Polis asuransi jiwa menjadi hal yang sangat penting untuk dipahami, terutama bagi calon nasabah yang tengah mencari produk asuransi. Terutama asuransi jiwa yang merupakan produk perlindungan dengan bentuk pengalihan risiko finansial terkait kematian dari pemegang polis yang dipertanggungkan. Namun, sebenarnya pengetahuan tentang contoh polis asuransi jiwa beserta informasi lainnya tidak hanya berguna bagi nasabah, tapi juga bagi para agen asuransi yang hendak melakukan penjualan. Tujuannya, agar calon nasabah maupun nasabah bisa mendapatkan pemahaman yang baik dan sejalan, sehingga tidak akan merasakan kekecewaan ke depannya nanti.
Polis asuransi yang dipegang merupakan bukti bahwa seseorang telah menjadi nasabah asuransi. Polis asuransi merupakan perjanjian asuransi tertulis yang mengikat antara pihak pemegang polis dengan perusahaan asuransi. Oleh karena itu, contoh polis asuransi menjadi penting untuk dipahami, baik oleh nasabah dan para agen asuransi.
Lantas apa itu polis asuransi jiwa? Yuk, kita simak pengertiannya yang sudah Qoala Plus rangkum di bawah ini!
Apa Itu Polis Asuransi Jiwa?
Dalam setiap contoh polis asuransi, terutama dalam contoh polis asuransi jiwa PDF, istilah polis asuransi sangat sering disinggung. Membahas pengertian polis asuransi merupakan dasar penting yang perlu dilakukan sebelum kita mengetahui seperti apa contoh polis asuransi jiwa itu sendiri. Polis asuransi merupakan istilah yang digunakan dalam dunia asuransi. Polis asuransi merupakan sebuah bukti penting yang menjadi acuan kesepakatan sejak awal.
Keterkaitan antara pihak perusahaan asuransi sebagai penanggung dengan nasabah pemegang polis asuransi sebagai tertanggung tertuang dalam polis asuransi itu sendiri. Biasanya, bentuk polis asuransi adalah bentuk perjanjian tertulis yang di dalamnya terdapat hak dan kewajiban antara dua belah pihak yang disebutkan, baik itu perusahaan asuransi atau nasabah itu sendiri. Di sini pula, agen asuransi sebagai bagian dari perusahaan asuransi (perwakilan) tentunya perlu memahami setiap detail dari polis asuransi jiwa tersebut agar tidak salah menyampaikan informasi.
Tentunya, dengan memiliki pemahaman tentang polis asuransi jiwa yang baik, kamu sebagai agen asuransi juga bisa dengan mulus menerapkan cara menawarkan asuransi jiwa dengan tepat dan efektif.
Dalam setiap contoh polis asuransi jiwa, kita bisa melihat di dalam perjanjiannya, mencantumkan hak dan kewajiban berkaitan dengan perlindungan jiwa nasabah atas risiko kematian. Bukan hanya itu, terdapat juga beberapa manfaat lain yang bisa didapatkan.
Paling penting, dalam contoh polis asuransi jiwa, kita bisa pula melihat terdapat setiap kewajiban yang harus dibayarkan setiap bulannya oleh nasabah, serta terdapat beberapa hal yang harus dilakukan dan ditaati oleh kedua belah pihak yang terlibat.
Fungsi Polis Asuransi Jiwa
Lantas, apa saja sebenarnya fungsi dari polis asuransi jiwa? Polis asuransi jiwa sendiri berfungsi sebagai bukti dokumen tertulis antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Itu mengapa, kita semua penting untuk mengetahui contoh polis asuransi, karena kita bisa memahami betapa pentingnya fungsi dari polis asuransi itu sendiri.
Polis asuransi sebagai fungsi merupakan salah satu bagian dari fungsi tersebut, terdapat beberapa fungsi lainnya. Secara umum, fungsi polis asuransi adalah sebagai bukti kerja sama dari perusahaan asuransi dengan pemegang polis. Masing-masing polis yang dipegang, mencantumkan hak dan kewajiban masing-masing.
Kewajiban pemegang polis asuransi adalah membayarkan premi setiap bulannya secara berkala. Premi tersebut yaitu premi asuransi yang merupakan salah satu syarat mutlak yang harus dipenuhi oleh nasabah jika mereka ingin mendapatkan haknya. Hak dari nasabah adalah melakukan klaim atas berbagai risiko yang mengakibatkan kerugian secara finansial.
Sementara itu, kewajiban dari perusahaan asuransi adalah menjamin setiap hak dan kewajiban dari pemegang polis yang mempercayakan keamanan dan kenyamanan masa depannya kepada perusahaan asuransi. Ini tentu merupakan kerjasama yang membutuhkan komunikasi terbuka dan harus saling dijaga antara dua pihak yang bekerja sama.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Pentingnya Memiliki Polis Asuransi bagi Nasabah
Sebelum membahas setiap contoh polis asuransi jiwa dan mengetahui apa saja yang termasuk asuransi jiwa? Kita harus tahu dahulu kenapa memiliki polis asuransi itu sangat penting. Terdapat beberapa manfaat yang bisa kita dapatkan dengan memiliki polis asuransi. Tentunya, fungsi maupun manfaat-manfaat ini bisa disampaikan oleh para agen asuransi kepada nasabahnya sebagai bentuk edukasi agar para nasabah mendapatkan pemahaman yang sejalan dan sebaik mungkin. Apalagi, salah satu tugas agen asuransi yang baik adalah mampu menyampaikan pengetahuan seputar asuransi dengan tepat bagi nasabahnya sehingga bisa memberikan solusi yang sesuai pula.
Beberapa manfaat di bawah ini yang membuat polis asuransi tersebut menjadi penting.
1. Investasi Masa Depan
Manfaat pertama yang perlu kita ketahui adalah bahwa polis asuransi merupakan investasi masa depan. Misalnya adalah contoh polis asuransi kesehatan, di masa depan kita akan mendapatkan manfaatnya terutama ketika kita menderita penyakit yang perlu perawatan.
Baik dari segi kesehatan atau pun segi finansial, asuransi jiwa merupakan salah satu investasi masa depan yang aman untuk digunakan. Pertama, dari segi kesehatan kita tentu akan mendapatkan jaminan kesehatan, sementara itu dari segi finansial kita bisa mendapatkan sejumlah nilai ketika melakukan prosedur klaim asuransi jiwa tersebut. Asuransi jiwa bisa kita ibaratkan sebagai jaring pengaman yang dibutuhkan sewaktu-waktu risiko terjadi.
2. Manajemen Keuangan
Manfaat memiliki asuransi jiwa selanjutnya yaitu dapat digunakan sebagai manajemen keuangan. Karena asuransi dapat membantu kita untuk memperbaiki manajemen keuangan kita sebagai pemilik polis. Contohnya misal, ketika kita mendapatkan permasalahan terkait kesehatan, dengan adanya asuransi kesehatan keuangan kita tidak akan tergantung dengan proses pengobatan dan perawatan.
Karena tentu saja, setiap biaya pengobatan dan perawatan telah ditanggung oleh asuransi kesehatan. Ini juga berlaku untuk contoh polis asuransi mobil. Dengan keuangan yang tidak terganggu tersebut, kita bisa mendapatkan cukup ruang untuk bernafas dalam mengatur keuangan agar lebih tertata dan terukur.
3. Mengurangi Beban Kecemasan
Manfaat memiliki polis asuransi selanjutnya yaitu dapat mengurangi beban kecemasan. Tentu ini menjadi alasan pentingnya asuransi jiwa untuk dimiliki. Berdasarkan penelitian ilmiah yang dilakukan oleh Journal of Development Economic, dengan memiliki asuransi jiwa, dapat memberikan manfaat dari segi kesehatan pikiran. Yaitu dapat mengurangi beban kecemasan dari kemungkinan buruk yang mungkin terjadi.
4. Jaminan Kehidupan
Manfaat memiliki polis asuransi selanjutnya yaitu kita dapat memiliki jaminan hidup. Ketika membeli produk asuransi, kita akan mendapatkan beberapa jaminan, seperti jaminan kematian, jaminan kecelakaan, jaminan penyakit kritis, serta jaminan rawat inap di rumah sakit.
Keseluruhan jaminan tersebut merupakan bagian dari investasi dalam bentuk jaminan hidup. Dengan jaminan-jaminan di atas kita bisa mempersiapkan diri dari berbagai risiko yang mungkin terjadi di masa depan. Bukan hanya dalam jaminan kesehatan, namun juga tentu saja jaminan finansial sesuai dengan manfaat dan tujuannya.
5. Bentuk dari Self-Love
Mengapa penting untuk memiliki polis asuransi, karena salah satu manfaatnya yaitu sebagai bentuk self-love. Self-love sendiri merupakan bagian dari kita memperhatikan kesehatan mental kita. Bukan hanya kesehatan fisik, namun kesehatan mental juga akan terjaga dengan adanya asuransi jiwa.
Dengan mental yang sehat dan terjaga, dapat membuat tubuh ikut sehat dan menjaga produktivitas agar tetap terkendali dan seimbang. Maka dari itu, asuransi jiwa merupakan bagian dari mencintai diri sendiri atau yang umum dikenal dengan istilah self-love.
Namun, kita juga harus tetap memperhatikan satu hal, yaitu memiliki polis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan yang kita miliki. Oleh karena itu, agar tidak salah memilih, penting bagi kita sebagai nasabah untuk mengetahui contoh polis asuransi jiwa sebelum mengambil polis asuransi jiwa itu sendiri.
Macam-Macam Jenis Polis Asuransi yang Ada
Agar pemahaman dasar kamu sebagai agen asuransi maupun nasabah lebih baik terkait polis asuransi, sebelum membahas contoh polis asuransi jiwa, kamu juga harus tahu bahwa terdapat beberapa macam jenis polis asuransi selain asuransi jiwa. Dengan demikian, kamu bisa menerapkan pula cara menjadi agen asuransi yang sukses dengan pengetahuan yang mumpuni. Berikut ini beberapa macam jenis polis asuransi yang tersedia:
a. Polis Asuransi Jiwa
Sebelum membahas tentang contoh polis asuransi jiwa, kita tentunya akan membahas tentang jenis polis asuransi ada apa saja. Jenis pertama adalah polis asuransi jiwa, yang menjadi tema utama pembahasan kali ini adalah contoh polis asuransi jiwa. Polis asuransi jiwa dapat memberikan jaminan kematian atau jaminan proteksi diri. Polis asuransi ini dapat dilakukan secara berjangka, seumur hidup atau unit lainnya.
Polis asuransi jiwa memiliki fungsi sebagai nilai ukur jiwa nasabah yang kemudian akan bisa diklaim dengan sejumlah nilai ketika nasabah tersebut meninggal dan diberikan kepada ahli waris yang terdaftar dalam polis asuransi jiwa. Istilah lain untuk polis ini adalah polis kematian, kita bisa simak lebih lengkapnya nanti dalam pembahasan bagian contoh polis asuransi kematian.
b. Polis Asuransi Kesehatan
Telah disinggung dalam manfaat dalam memiliki polis, beberapa contoh yang digunakan adalah contoh polis asuransi kesehatan PDF. Asuransi kesehatan dapat memberikan kita sebuah jaminan kesehatan, terutama yang membutuhkan pengobatan seperti pengobatan rawat inap atau pengobatan berjalan secara berkala.
Biasanya, polis asuransi kesehatan akan memberikan kita estimasi biaya perawatan yang ditanggung oleh perusahaan asuransi ketika nasabah melakukan perawatan medis. Ini merupakan hal yang penting, terutama bagi nasabah yang mulai merasakan penyakit-penyakit yang berbahaya.
c. Polis Asuransi Perjalanan
Terdapat juga polis asuransi perjalanan, biasanya polis asuransi perjalanan dikeluarkan oleh perusahaan asuransi yang dapat memberikan jaminan ganti rugi selama nasabah melakukan perjalanan dalam jangka waktu tertentu. Kita bisa melihat dari setiap contoh polis asuransi perjalanan yang ada, bahwa bentuk jaminan polis asuransi perjalanan hanya berlaku sejak nasabah melakukan perjalanan hingga kembali ke tempat asal menandai perjalanannya selesai.
d. Polis Asuransi Kendaraan
Terdapat juga polis asuransi kendaraan. Polis ini sangat berguna, terutama bagi yang memiliki kendaraan miliki tertanggung yang sudah didaftarkan dalam polis asuransi kendaraan. Polis ini bermanfaat jika terjadi kerusakan atau hal lain yang merugikan kita saat menggunakan kendaraan. Polis yang memberikan jaminan untuk kendaraan saat mengalami kerusakan akibat kecelakaan.
e. Polis Asuransi Properti
Macam jenis polis asuransi yang terakhir adalah polis asuransi properti, seperti rumah, gedung dan bagunan lainnya. Polis asuransi ini memberikan manfaat karena dapat memberikan gantu rugi atas risiko kerusakan properti yang dialami. Namun tentu saja, kita harus mendaftarkan properti kita terlebih dahulu dalam polis asuransi untuk mendapatkannya.
Biasanya, bentuk ganti rugi saat menggunakan polis bisa didapatkan jika properti kita mengalami kerusakan oleh bencana alam, banjir, kebakaran, pencurian atau hal lain yang telah dibicarakan dan disepakati dalam polis asuransi secara tertulis.
Jadi agen asuransi terbaik dengan bergabung sebagai Mitra Qoala Plus dan dapatkan cuan berlimpah!
Isi Polis Asuransi Jiwa
Setiap isi polis asuransi memiliki isi-isi yang berbeda, tergantung pada kebijakan setiap perusahaan asuransi masing-masing. Namun, secara umum terdapat beberapa tiga struktur isi polis asuransi itu sendiri. Lantas seperti apa saja isi dari polis asuransi? Yuk, kita simak dengan lengkap di bawah ini:
1. Ringkasan Polis
Dalam setiap contoh polis asuransi jiwa, kita bisa melihat bahwa bagian pertama selalu berisi ringkasan polis. Umumnya, ringkasan polis berisi mengenai data pertanggungan yang telah disepakati. Biasanya isi dari ringkasan polis adalah:
- Nama tertanggung atau peserta, atau pemegang polis yang ditunjuk sebagai penerima manfaat atau wakil ahli waris
- Penjelasan terkait manfaat pertanggungan dan tambahan manfaat lain jika ada
- Rincian premi atau kewajiban yang harus dibayar oleh pemegang polis
- Daftar nilai tunai yang dijamin (jika tersedia dan ada)
2. Ketentuan Umum dan Khusus Polis
Di dalam contoh polis asuransi jiwa, kita akan melihat ketentuan umum dan ketentuan khusus yang disampaikan dalam polis. Karena dalam polis asuransi setidaknya harus memuat ketentuan terkait, sebagai berikut ini:
- Masa berlaku pertanggungan
- Penjelasan atau uraian lengkap yang diperjanjikan
- Metode membayar premi atau kontribusi
- Tenggat waktu pembayaran premi atau kontribusi
- Kurs yang diterapkan untuk polis asuransi dengan mata uang asing, ini terjadi jika metode pembayaran premi dan manfaatnya dikaitkan dengan mata uang rupiah
- Waktu yang diakui dan disepakati untuk menerima pembayaran premi
- Kebijakan perusahaan asuransi jika premi dibayarkan lewat tenggat waktu
- Periode bagi perusahaan asuransi untuk meninjau ulang validitas kontrak asuransi pada produk asuransi jangka panjang
- Daftar tabel nilai tunai yang dipasarkan oleh perusahaan asuransi yang mengandung nilai tunai
- Perhitungan dividen polis asuransi
- Klausula penghentian pertanggungan
- Syarat atau tata cara pengajuan klaim, termasuk bukti pendukun yang relevan
- Tata cara penyelesaian dan proses untuk melakukan pembayaran klaim
- Klausula penyelesaian perselisihan yang memuai mekanisme penyelesaian di dalam pengadilan, baik pengadilan di dalam atau luar negeri
Isi di atas merupakan ketentuan umum, sementara itu terkait ketentuan khusus setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan masing-masing.
3. Salinan Surat Permintaan Asuransi Jiwa atau Formulir Pendaftaran
Ketika kita memutuskan untuk mendaftarkan diri mengambil asuransi, kita akan diminta untuk mengisi formulir pendaftaran dan Surat Permintaan Asuransi Jiwa. Surat Permintaan Asuransi Jiwa tersebut akan dimasukan dalam polis sebagai bukti dan dimulai perjanjian antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi.
Jadi, sudah tahu ‘kan apa saja isi contoh polis asuransi jiwa secara umum? Dengan begitu, kamu sebagai agen asuransi pastinya bisa mendapatkan pemahaman mendalam sehingga mampu memberikan informasi yang akurat bagi para calon nasabah maupun nasabah yang kembali membeli polis produk lainnya.
Contoh Perusahaan yang Menerbitkan Polis Asuransi Jiwa
Apa itu polis dan contohnya? Kamu bisa mengetahuinya dengan jelas dalam bagian pembahasan ini ini. Polis asuransi contoh yang akan dijelaskan di bawah ini bertujuan untuk memberikan gambaran jelas bagi para nasabah yang hendak mengambil asuransi itu sendiri. Yuk, langsung kita simak daftar contoh polis asuransi jiwa di bawah ini.
a. Contoh Polis Asuransi Jiwa Sinarmas
Pertama adalah contoh polis Asuransi Jiwa Sinarmas. PT Asuransi Sinar Mas telah berdiri sejak 27 Mei 1985 dengan nama lengkap awalnya yaitu PT Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta dengan surat No. Kep-2562/MD 1986. Pada tahun 1991, baru perusahaan ini mengubah nama hingga saat ini masih bertahan, yaitu PT. Asuransi Sinar Mas atau dikenal dengan ASM.
Kini ASM telah memiliki jaringan pemasaran sebanyak 33 kantor cabang, 1 cabang syariah, 71 kantor pemasaran dengan dilengkapi 107 kantor marketing point. Banyak produk yang disediakan ASM untuk melindungi aset kepemilikan, kesehatan atau perlindungan lainnya. Salah satunya asuransi jiwa dengan nama produk Sinarmas Siaga.
b. Contoh Polis Asuransi Jiwa Prudential
Kedua adalah contoh polis asuransi Prudential, contoh nomor polis asuransi telah berdiri dan terdaftar secara resmi pada 1995. Nama resmi dari polis asuransi ini adalah PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia). Asuransi jiwa ini merupakan bagian dari Prudential plc, grup perusahaan jasa keuangan yang dikenal baik dengan Inggris.
Prudential Indonesia menyediakan banyak produk asuransi terutama asuransi jiwa. Asuransi Jiwa Prudential memiliki polis yang mengatur lengkap tentang pemegang polis dan perusahaan asuransi. Kita bisa melihatnya dari setiap contoh polis asuransi jiwa dari Prudential. Prudential juga telah mendirikan unit bisnis Syariah sejak tahun 2007.
c. Contoh Polis Asuransi Jiwa Allianz
Terakhir adalah contoh polis Asuransi Jiwa Allianz yang memiliki nama lengkap PT Asuransi Allianz Life Indonesia. Perusahaan asuransi ini berasal dari Allianz Group asal Jerman, yang menyediakan jasa asuransi kesehatan, jiwa dan asuransi lainnya. Polis asuransi jiwa ini juga merupakan salah satu asuransi jiwa yang banyak dipilih oleh masyarakat Indonesia, karena pelayanannya yang baik dan terbukti memuaskan.
Cara dan Tips Memilih Polis Asuransi Jiwa dengan Tepat bagi Para Nasabah
Apakah para calon nasabah telah menyimak penjelasan di atas, termasuk penjelasan contoh polis asuransi PDF, tapi masih ada keraguan untuk mengambil asuransi jiwa? Itu artinya mereka harus mengetahui cara dan tips dalam memilih polis. Lantas seperti apa cara dan tips untuk memilih polis asuransi jiwa? Berikut beberapa tips yang perlu diperhatikan. Agen asuransi juga wajib tahu agar bisa memberikan solusi dan rekomendasi bagi para calon nasabahnya sehingga mereka dapat memilih produk asuransi yang paling tepat dengan rincian polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan pula.
1. Pastikan Rekam Jejak Perusahaan Asuransi Jiwa Tersebut
Sebelum memilih, kita harus memastikan perusahaan asuransi jiwa yang dipilih memiliki rekam jejak yang bagus. Kita bisa melihat laporan keuangan perusahaan asuransi secara langsung di setiap laman resmi perusahaan asuransi. Jika tingkat RBC di bawah 120%, sebaiknya jangan kita pilih karena berisiko mengalami gagal bayar. Kita harus memilih tingkat RBC di atas 120% dan tentu telah diawasi oleh OJK.
2. Pilih Polis yang Sesuai dengan Kemampuan
Kita juga harus memilih polis asuransi sesuai dengan kemampuanmu. Sebab, premi asuransi jiwa biasanya memiliki premi yang mahal agar bisa mendapatkan setiap manfaatnya, kita tentu jangan memaksa terlebih dahulu. Kita bisa membeli premi asuransi jiwa yang murah terlebih dahulu, terpenting kita telah mendapatkan perlindungan finansial terlebih dahulu.
3. Pilih Juga Polis Produk Asuransi Jiwa yang Sesuai Kebutuhan
Kita juga wajib memilih asuransi sesuai kebutuhan. Seperti contohnya saat kita membutuhkan asuransi jiwa yang bisa memberikan santunan apabila kita mengalami risiko kecelakaan yang mengakibatkan cacat fisik. Atau contoh lainnya, produk asuransi jiwa yang bisa memberikan tanggungan biaya pengobatan rumah sakit saat mengalami musibah atau kecelakaan.
4. Pahami dengan Baik Semua Informasi Terkait Polis Asuransi Jiwa
Terakhir, kita juga harus benar-benar memahami setiap informasi terkait polis asuransi jiwa dengan baik. Sebab, sering terjadi nasabah yang tidak membaca polis dengan lengkap dan tidak memahaminya dengan baik dan menyebut bahwa perusahaan asuransi melakukan penipuan. Tentu persoalan ini hal yang tidak diharapkan terjadi. Diharapkan, dengan adanya contoh isi polis asuransi jiwa yang sudah disampaikan di atas, calon nasabah maupun nasabah bisa memahaminya dengan baik, begitu pula para agen asuransi saat memberikan informasi tersebut kepada calon nasabah.
Nah, itulah penjelasan lengkap terkait contoh polis asuransi jiwa dan segala hal detail yang berkaitan dengan polis asuransi itu sendiri. Semoga penjelasan di atas bisa cukup memberikan pemahaman bagi kita semua, terutama bagi kamu yang tengah berencana mengambil asuransi jiwa maupun kamu sebagai para agen asuransi yang akan memberikan pemaparan tentang polis asuransi jiwa itu sendiri terhadap nasabah.
Jadi, apakah kamu sudah yakin dan lebih percaya diri untuk mulai memasarkan asuransi jiwa maupun produk asuransi lainnya? Supaya penjualanmu lebih mudah dan tepat guna, jangan ragu untuk bergabung menjadi Mitra Qoala Plus. Jadilah agen asuransi yang sukses dan dapatkan cuan sekarang juga!
Untuk cara jadi Mitra Qoala Plus dan informasi seputar agen asuransi lainnya, install aplikasi Qoala Plus dengan mengunduhnya di Google Play atau App Store! Kamu juga bisa kunjungi laman Qoala Plus untuk mendaftar dan mendapatkan informasi lainnya.
