Asuransi rumah tinggal all risk atau standar? Bagi yang masih bingung dalam memahami keduanya, sebaiknya membaca artikel ini hingga selesai. Dengan pemahaman tentang asuransi rumah tinggal, bukankah akan lebih mudah dalam menentukan pilihan?
Selain asuransi yang tepat, pastikan Anda juga bisa mendapatkan jasa pemborong yang tepat saat mempercayakan proses renovasi rumah kepada mereka.
Apa Itu Asuransi Rumah Tinggal?
Asuransi rumah merupakan produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang bisa terjadi pada rumah atau objek serupa lain yang Anda asuransikan. Risiko atau kerugian yang mungkin terjadi sebagai akibat dari beberapa hal, yaitu kebakaran, pencurian, dan kerusakan akibat terjadinya bencana alam.
Salah satu tujuan utama memilih asuransi rumah tinggal adalah meminimalisir biaya yang harus Anda keluarkan setelah terjadi risiko. Dengan asuransi satu ini, biaya perbaikan rumah akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi.
Tidak hanya itu, Anda juga bisa mendapatkan manfaat asuransi rumah tinggal lain sesuai dengan yang tertera pada polis asuransi. Asuransi rumah juga akan melindungi barang yang ada di dalam rumah termasuk barang seni berharga. Adapun sejumlah manfaat yang bisa nasabah dapatkan adalah sebagai berikut:
- Meminimalisir risiko kerugian saat terjadi musibah
- Terjadi gugatan hukum
- Menjaga nilai rumah yang menjadi objek asuransi
- Adanya jaminan risiko pencurian atau perampokan
- Menjadi salah satu persyaratan dalam mengajukan pinjaman
- Memberikan rasa aman dan nyaman
Contoh Produk Asuransi Rumah Tinggal
Berikut adalah beberapa pilihan asuransi rumah tinggal terbaik bagi yang sedang mencari proteksi untuk rumah atau huniannya:
1. Adira
Sepertinya, Adira sudah tidak lagi asing di telinga banyak orang, terlebih bagi mereka yang sudah terbiasa memilih asuransi untuk berbagai tujuan perlindungan. Saat memilih asuransi tempat tinggal, tidak ada salahnya menambahkan Adira ke dalam daftar pilihan terbaik. Mengapa?
Adira menawarkan cakupan manfaat yang cukup lengkap, terlebih dengan tersedianya asuransi konvensional dan syariah. Calon nasabah bisa memilih paket standar atau maksimum sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan dalam membayar premi.
Bagi yang tertarik dengan jaminan paket maksimum, ada manfaat perlindungan yang lebih, termasuk diantaranya:
- Tanggung jawab pihak ketiga
- Jaminan akibat kerusuhan atau perbuatan jahat
- Biaya sewa rumah sementara
2. Tokio Marine
Tokio Marine hadir dengan asuransi rumah tinggal yang bernama Home Partner. Asuransi ini akan memberikan proteksi terhadap rumah tinggal termasuk isinya apabila terjadi risiko yang tidak disebutkan dalam pengecualian.
Risiko pertanggungan dari asuransi ini diantaranya adalah:
- Kebakaran, petir, ledakan, pesawat jatuh, dan asap
- Banjir, angin topan, prahara, dan kerusakan akibat air
- Kerusuhan, pemogokan, kerusakan berbahaya, dan huru hara
- Kecelakaan diri
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga
3. Sinarmas
Asuransi Sinarmas bisa adalah contoh asuransi rumah tinggal lain yang juga bisa Anda pertimbangkan. Artinya, saat hendak memilih asuransi untuk rumah tempat tinggal, Anda bisa memilih produk asuransi terkait dari perusahaan asuransi satu ini.
Sinarmas menawarkan produk Simas Rumah Hemat Plus++. Produk satu ini hadir dengan jaminan lengkap apabila terjadi risiko kebakaran, huru hara, maupun bencana alam. Dimana asuransi memberikan jaminan ganti rugi sebesar 100 persen dari pertanggungan serta jaminan tambahan hingga limit tertentu.
Tidak hanya itu, asuransi ini juga memberikan santunan bagi penghuni rumah, termasuk satpam dan pembantu. Tidak ada batasan pertanggungan sehingga rumah dengan nilai lebih dari Rp 3 miliar pun akan bisa Anda lindungi. Akan tetapi, perusahaan asuransi akan melakukan survei dan persetujuan lebih lanjut.
4. ACA
Asuransi rumah tinggal ACA juga bisa menjadi pilihan tepat karena jaminannya cukup luas. Adapun jangkauan jaminan mencakup kerusakan akibat petir, ledakan, dan kejatuhan pesawat terbang.
Apabila rumah tinggal Anda merupakan rumah tinggal konstruksi 1 dengan sebagian besar terbuat dari bahan tidak mudah terbakar, mengapa tidak memilih asuransi ACA?
Untuk pilihan yang tersedia, ada asuransi kebakaran, asuransi pencurian & pembongkaran, dan asuransi property all risk/industri, dan asuransi gempa bumi Indonesia.
5. MAG
Satu lagi, rekomendasi atau contoh asuransi rumah tinggal yang tidak kalah bagus dan bisa memenuhi kebutuhan proteksi rumah hunian Anda, yaitu MAG. Asuransi ini juga mencakup objek asuransi lain seperti apartemen, kantor, ruko, dan lainnya.
Seperti produk asuransi lain pada umumnya, MAG memberikan cakupan risiko mulai dari kebakaran, tersambar petir, hingga ledakan dan risiko lain.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Manfaat Asuransi Rumah Tinggal
Dari namanya saja kita pasti sudah tahu kalau insurance rumah tinggal pasti bisa melindungi rumah dari segala risiko yang mungkin terjadi pada rumah kita. Namun manfaat insurance rumah tinggal tidak sebatas pada hal itu saja, dan Anda bisa menemukan manfaat lainnya serta penjelasannya terkait dengan insurance rumah tinggal ini pada penjelasan di bawah ini. Mungkin dengan membaca manfaat yang Qoala sajikan di bawah, Anda bisa lebih tertarik untuk membeli asuransi ini, mengingat manfaatnya yang sangat besar untuk rumah tinggalmu.
Mengurangi risiko kerugian ketika terjadi musibah
Berbagai bencana alam seperti longsor, angin topan, gempa, dan banjir merupakan hal yang tidak bisa dihindari. Asuransi rumah ini bisa dipilih untuk melindungi diri dari rugi finansial karena bencana alam yang terjadi.
Syarat mengajukan pinjaman
Asuransi rumah adalah syarat untuk bisa mengajukan pinjaman ke lembaga keuangan. Asuransi rumah ini bisa membuat dana pinjaman bisa lebih cepat cair selama syarat dan ketentuan lainnya sudah terpenuhi.
Jaminan risiko kemalingan atau perampokan
Kemalingan atau kerampokan adalah risiko yang bisa terjadi dan sangat merugikan. Bukan hanya harta benda yang hilang, tapi bagian rumah yang rusak juga pasti akan menambah kerugian. Asuransi rumah ini bisa memberikan perlindungan dari risiko finansial atas kejadian tersebut. Anda bisa langsung melaporkan kejadian kepada pihak berwajib dan perusahaan asuransi untuk mencairkan klaim.
Meringankan pengeluaran
Ketika terjadi musibah, pengeluaran akan bertambah. Contohnya ketika terjadi banjir. Bukan hanya pengeluaran untuk perbaikan rumah yang rusak karena banjir tapi juga pengeluaran lainnya untuk mengganti barang yang rusak. Jika sudah dilindungi oleh asuransi rumah, maka risiko pengeluaran yang besar bisa dikurangi. Hal ini akan membuat beban Anda semakin ringan daripada Anda tidak memiliki asuransi rumah.
Menjaga nilai rumah
Nilai dari rumah yang diasuransikan tentunya akan lebih terjaga daripada rumah tanpa asuransi. Karena saat terjadi musibah atau bencana alam, nilai dari rumah tidak akan turun akibat asuransi yang dilakukan.
Uang Pertanggungan Asuransi Rumah Tinggal
Biasanya perusahaan asuransi hanya akan menghitung nilai pertanggungan dalam bentuk harga bangunan saja yang artinya tidak akan menghitung tanahnya. Hal ini karena perusahaan akan menanggung risiko rumah saja.
Uang pertanggungan akan dihitung lewat beberapa pertimbangan yang tidak akan diambil hanya dari harga pasar bangunan atau rumah itu sendiri. Pertimbangan yang biasa digunakan untuk menentukan uang pertanggungan adalah tingkat risiko kerusakan seperti untuk rumah yang ada di tempat rawan banjir, kualitas konstruksi bangunan untuk rumah yang memiliki kualitas konstruksi rendah, dan perkembangan nilai properti sesuai dengan wilayah dimana rumah terletak. Nasabah juga bisa dikenakan biaya seperti biaya administrasi yang lebih kecil dari biaya premi.
Tips Memilih Asuransi Rumah Tinggal
Asuransi memang merupakan langkah tepat dalam mendapatkan perlindungan untuk rumah. Akan tetapi, sebaiknya tidak terburu-buru dalam membuat keputusan. Ada banyak hal yang perlu diperhatikan termasuk premi asuransi rumah tempat tinggal, cakupan, dan manfaat perlindungan yang bisa calon nasabah dapatkan.
Perlu tips untuk asuransi rumah tinggal? Jika demikian, berikut adalah beberapa tips yang bisa Anda ikuti saat hendak memilih asuransi untuk rumah tempat tinggal:
- Pastikan memilih produk asuransi dari perusahaan terpercaya
- Jangan lupa untuk memahami isi polis
- Pertimbangkan biaya atau premi asuransi yang harus Anda bayarkan selama masa kontrak asuransi rumah tinggal
- Perhatikan apa saja cakupan manfaat perlindungan yang akan Anda dapatkan dari produk atau polis pilihan Anda
Anda juga bisa mempelajari lebih lanjut tentang klausul asuransi rumah tinggal sebelum membeli produk asuransi untuk perlindungan rumah.
Faktor-faktor yang Memengaruhi Besaran Premi Asuransi Rumah
Premi asuransi rumah adalah biaya yang harus kamu bayar kepada perusahaan asuransi setiap bulan atau setiap tahunnya. Besar premi ini tergantung pada beberapa faktor, antara lain:
1. Nilai Pertanggungan
Nilai pertanggungan adalah nilai maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi kerusakan atau kehilangan pada rumah kamu. Semakin tinggi nilai pertanggungan, semakin besar pula premi yang harus kamu bayar.
2. Lokasi Rumah
Lokasi rumah juga memengaruhi besarnya premi asuransi rumah. Jika rumah kamu berada di daerah yang rawan bencana alam, seperti daerah banjir atau gempa bumi, maka premi asuransi akan lebih tinggi.
3. Jenis Bangunan
Jenis bangunan rumah kamu juga memengaruhi besarnya premi asuransi rumah. Jika rumah kamu terbuat dari bahan yang mudah terbakar, seperti kayu, maka premi asuransi akan lebih tinggi.
4. Tingkat Keamanan
Tingkat keamanan rumah juga memengaruhi besarnya premi asuransi rumah. Jika rumah kamu dilengkapi dengan sistem keamanan yang baik, seperti CCTV, alarm, atau pagar yang kokoh, maka premi asuransi akan lebih rendah.
5. Umur Bangunan
Umur bangunan juga dapat memengaruhi besarnya premi asuransi rumah. Jika bangunan rumah sudah berusia lebih dari 10 tahun, maka premi asuransi akan lebih tinggi karena risiko kerusakan atau kehilangan akan semakin besar.
6. Riwayat Klaim
Riwayat klaim kamu juga dapat memengaruhi besarnya premi asuransi rumah. Jika kamu sering melakukan klaim, maka perusahaan asuransi akan menganggap rumah kamu memiliki risiko yang tinggi dan premi asuransi akan lebih tinggi pula.
7. Tambahan Perlindungan
Jika kamu ingin menambahkan perlindungan tambahan, seperti asuransi banjir atau asuransi gempa bumi, maka premi asuransi akan lebih tinggi. Namun, tambahan perlindungan ini dapat memberikan keamanan yang lebih pula pada rumahmu.
Selain faktor-faktor di atas, perusahaan asuransi juga dapat menetapkan tarif premi asuransi berdasarkan beberapa faktor lainnya, seperti umur, pekerjaan, atau kondisi kesehatan pemilik rumah. Oleh karena itu, pastikan kamu memahami semua syarat dan ketentuan sebelum memilih asuransi rumah yang tepat.
Cara Menghitung Premi Asuransi Rumah
Setelah kamu mengetahui faktor-faktor yang memengaruhi besarnya premi asuransi rumah, kamu dapat menggunakan kalkulator premi asuransi atau melakukan perhitungan manual dengan rumus berikut:
Premi Asuransi Rumah = Nilai Pertanggungan x Tarif Premi
Tarif Premi = (Rate Premi x Faktor Risiko) + Biaya Admin
Faktor Risiko = Faktor Lokasi x Faktor Bangunan x Faktor Keamanan
Catatan:
- Rate Premi adalah besaran premi per unit nilai pertanggungan, yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi
- Biaya Admin adalah biaya administrasi yang harus dibayar setiap kali melakukan pembayaran premi
Dengan mengetahui cara menghitung premi asuransi rumah, kamu dapat memperkirakan besarnya biaya yang harus kamu bayar setiap bulan atau setiap tahunnya
Cara Klaim Asuransi Rumah yang Benar
Jika terjadi kejadian yang menyebabkan kerusakan pada rumah kamu, segera hubungi perusahaan asuransi dan laporkan kejadian tersebut. Berikut ini adalah langkah-langkah yang harus dilakukan saat mengajukan klaim asuransi rumah:
1. Laporkan Klaim Sesegera Mungkin
Segera laporkan kejadian yang menyebabkan kerusakan pada rumah kamu ke perusahaan asuransi. Berikan informasi yang jelas dan lengkap mengenai kejadian yang terjadi dan kerusakan yang dialami oleh rumah kamu.
2. Persiapkan Dokumen Pendukung
Persiapkan dokumen-dokumen pendukung yang diperlukan, seperti sertifikat rumah, bukti kepemilikan, bukti pembayaran premi asuransi, serta foto atau video kerusakan yang terjadi pada rumah kamu.
3. Tunggu Peninjauan Klaim
Perusahaan asuransi akan meninjau klaim yang kamu ajukan dan memeriksa dokumen-dokumen yang kamu berikan. Proses peninjauan klaim dapat memakan waktu, jadi pastikan kamu bersabar dan siap memberikan informasi tambahan jika diperlukan.
4. Terima Keputusan Klaim
Setelah melakukan peninjauan klaim, perusahaan asuransi akan memberikan keputusan mengenai klaim kamu. Jika klaim kamu disetujui, perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi sesuai dengan besaran kerusakan yang terjadi pada rumah kamu. Namun jika klaim kamu ditolak, pastikan kamu memahami alasan penolakan tersebut dan berdiskusi dengan perusahaan asuransi untuk menemukan solusi yang tepat.
Berapa lama proses klaim asuransi rumah?
Lama klaim asuransi rumah tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi yang kamu pilih dan jenis kerugian yang kamu laporkan. Biasanya, perusahaan asuransi akan memproses klaim kamu dalam waktu 30 hari setelah kamu melaporkan kerugian yang dicakup oleh polis kamu. Namun, jika klaim kamu kompleks atau membutuhkan investigasi lebih lanjut, waktu pemrosesan klaim dapat lebih lama.
Untuk memastikan bahwa klaim kamu diproses dengan cepat dan efisien, pastikan untuk memberikan semua informasi yang diperlukan oleh perusahaan asuransi dan jangan pernah menunda untuk melaporkan kerugian atau klaim kamu.
Risiko Asuransi Rumah yang Tidak Tercover
Meskipun asuransi rumah dapat melindungi kamu dari kehilangan uang karena risiko tertentu, beberapa jenis kerugian ini mungkin tidak tercover oleh asuransi. Beberapa jenis kerugian tersebut antara lain:
- Kerugian yang disebabkan oleh penggunaan properti yang tidak diizinkan oleh polis asuransi atau kecelakaan yang disengaja atau kelalaian yang disengaja
- Kerugian yang disebabkan oleh kerusakan alami, seperti kerusakan yang disebabkan oleh air atau hewan.
- Kerusakan akibat bencana alam seperti banjir, tanah longsong, gempa bumi DLL
- Kerusakan yang telah terjadi sebelum pembelian polis asuransi
- Kerugian yang disebabkan oleh konflik, pemberontakan, atau tindakan teroris.
Untuk melindungi properti kamu dan mengurangi kerugian finansial yang akan kamu dapatkan, baca syarat dan ketentuan polis asuransi yang kamu beli dengan cermat serta tanyakan kepada pihak asuransi agar poin-poin yang menjadi pengecualian tidak terlupakan. Dengan ini, kamu bisa melakukan langkah pencegahan yang tepat untuk melindungi rumahmu.
Karena risiko bisa terjadi kapan saja, maka asuransi begitu penting. Dalam hal ini, memilih jasa renovasi rumah tidak kalah penting.
Anda bisa mengandalkan Gravel untuk kebutuhan tersebut. Jasa tukang profesional ini juga bisa Anda dapatkan dengan mudah melalui aplikasi yang didownload di Google Play.
