuhan spesifik masing-masing dari mereka dan berikan solusi yang sesuai (dipersonalisasi).
Lakukan evaluasi menyeluruh terhadap properti mereka, isi barang-barang yang ada di dalam rumah atau properti mereka, hingga risiko khusus apapun yang mungkin terjadi pada rumah tinggal tersebut.
Dengan menawarkan paket asuransi rumah khusus yang juga menangani masalah khusus mereka, agen asuransi terbaik dapat meningkatkan kemungkinan closing.
5. Manfaatkan Keterampilan Komunikasi yang Efektif
Komunikasi yang efektif adalah keterampilan mendasar bagi tiap agen asuransi rumah yang menginginkan kesuksesan. Artikulasikan dengan jelas apa saja manfaat asuransi rumah yang ditawarkan. Kemudian, jelaskan detail polis dengan cara yang mudah dipahami oleh calon nasabah.
Agen asuransi yang baik tentunya harus mampu menggunakan bahasa yang menarik dan teknik mendongeng (storytelling) berdasarkan data yang valid untuk membantu calon nasabah memvisualisasikan manfaat perlindungan dan ketenangan pikiran seperti apa yang bisa dimiliki dengan mempunyai asuransi rumah. Dengarkan secara aktif dan gunakan komunikasi dengan empati untuk membantu membangun hubungan baik dan membina hubungan dengan calon nasabah yang positif.
6. Gunakan Pemasaran dan Teknologi Digital (Online Marketing)
Di era digital saat ini, agen asuransi rumah juga bisa mendapatkan keuntungan besar dengan memanfaatkan strategi dan teknologi pemasaran digital. Bangun kehadiran online yang kuat melalui situs web profesional dan platform media sosial. Salah satu caranya adalah dengan bergabung di Qoala Plus.
Qoala Plus sebagai tempat semua orang bisa menemukan asuransi rumah secara online selalu memperbarui konten informatif, seperti artikel blog atau video tutorial untuk mengedukasi calon nasabah hingga agen asuransi tentang pentingnya asuransi rumah. Qoala Plus juga mendukung nasabah hingga agen asuransi dengan teknologi yang merampingkan aplikasi dan proses klaim. Sehingga, baik nasabah maupun agen asuransi akan merasa lebih nyaman bagi untuk terlibat dengan layanan pembelian, penjualan, hingga klaim asuransi rumah.
7. Terus Perbarui Keterampilan dan Pengetahuanmu
Industri asuransi terus berkembang, termasuk asuransi rumah itu sendiri. Oleh sebab itu, seorang agen asuransi rumah terbaik harus tetap mengikuti tren dan peraturan terbaru demi kesuksesan.
Hadiri konferensi industri asuransi, lokakarya, dan program pelatihan untuk meningkatkan keterampilan dan pengetahuanmu. Dengan terus mengembangkan diri secara profesional, seorang agen asuransi terbaik dapat memposisikan diri sebagai pakar tepercaya di bidangnya serta tetap terdepan dalam persaingan atau kompetisi industri asuransi yang ketat dan terus bergerak.
Jadi, dengan memberikan solusi asuransi yang dapat dipersonalisasi dan juga komprehensif, seorang agen asuransi rumah tidak hanya berperan dalam melindungi aset nasabah, tapi juga berkontribusi pada ketenangan pikiran dan keamanan finansial mereka.
Dengan kerentanan kondisi di Indonesia terhadap berbagai risiko, memiliki asuransi rumah dapat menghadirkan ketenangan pikiran dan memastikan pemilik rumah dapat membangun kembali kehidupan dan rumah mereka setelah kejadian tak terduga. Bahkan, kepemilikan asuransi rumah juga dapat memenuhi persyaratan pemberi pinjaman.
Tentunya, asuransi rumah adalah pilihan cerdas bagi pemilik rumah di Indonesia yang ingin melindungi aset berharga mereka.
Jadi, masih mencari asuransi rumah terbaik? Lakukan pembelian melalui Mitra Qoala Plus, karena Qoala menawarkan beragam produk asuransi rumah yang disesuaikan dengan kebutuhan khusus pemilik rumah di Indonesia.
Dengan mendapatkan polis asuransi rumah yang tepat melalui Qoala Plus, nasabah dapat menikmati kenyamanan karena rumah dan harta benda nasabah terlindungi dengan baik dari berbagai risiko dan ketidakpastian.
Ingin mendapatkan penghasilan tambahan melalui komisi instan dengan menjual produk asuransi rumah? Mau jadi Mitra Qoala Plus yang dapat memberikan solusi komprehensif untuk melindungi properti nasabah dan memastikan ketenangan pikiran mereka?
Daftarkan diri sebagai Mitra Qoala Plus sekarang juga dan mulai perjalanan sebagai agen asuransi yang mencapai kesuksesan melalui kemahiran atas kepemilikan product knowledge asuransi rumah secara tepat. Untuk menunjang pekerjaan, kamu juga bisa mengunduh aplikasi yang Qoala Plus sediakan melalui Google Play Store atau App Store di smartphone kesayanganmu. Informasi seputar agen asuransi dan cara menjadi agen asuransi bisa kamu dapatkan dengan mengakses blog Qoala Plus kapan saja. Ikuti juga Qoala Plus di media sosial seperti Instagram Qoala Plus untuk dapatkan informasi terkini lainnya!
