Masih bingung apakah asuransi jiwa berjangka sesuai dengan kebutuhan proteksi yang diharapkan? Akan lebih baik jika kamu terlebih dahulu memahami apa itu asuransi jiwa berjangka serta beberapa ciri asuransi jiwa berjangka. Hal tersebut akan membantu kamu dalam membedakan asuransi jiwa berjangka dengan jenis asuransi jiwa lainnya.
Meski sama-sama menawarkan perlindungan finansial tetapi, ada beberapa keunggulan dan manfaat asuransi jiwa berjangka yang mungkin tidak bisa kamu temukan di produk asuransi jiwa lainnya.
Mari cari tahu selengkapnya di artikel Qoala Plus!
Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka?
Asuransi jiwa berjangka adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan atas risiko kematian selama periode waktu tertentu. Ini berbeda dengan polis asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance) yang memberikan perlindungan seumur hidup pemegang polis.
Ciri utama dari asuransi jiwa berjangka adalah bahwa polis ini memberikan perlindungan dalam jangka waktu yang telah ditentukan, misalnya 10, 15, atau 20 tahun. Jika pemegang polis meninggal dunia selama periode tersebut, manfaat kematian akan dibayarkan kepada ahli warisnya. Namun, jika pemegang polis tetap hidup setelah berakhirnya masa pertanggungan, maka tidak ada manfaat yang dibayarkan.
Ciri Khas Asuransi Jiwa Berjangka
Mengapa harus memilih asuransi jiwa berjangka? Apa bedanya dengan asuransi jiwa lainnya? Untuk bisa memahami mengapa asuransi jiwa berjangka hadir sebagai pilihan tepat di tengah banyaknya pilihan, berikut adalah beberapa ciri khas asuransi jiwa berjangka yang perlu calon nasabah ketahui:
1. Adanya Jangka Waktu Tertentu
Salah satu ciri asuransi jiwa berjangka adalah adanya jangka waktu tertentu dalam masa pertanggungan. Nasabah bisa menentukan jangka waktu yang mereka inginkan sesuai dengan kemampuan dalam membayar premi asuransi, misalnya 5, 10, atau bahkan 20 tahun.
Selain menentukan berapa lama nasabah harus membayar premi, jangka waktu asuransi jiwa berjangka juga menentukan masa pertanggungan asuransi.
Misalnya, nasabah memilih asuransi jiwa berjangka jenis tertentu dengan jangka waktu 10 tahun. Itu artinya, ia akan mendapatkan manfaat perlindungan dalam jangka waktu tersebut.
2. Premi yang Terjangkau
Ciri khas asuransi jiwa berjangka lainnya adalah besaran premi yang harus nasabah bayarkan. Biasanya, jenis asuransi jiwa satu ini menawarkan premi yang terjangkau sehingga relatif rendah. Dimana nasabah bisa menyesuaikannya dengan jumlah uang yang ingin mereka terima sebagai manfaat pertanggungan. Oleh sebab itu, asuransi jiwa berjangka memberikan proteksi terjangkau dan fleksibel untuk nasabah dan ahli waris.
3. Bisa Perpanjang Polis
Ingin memperpanjang polis setelah merasa mampu membayar premi asuransi dalam jangka waktu yang lebih lama? Hal tersebut sangat mungkin dilakukan karena polis asuransi jiwa berjangka dapat diperpanjang. Dengan fleksibilitas tersebut, akan semakin menarik calon nasabah asuransi.
Perpanjangan bisa dilakukan setelah waktu kontrak berakhir apabila nasabah merasa bahwa manfaat dari asuransi jiwa berjangka begitu bisa dirasakan.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Manfaat Asuransi Jiwa Berjangka
Seperti jenis asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa berjangka memberikan sejumlah manfaat yang bisa pemegang polis rasakan. Adapun manfaat asuransi jiwa berjangka adalah:
1. Membantu Mengelola Dana dalam Jangka Panjang
Sudah mempelajari apa saja keunggulan asuransi jiwa berjangka? Nah, kini saatnya untuk membuka mata untuk mengetahui sejumlah manfaat dari asuransi jiwa berjangka. Salah satunya adalah membantu mengelola dana dalam jangka panjang. Bagi yang memiliki rencana keuangan jangka panjang, asuransi jiwa bisa menjadi pilihan tepat.
Apakah kamu punya rencana dan tujuan finansial jangka panjang yang ingin dicapai? Misalnya, biaya pendidikan anak, membuka usaha, jaminan hari tua, dan lain sebagainya. Dengan manfaat dari asuransi jiwa berjangka, tidak ada lagi kata repot dalam mengelola dana untuk memenuhi kebutuhan dan mewujudkan tujuan finansial di masa mendatang.
2. Memberikan Perlindungan Finansial Kepada Keluarga Tertanggung
Manfaat lain yang bisa nasabah dapatkan saat memilih asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan finansial untuk keluarga tersayang. Setiap jiwa berisiko termasuk akan kematian yang tidak bisa dipastikan kapan waktunya. Apabila pencari nafkah meninggal dunia atau tidak lagi bisa menghasilkan pemasukan, uang pertanggungan dari asuransi jiwa berjangka bisa menjadi pengganti pemasukan tersebut.
3. Meminimalisir Kredit Macet
Pernah mendengar hubungan antara asuransi jiwa berjangka dengan kredit macet? Asuransi jiwa berjangka bisa meminimalisir potensi terjadinya kredit macet yang bisa terjadi baik pada debitur maupun kreditur.
Jenis Asuransi Jiwa Berjangka
Setelah mengetahui manfaat asuransi jiwa berjangka, kini saatnya untuk mengetahui apa saja jenis pertanggungan asuransi jiwa berjangka.
Berikut adalah beberapa jenis asuransi jiwa berjangka yang bisa menjadi pilihan terbaik dalam mendapatkan perlindungan jiwa:
1. Asuransi Jiwa Berjangka Tetap (Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka tetap (term life insurance) adalah asuransi jiwa berjangka yang paling sederhana. Pemegang polis membayar premi untuk periode tertentu (misalnya, 10, 15, atau 20 tahun), dan jika pemegang polis meninggal dunia selama masa pertanggungan, manfaat kematian akan dibayarkan kepada ahli waris. Jika pemegang polis tetap hidup setelah berakhirnya masa pertanggungan, tidak ada manfaat yang dibayarkan.
2. Asuransi Jiwa Berjangka Menurun (Decrease Term Life Insurance)
Jenis asuransi jiwa berjangka lainnya adalah asuransi jiwa berjangka menurun (decrease term life insurance). Produk asuransi satu ini memberikan manfaat kematian dengan nilai menurun selama periode waktu pertanggungan. Ini yang kemudian menjadi ciri khas asuransi jiwa berjangka menurun dan membuatnya berbeda dengan jenis asuransi berjangka jenis lainnya.
Sebagai contoh, nasabah membeli polis asuransi dengan jangka waktu 5 tahun. Di tahun pertama, ia akan mendapatkan manfaat pertanggungan yang utuh, misalnya sebesar Rp 50 juta. Kemudian, manfaat tersebut akan berkurang sebesar Rp 10 juta setiap tahunnya.
Dengan demikian, tidak ada lagi manfaat yang akan nasabah atau pemegang polis dapatkan di tahun kelima atau saat polis asuransi berakhir. Akan tetapi, asuransi jiwa berjangka satu ini biasanya memberikan manfaat tambahan seperti kredit dan manfaat penghasilan keluarga. Sehingga keluarga dari tertanggung akan mendapatkan penghasilan bulanan selama jangka waktu tertentu apabila tertanggung meninggal dunia.
Adapun besaran premi asuransi ini biasanya tetap selama jangka waktu tertentu. Calon nasabah yang tertarik memilih jenis asuransi ini memiliki beberapa opsi, yaitu:
- Asuransi ganti rugi hipotek, asuransi yang menyediakan perlindungan apabila tertanggung memiliki pinjaman hipotek atau KPR
- Asuransi jiwa kredit, yaitu asuransi yang dirancang untuk melunasi sisa pinjaman apabila pemegang polis meninggal dunia sebelum pinjaman lunas
- Pertanggungan penghasilan keluarga, asuransi yang menawarkan penghasilan bulanan kepada pasangan pemegang polis jika pemegang polis meninggal dunia pada masa pertanggungan
3. Asuransi Jiwa Berjangka Meningkat (Increasing Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka meningkat (increasing term life insurance) adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan pada nasabah apabila ia meninggal dunia dalam jangka waktu tertentu. Yang membedakannya dari asuransi berjangka lain sekaligus ciri khas asuransi jiwa berjangka satu ini adalah jumlah uang pertanggungan yang akan meningkat seiring dengan berjalannya waktu.
Membeli jenis asuransi satu ini berarti nasabah harus membayarkan premi setiap bulannya dengan kenaikan sedikit demi sedikit setiap tahunnya. Akan tetapi, hal tersebut sebanding dengan pertanggungan yang akan didapatkan. Premi yang semakin tinggi memberikan manfaat uang pertanggungan yang semakin tinggi pula yang nantinya akan diterima oleh ahli waris atau keluarga saat terjadi sesuatu pada pemegang polis.
Tidak salah apabila orang-orang berpikir bahwa asuransi ini didesain untuk melindungi keluarga dari biaya hidup yang semakin tinggi dari waktu ke waktu. Dengan manfaat uang pertanggungan dari asuransi jiwa berjangka meningkat, pemegang polis memberikan rasa aman dan terlindungi meski suatu hari nanti harus meninggalkan keluarga tercinta, pasangan dan anak-anaknya.
Contoh Asuransi Jiwa Berjangka Terbaik
Berikut adalah contoh contoh asuransi jiwa berjangka yang bisa nasabah pilih untuk mendapatkan perlindungan terbaik:
1. Prudential Flexi Link Assurance
Prudential Flexi Link Assurance merupakan produk asuransi jiwa berjangka yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan investasi. Dengan kata lain, pemegang polis tidak hanya akan mendapatkan manfaat perlindungan saja tetapi juga manfaat hasil investasi. Premi yang nasabah bayarkan nantinya akan dialokasikan untuk pembayaran premi asuransi jiwa dan dana investasi yang berbeda-beda, memberikan pemegang polis kesempatan untuk menghasilkan nilai tunai yang dapat ditarik.
Tersedia fitur tambahan berupa pilihan rider tambahan seperti rider penyakit kritis atau cacat total dan tetap. Untuk masa pertanggungan, nasabah atau pemegang polis bisa memilihnya sesuai dengan preferensi masing-masing. Jadi, setiap nasabah mungkin memiliki asuransi jiwa berjangka satu ini dengan jangka waktu yang bervariasi.
2. AXA Mandiri My Protection Plan
AXA Mandiri dikenal sebagai salah satu perusahaan penyedia asuransi yang menawarkan berbagai pilihan produk. Salah satunya adalah asuransi jiwa berjangka. Untuk bisa mendapatkan manfaat dari jenis asuransi jiwa satu ini, nasabah bisa memilih AXA Mandiri My Protection Plan.
AXA Mandiri My Protection Plan adalah asuransi jiwa berjangka yang menyediakan manfaat kematian dan manfaat kematian tambahan. Premi yang dibayarkan dapat tetap selama masa pertanggungan yang dipilih.
Produk asuransi satu ini menawarkan fitur tambahan berupa pilihan untuk menambahkan rider penyakit kritis atau cacat total dan tetap. Adapun masa pertanggungan dari asuransi satu ini sangat bervariasi sehingga nasabah bisa memilih sesuai dengan pilihannya masing-masing.
3. Manulife Save & Secure
Contoh asuransi jiwa berjangka lain yang bisa kamu pilih untuk mendapatkan perlindungan terbaik adalah Manulife Save & Secure. Asuransi jiwa berjangka satu ini menyediakan manfaat kematian dan manfaat perlindungan tambahan. Selain itu, juga tersedia opsi pengembalian premi jika pemegang polis tetap hidup sampai berakhirnya masa pertanggungan.
Ingin mendapatkan manfaat tambahan? Produk asuransi ini menawarkan fitur tambahan yaitu rider tambahan termasuk rider penyakit kritis atau cacat total dan tetap. Artinya, nasabah atau pemegang polis bisa mendapatkan manfaat perlindungan selain dari manfaat utama yang diberikan oleh asuransi ini. Apabila terjadi risiko yang menyebabkan terjadinya cacat total dan tetap, perusahaan asuransi akan memberikan pertanggungan sesuai dengan perjanjian asuransi yang telah disepakati.
Akan tetapi, rider atau manfaat tambahan mengharuskan nasabah membayar premi yang lebih dari biasanya. Dengan kata lain, nasabah mendapatkan apa yang mereka bayarkan. Jika merasa bahwa manfaat tambahan juga tidak kalah penting dari manfaat utama asuransi, kamu bisa membelinya.
Seperti produk asuransi berjangka terbaik lainnya, produk asuransi jiwa berjangka dari Manulife ini juga menawarkan masa pertanggungan yang bisa nasabah sesuaikan dengan kebutuhan masing-masing.
4. Allianz Life SmartLink Protect
Allianz Life SmartLink Protect adalah kombinasi asuransi jiwa berjangka dan unit-link, yang memberikan pemegang polis fleksibilitas dalam pengalokasian premi ke dana investasi. Selain manfaat kematian, produk ini juga memberikan potensi pertumbuhan investasi.
Dengan kata lain, nasabah akan mendapatkan manfaat perlindungan jiwa sekaligus hasil investasi yang bisa menambah pundi-pundi rupiah. Apabila merasa perlu mendapatkan manfaat proteksi lain seperti proteksi dari penyakit kritis, cacat total dan tetap, atau manfaat lain, nasabah bisa memilih rider. Rider bisa nasabah sesuaikan dengan kebutuhan perlindungan tambahan dan kemampuan dalam membayar premi asuransi.
Produk asuransi jiwa berjangka ini juga menawarkan masa pertanggungan yang fleksibel. Itu berarti, setiap nasabah berhak menentukan jangka waktu pertanggungan asuransi sesuai dengan keinginan dan kebutuhan masing-masing.
5. Manulife ProActive Plus
Di daftar pilihan produk asuransi berjangka, juga tersedia Manulife ProActive Plus. Yaitu produk asuransi yang menawarkan masa pertanggungan mulai dari 5 hingga 20 tahun. Dimana nasabah bisa memilih jangka waktu pertanggungan sesuai dengan preferensi. Premi asuransi dari produk ini juga tergolong terjangkau yaitu mulai dari Rp 380 ribuan per bulan.
Adapun manfaat utama dari produk asuransi jiwa berjangka yang ditawarkan oleh Manulife adalah santunan berupa uang pertanggungan seratus persen. Santunan tersebut akan diberikan kepada ahli waris atau keluarga jika terjadi risiko meninggal dunia kepada tertanggung selama masa pertanggungan.
Asuransi jiwa berjangka satu ini juga menawarkan manfaat lain, termasuk:
- Manfaat pertanggungan meninggal dunia dan cacat tetap
- Pertanggungan biaya rawat inap akibat sakit atau kecelakaan
- Pembebasan premi apabila tertanggung mencapai usia 60 tahun
6. FWD Bebas Rencana
Selanjutnya ada FWD Bebas Rencana, yaitu asuransi jiwa berjangka dengan manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan atau sakit di tahun kedua masa pertanggungan asuransi.
Nasabah juga bisa merasakan manfaat dari fitur perpanjangan polis asuransi jiwa secara otomatis hingga berusia 80 tahun. Adapun jumlah uang pertanggungan yang diberikan mencapai hingga Rp 1 miliar.
7. Sequis Term Life Plus Insurance
Sequis Term Life Plus Insurance merupakan produk asuransi jiwa berjangka dengan manfaat pertanggungan berupa santunan meninggal dunia dan cacat tetap dan total. Masa pertanggungan asuransi ini adalah 10 tahun. Jumlah pertanggungan yang diberikan cukup tinggi, mulai dari Rp 100 juta.
Ada juga manfaat pengembalian premi 115 persen di akhir masa pertanggungan asuransi.
8. Capital Life Proteksi
Capital Life Proteksi adalah produk asuransi jiwa berjangka yang bisa nasabah dapatkan dari Capital Life Indonesia. Produk ini menawarkan manfaat utama berupa santunan meninggal dunia dengan besaran 100 persen dari uang pertanggungan akibat apapun.
Pilihan masa pertanggungan asuransi juga sangat fleksibel, mulai dari 1 tahun hingga 20 tahun. Premi asuransi ini mulai dari Rp 500 ribu dan bisa dibayarkan tahunan atau sekaligus. Masa pertanggungan dari produk ini adalah 65 tahun untuk tertanggung dan 70 tahun untuk pemegang polis.
9. Prudential PRULife Extra Return
Siapa yang tidak kenal Prudential? Nama besar perusahaan asuransi satu ini tentunya begitu familiar di telinga banyak orang. Perusahaan asuransi satu ini juga turut menawarkan produk asuransi jiwa berjangka, salah satunya adalah Prudential PRULife Extra Return.
Asuransi jiwa berjangka satu ini merupakan polis bancassurance kerjasama antara Prudential Indonesia dengan Bank UOB. Hanya dengan membayar premi selama 5 tahun, tertanggung akan mendapatkan manfaat perlindungan selama 15 tahun. Menarik, bukan?
Selain santunan meninggal dunia, tersedia manfaat pertanggungan lain berupa santunan tunai tahunan dan manfaat akhir pertanggungan yang memberikan pengembalian premi 110 persen dari total premi yang sudah nasabah bayarkan.
Dengan sejumlah ciri khas asuransi jiwa berjangka, tentunya semakin banyak orang yang memilih produk asuransi jiwa berjangka sebagai salah satu bentuk proteksi terbaik. Meski harus membayarkan premi selama jangka waktu tertentu, nasabah akan mendapatkan sejumlah manfaat hingga masa pertanggungan berakhir.
Apabila kamu ingin memaksimalkan manfaat perlindungan dari asuransi namun terbatas dengan dana, mengapa tidak menjadi bagian dari mereka yang sukses di industri asuransi? Dengan menjadi Mitra Qoala Plus, kamu berpeluang mendapatkan penghasilan berupa komisi. Dengan begitu, kamu bisa tetap membayar premi asuransi bahkan bisa mencapai tujuan finansial lain.
Menjadi Mitra Qoala Plus juga membuka peluang mendapatkan sejumlah manfaat lain selain komisi. Salah satunya adalah kesempatan untuk belajar tentang asuransi dengan mudah melalui aplikasi yang bisa kamu download di Google Play dan App Store.
