Dalam dunia asuransi, ada berbagai istilah yang perlu dipahami baik oleh calon nasabah maupun oleh agen yang akan membantu menawarkan produk asuransi. Seorang agen asuransi atau calon Mitra Qoala Plus harus memahami asuransi dengan baik dan mendetail termasuk istilah-istilah asuransi. Mengapa demikian? Agen asuransi yang kaya pengetahuan akan bisa lebih mudah membantu calon nasabah atau target audiens memahami apa itu asuransi serta menemukan solusi proteksi yang tepat.
Istilah asuransi dalam bahasa Inggris disebut insurance. Namun kali ini kita tidak berfokus dalam menggali informasi pengertian asuransi dan manfaatnya melainkan istilah-istilah asuransi. Istilah-istilah tersebut sangat penting diketahui serta dipahami agar seorang agen asuransi bisa membantu calon nasabah terkait kendala yang dihadapi.
Bagi nasabah, mengetahui adanya berbagai istilah seperti dalam asuransi kendaraan atau jenis asuransi umum lain akan membantu mereka mengenal lebih jauh asuransi yang mereka pilih.
Sudah tahu apa yang dimaksud dengan istilah asuransi? Jika belum, mari kita cari tahu bersama melalui artikel yang sudah tim Qoala Plus rangkum satu ini!
Sekilas tentang Pengertian Asuransi
Jadi apa pengertian asuransi menurut bahasa dan istilah? Istilah asuransi berasal dari bahasa Inggris, insurance yang berarti pertanggungan. Jika mengacu pada KBBI, asuransi adalah pertanggungan atau perjanjian antara dua pihak, yaitu nasabah dan penyedia asuransi.
Nasabah asuransi juga dikenal sebagai pihak tertanggung sementara perusahaan penyedia asuransi adalah penanggung. Artinya, perusahaan asuransi akan menanggung risiko yang terjadi pada nasabah atau pemegang polis. Akan tetapi, tanggung jawab tanggungan tersebut hanya berlaku apabila pemegang polis membayarkan sejumlah uang berupa premi asuransi.
Jadi, agar tetap bisa mendapatkan manfaat proteksi dari risiko, seorang nasabah harus konsisten dalam membayar premi asuransi sesuai dengan kontrak yang disepakati dua belah pihak, nasabah dan perwakilan perusahaan asuransi. Lalu, ada berapa jenis asuransi? Bagi yang belum tahu dunia asuransi, pertanyaan semacam ini memang sering ditanyakan. Meski tujuan dari asuransi adalah memberikan proteksi namun objek dari proteksi tersebut bervariasi.
Misalnya, bagi individu yang ingin memproteksi kendaraan roda empat atau mobil, mereka tidak bisa menggunakan asuransi kesehatan meski sudah menj di pemegang polis asuransi kesehatan. Pada umumnya, ada banyak jenis asuransi, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi perjalanan, asuransi kendaraan, asuransi properti, dan lain sebagainya.
Agar bisa mendapatkan jenis asuransi yang tepat, calon nasabah bisa bertemu langsung dengan agen asuransi terpercaya di kota tempat tinggal masing-masing. Bisa juga terlebih dahulu menghubungi call center perusahaan penyedia asuransi yang sedang mereka pertimbangkan sebagai penyedia asuransi yang diharapkan.
Meski demikian, informasi seputar asuransi bisa didapatkan dengan mudah. Saat ini bahkan semakin banyak sumber online yang bisa membantu seseorang menemukan informasi yang mereka perlukan, misalnya jenis-jenis asuransi di Indonesia.
Dari penjelasan di atas, kira-kira apakah kamu bisa menyimpulkan apa pengertian dari asuransi dan sebutkan contohnya?
Daftar Istilah-istilah Asuransi yang Harus Diketahui dan Dipahami dengan Tepat
Berbicara tentang istilah-istilah asuransi, apakah kamu juga penasaran dengan istilah-istilah dalam asuransi syariah? Pada dasarnya, istilah pada asuransi konvensional dan asuransi syariah tidak jauh berbeda. Namun, kamu akan menemukan beberapa istilah yang mungkin belum pernah didengar saat menjadi pemegang polis asuransi konvensional.
Secara umum, ada banyak istilah dalam asuransi. Berikut ini adalah daftar istilah-istilah asuransi dasar yang sudah tim Qoala Plus rangkum untuk kamu pahami.
1. Polis Asuransi
Salah satu istilah dari istilah-istilah asuransi dasar yang penting dan umum adalah polis asuransi. Apa itu yang dimaksud dengan polis asuransi? Polis asuransi merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi yang harus dipahami dengan baik oleh siapapun yang berencana membeli produk asuransi. Terlepas dari apapun jenis asuransi yang diinginkan, apakah asuransi kesehatan, jiwa, atau lainnya, polis akan selalu melengkapi pembelian proteksi dari asuransi.
Dalam asuransi, kontrak perjanjian antara nasabah dan perusahaan asuransi disebut dengan polis. Hal tersebut berlaku untuk semua jenis asuransi apakah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau lainnya.
Adapun isi dari polis atau kontrak berupa kesepakatan bahwa perusahaan penyedia asuransi bersedia menanggung risiko dari nasabah atau tertanggung yang namanya tertulis jelas dalam polis asuransi.
Adapun berapa lama perusahaan asuransi harus menanggung risiko tersebut, tergantung dari jangka waktu yang pemegang polis pilih. Kemudian, pemegang polis atau tertanggung bersedia membayar premi asuransi agar bisa mendapatkan proteksi asuransi dari penyedia asuransi.
Kali pertama membeli produk asuransi? Apabila belum familiar dengan bentuk atau format polis asuransi, kamu bisa meminta agen asuransi atau pihak penyedia asuransi memberikan contoh polis asuransi sebagai gambaran. Jadi, kamu bisa mengetahui apa saja yang ada di dalam polis asuransi.
Dalam polis asuransi jiwa endowment, jangan kaget saat mendengar berbagai istilah-istilah asuransi, termasuk beban polis. Beban polis adalah dana yang harus dibayarkan oleh nasabah asuransi kepada penyedia asuransi setiap bulan. Dana tersebut berupa premi asuransi guna mendapatkan manfaat proteksi yang disepakati.
2. Premi Asuransi
Berbicara tentang istilah-istilah asuransi, apakah kamu sudah begitu familiar dengan istilah premi asuransi? Premi asuransi adalah sejumlah uang yang perusahaan asuransi tetapkan dan mendapatkan persetujuan dari pemegang polis. Nah, premi asuransi ini nantinya harus pemegang polis bayarkan selama jangka waktu tertentu agar tetap bisa mendapatkan manfaat asuransi seperti yang tertulis dalam polis asuransi.
Tetapi kamu tidak perlu khawatir kalau perusahaan asuransi akan menetapkan premi dengan sewenang-wenang. Premi dihitung berdasarkan perhitungan yang sudah ada seta mengikuti ketentuan peraturan perundang-undangan yang mendasari program asuransi. Tidak hanya itu, dalam menetapkan besaran premi asuransi bagi setiap nasabah, perusahaan asuransi juga akan mempertimbangkan berbagai hal termasuk kondisi kesehatan calon nasabah, jangka waktu asuransi, dan lain sebagainya.
Informasi lebih detail biasanya akan disampaikan oleh agen asuransi atau pegawai asuransi yang kamu temui. Namun, kamu juga bisa menanyakan hal tersebut sebelum mereka beranjak ke tahapan tersebut. Ingin mengetahui 10 istilah asuransi lainnya yang juga tidak kalah penting dari istilah premi asuransi?
Premi asuransi juga mungkin akan kamu dengar dengan istilah lain yaitu amount payable asuransi. Ini juga menjadi salah satu alasan kenapa mengenal istilah-istilah asuransi itu penting.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
3. Pihak Tertanggung Asuransi
Selanjutnya, salah satu istilah dari istilah-istilah asuransi dasar yang penting dan umum adalah pihak tertanggung asuransi. Tertanggung adalah pihak yang akan menerima manfaat asuransi. Nama tersebut tertulis dalam polis asuransi. Kita juga mengenali tertanggung dalam asuransi adalah nasabah asuransi yang berkewajiban membayar premi agar bisa mendapatkan pertanggungan sesuai kontrak yang ditandatangani.
4. Pihak Penanggung
Selain pihak tertanggung, salah satu istilah dari istilah-istilah asuransi dasar yang penting dan umum adalah pihak penanggung. Pihak penanggung merupakan pihak yang akan menanggung risiko yang terjadi pada tertanggung. Namun sebagai imbalannya, pihak ini akan mendapatkan uang dari premi yang tertanggung atau pemegang polis bayarkan. Penanggung disini merupakan perusahaan asuransi yang menawarkan manfaat asuransi sesuai dengan jenis dan produk asuransi yang nasabah pilih.
5. Manfaat Asuransi
Manfaat asuransi itu apa? Istilah satu ini sudah pasti melekat dengan asuransi terlepas dari apapun jenis dan produk asuransi yang nasabah pilih. Dalam asuransi, manfaat asuransi hadir berupa proteksi yang akan tertanggung dapatkan.
Apa maksud istilah manfaat dalam asuransi kesehatan? Misalnya, apabila kamu memilih asuransi kesehatan, sejumlah manfaat asuransi yang bisa didapatkan adalah tanggungan rawat jalan, rawat inap, atau biaya lain yang di-cover oleh produk asuransi kesehatan pilihanmu,
Dalam asuransi jiwa, manfaat asuransi salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang adalah hal berupa uang pertanggungan yang akan perusahaan asuransi berikan saat terjadi risiko meninggal dunia kepada tertanggung. Manfaat asuransi juga bisa berupa santunan, biaya perbaikan atau penggantian kehilangan kendaraan, dan lainnya. Tentunya manfaat asuransi tersebut sesuai dengan jenis asuransi yang nasabah beli.
6. Manfaat Tambahan (Secondary Benefits)
Manfaat tambahan atau yang juga dikenal dengan istilah secondary benefits merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang berarti manfaat asuransi yang bisa tertanggung dapatkan, namun bersifat tambahan, bukan manfaat utama.
7. Klaim Asuransi
Klaim asuransi merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar. Dalam istilah-istilah asuransi jiwa ataupun produk asuransi lainnya, klaim mengisyaratkan apa? Klaim asuransi adalah istilah yang digunakan untuk pengajuan yang pemegang polis lakukan agar bisa mendapatkan manfaat asuransi yang perusahaan asuransi janjikan.
8. Klaim Tertunda
Jika dilihat dari namanya, klaim tertunda yang merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang ada ini adalah menjelaskan proses klaim yang pemegang polis ajukan namun tertunda karena suatu hal atau penyebab. Artinya, tertanggung harus menunggu sampai klaim berhasil agar bisa mendapatkan manfaat asuransi yang tidak lain dan tidak bukan adalah hak mereka.
9. Uang Pertanggungan
Uang pertanggungan atau yang juga hadir dengan istilah lain, face amount asuransi adalah kewajiban perusahaan asuransi. Dimana uang pertanggungan harus perusahaan asuransi bayarkan setelah pemegang polis atau tertanggung mengajukan klaim atas risiko atau peristiwa yang menimpanya.
10. Masa Pertanggungan
Masa pertanggungan adalah salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang berarti waktu proteksi asuransi untuk tertanggung sejak asuransi berlaku hingga berakhirnya pertanggungan. Hal penting satu ini juga bisa kamu baca kembali dalam polis asuransi. Agar bisa memahami istilah satu ini yang masuk sebagai salah satu poin dalam perjanjian atau kontrak asuransi, baca dengan teliti sebelum menandatangani polis asuransi.
11. Underwriting
Sebelum menerima aplikasi asuransi yang seseorang ajukan, perusahaan asuransi akan melakukan penilaian. Nah, penilaian tersebut bisa kita kenal dengan istilah underwriting guna memastikan risiko yang bisa perusahaan penyedia asuransi terima. Selain itu, hal tersebut juga berperan dalam menentukan besaran premi yang harus nasabah bayarkan setiap periodenya.
Yuk, bergabung sebagai Mitra Qoala Plus untuk jadi agen asuransi terbaik di Indonesia!
12. Usia Masuk
Usia masuk adalah salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang berarti batasan yang perusahaan asuransi tetapkan untuk peserta asuransi agar bisa mendapatkan manfaat perlindungan asuransi tertentu. Sebelum memilih produk asuransi, sebaiknya tanyakan seputar batasan usia masuk asuransi yang hendak kamu pilih.
13. Uang Masuk
Uang masuk adalah uang yang diterima oleh perusahaan asuransi dari nasabah yang membeli jenis atau produk asuransi tertentu guna mendapatkan proteksi yang diinginkan.
14. Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi merupakan istilah yang menunjuk pada biaya yang harus pemegang polis bayarkan agar bisa mendapatkan layanan sebagai nasabah perusahaan asuransi tertentu. Beberapa mungkin menyebutnya sebagai biaya penerbitan polis yang mencakup biaya pembayaran fee agen asuransi serta biaya operasional penyedia asuransi.
15. Lapse
Istilah lain dalam asuransi yang akan semakin menambah daftar istilah yang kamu kenali adalah lapse. Istilah ini digunakan untuk menggambarkan batalnya polis asuransi karena nasabah gagal atau tidak bayar setelah masa tenggang yang perusahaan asuransi berikan.
Artinya seseorang tidak lagi menjadi nasabah atau tertanggung sehingga tidak akan bisa merasakan manfaat proteksi sebagaimana mestinya. Saat memutuskan untuk membeli asuransi, pastikan untuk selalu membayar premi tepat waktu agar tidak terjadi lapse yang tentunya akan merugikanmu.
16. Payor
Meski terdengar asing, tetapi payor merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi yang tidak boleh kamu anggap sepele. Payor adalah pemegang polis yang memiliki kewajiban membayar premi asuransi dengan besaran yang sudah ditentukan dan disepakati oleh tertanggung dan penanggung pada polis asuransi.
17. Ilustrasi
Dalam istilah-istilah asuransi, kita juga mengenal istilah ilustrasi. Apa sih ilustrasi itu? Ilustrasi merupakan perhitungan proyeksi manfaat asuransi yang bisa calon nasabah dapatkan saat membeli produk atau jenis asuransi tertentu.
18 Nilai Tunai (Cash Value)
Istilah asuransi yang biasanya hanya ditemukan pada jenis asuransi berfitur investasi adalah nilai tunai atau cash value. Proteksi jiwa dan nilai investasi adalah dua manfaat yang ditawarkan oleh asuransi jiwa unit link.
Istilah nilai tunai juga bisa kamu temui dalam jenis asuransi dwiguna. Nilai disini merupakan sejumlah uang yang bisa pemegang polis tebus dalam waktu tertentu. Mari kita ambil contoh nilai tunai dalam asuransi dwiguna dimana nilai tunai bisa dicairkan saat polis sudah mencapai 3 atau 6 tahun.
Sementara dalam asuransi jiwa unit link, nilai tunai merupakan hasil investasi yang didapatkan dari premi asuransi yang dialokasikan untuk investasi. Nilai tunai yang terkumpul bisa digunakan untuk membayar premi asuransi apabila jumlahnya mencukupi. Dengan begitu, pemegang polis bisa cuti premi namun tetap mendapatkan manfaat asuransi sesuai dengan isi polis yang disepakatinya bersama dengan pihak perusahaan penyedia asuransi.
19. Masa Tenggang (Grace Period)
Saat mempelajari istilah-istilah asuransi, pastikan kamu juga mencari tahu apa itu masa tentang atau yang juga dikenal dengan istilah grace period. Grace period adalah masa tenggang yang penyedia asuransi berikan kepada nasabah atau pemegang polis setelah jatuh tempo. Pada umumnya, masa tenggang dari pembayaran premi asuransi adalah sekitar 30 hari.
Perusahaan asuransi akan memberikan sanksi pada pemegang polis yang tidak membayar premi dalam masa tenggang tersebut. Masa tenggang juga bisa kita artikan sebagai waktu tambahan bagi pemegang polis yang masih belum memenuhi kewajibannya untuk membayar sejumlah premi asuransi.
20. Asuransi Tambahan (Rider)
Seperti namanya, asuransi tambahan atau rider merupakan asuransi yang memberikan manfaat tambahan. Manfaat ini tentunya bersifat tambahan yang akan semakin melengkapi manfaat utama dari jenis asuransi yang kamu beli.
Sebagai contoh, saat membeli asuransi jiwa, kamu bisa memilih proteksi terhadap penyakit kritis agar bisa mendapatkan manfaat tambahan tersebut. bisa juga memilih asuransi kesehatan sebagai rider pada saat membeli asuransi pendidikan. Semakin banyak manfaat asuransi yang ditawarkan, semakin banyak pula jenis proteksi yang akan nasabah asuransi dapatkan. Hal tersebut juga berarti semakin besar pula jumlah premi yang harus dibayarkan.
21. Asuransi Unit Link
Asuransi unit link adalah salah satu dari istilah-istilah asuransi yang ada dalam asuransi jiwa. Asuransi jiwa merupakan asuransi yang memberikan perlindungan jiwa apabila terjadi risiko meninggal dunia atau risiko lain seperti yang disebutkan dalam polis asuransi.
Manfaat tersebut adalah manfaat dari asuransi jiwa tradisional dimana fokusnya hanya pada proteksi jiwa. Bagi sebagian orang, mendapatkan manfaat lain dari asuransi jiwa merupakan sebuah poin plus. Oleh sebab itu, mereka mempertimbangkan asuransi unit link. Selain proteksi jiwa sebagai manfaat utama, asuransi unit link juga memungkinkan pemegang polis mendapatkan manfaat return dari investasi.
Premi yang nasabah bayarkan akan dialokasikan untuk asuransi dan investasi dalam waktu yang bersamaan. Akan tetapi, manfaat asuransi yang lebih ini mengharuskan nasabah asuransi membayar premi yang lebih. Artinya, premi asuransi jiwa unit link lebih mahal dibandingkan premi asuransi jiwa tradisional.
Adapun besarannya akan perusahaan asuransi diperhitungkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bagaimanapun juga, premi masing-masing nasabah asuransi berbeda-beda tergantung dengan besaran uang pertanggung yang ingin didapatkan dan hal lain yang turut memengaruhi premi asuransi.
22. Risiko
Dalam kehidupan, setiap manusia tidak terlepas dari risiko. Risiko sendiri tentunya menjadi salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang penting untuk diketahui. Maksud dari risiko tersebut bisa berupa kecelakaan, sakit, hilangnya properti atau kendaraan, hingga meninggal dunia. Untuk mempersiapkan diri dari risiko yang bisa terjadi di kemudian hari, orang-orang memutuskan untuk membeli produk asuransi sesuai kebutuhan, keinginan, dan jenis proteksi yang diharapkan.
Saat memutuskan untuk membeli asuransi, jangan sampai terburu-buru atau mengikuti tren. Pilihlah asuransi yang bisa menanggung segala kemungkinan atau risiko yang kamu khawatirkan akan menimpamu di kemudian hari. Dengan begitu, kamu dan orang-orang tersayang akan benar-benar mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan harapan dan tujuan membeli produk asuransi.
23. Ahli Waris
Nah, dalam jenis asuransi tertentu yaitu asuransi jiwa, ahli waris menjadi salah satu dari istilah-istilah asuransi dasar yang begitu familiar, bukan? Dalam asuransi, ahli waris adalah pihak yang akan menerima uang pertanggungan atas asuransi dari pemegang polis atau tertanggung. Dimana uang pertanggungan akan diberikan setelah tertanggung meninggal dunia.
Seorang kepala keluarga yang menjadi satu-satunya pencari nafkah dan ingin memastikan keluarga tercinta, istri dan anak-anaknya tetap bisa hidup tanpa mengalami kondisi finansial yang memberatkan, biasanya memilih asuransi jiwa dengan manfaat uang pertanggungan. Semakin tinggi uang pertanggungan yang ingin didapatkan, semakin tinggi pula biaya premi yang harus nasabah asuransi bayarkan.
Dengan uang pertanggungan yang akan menjadi hak ahli waris, keluarga yang ditinggalkan bisa melanjutkan hidup. Uang pertanggungan juga bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan mendiang termasuk biaya pemakaman atau pelunasan atas hutang-hutangnya.
24. Cuti Premi (Premium Holiday)
Masih ingin melengkapi daftar istilah-istilah asuransi yang sudah kamu punya? Apakah cuti premi sudah ada di dalamnya? Cuti premi atau premium holiday merupakan salah satu dari istilah-istilah asuransi lainnya yang tidak kalah penting untuk diketahui.
Cuti premi merupakan periode waktu tertentu dimana pemegang polis bisa cuti atau tidak membayar premi asuransi, namun tetap bisa mendapatkan manfaat asuransi yang dijanjikan. Meski begitu, dalam cuti asuransi, pemegang polis bukan tidak membayar premi asuransi. Nah, istilah satu ini merupakan fitur dari asuransi jiwa yang juga menawarkan manfaat asuransi.
Pemegang polis tidak membayar premi asuransi secara langsung melainkan menggunakan nilai tunai dari investasi unit link. Jadi, apabila besaran nilai tunai asuransi memadai, pemegang polis bisa menggunakannya untuk membayar premi. Itulah kenapa mereka sama sekali tidak kehilangan manfaat proteksi asuransi meski sedang cuti membayar premi asuransi.
Kemudian, mereka bisa kembali membayar premi atau melakukan top-up investasi apabila nilai tunai tidak lagi bisa mencukup kebutuhan biaya premi asuransi. Dengan begitu, nasabah asuransi tidak akan kehilangan manfaat asuransi serta bisa terhindar dari lapse.
25. Pemegang Polis
Jika polis disebutkan sebagai kontrak antara pihak tertanggung dengan penanggung, lalu bagaimana dengan istilah pemegang polis? Pemegang polis merupakan pihak yang membuat keputusan untuk mengadakan pertanggungan pada pihak penanggung.
Pemegang polis juga merupakan pihak yang berkewajiban membayar premi asuransi sesuai dengan jangka waktu dan besaran yang disepakatinya bersama dengan pihak penyedia asuransi.
Singkatnya, pemegang polis adalah pihak yang membeli dan membayar premi. Sebab, ia adalah orang yang menandatangani kesepakatan yang dibuat dengan penyedia asuransi, ia tentunya mengetahui seluruh isi polis secara detail dan terperinci.
Setelah mengenal istilah-istilah asuransi, apakah kamu tahu istilah asuransi budaya diperkenalkan oleh siapa?
Selain istilah-istilah asuransi termasuk istilah asuransi dalam Islam, masih banyak hal penting lain tentang asuransi yang harus kamu pelajari, termasuk prinsip asuransi. Bagaimanapun juga, seorang agen asuransi atau Mitra Qoala Plus harus memiliki pengetahuan yang luas. Sehingga bisa mengedukasi masyarakat serta membantu calon nasabah memahami asuransi. Juga membantu meluruskan pemikiran tentang berbagai mitos serta gosip tentang asuransi yang mungkin bisa menyesatkan mereka.
Melalui edukasi dan pemahaman tentang asuransi, masyarakat akan semakin sadar betapa pentingnya memiliki asuransi sebagai proteksi dari risiko serta peristiwa yang tidak diharapkan. Untuk bisa menjadi agen asuransi terbaik, kamu bisa bergabung di Qoala Plus untuk menjadi Mitra Qoala Plus. Daftarkan diri sebagai Mitra Qoala Plus sekarang juga agar kamu juga bisa mengakses berbagai ilmu pengetahuan serta latihan untuk menjadi agen asuransi tersebut. Akses tersebut bisa didapatkan dengan mendownload aplikasi di Google Play Store atau App Store. Informasi seputar agen asuransi dan cara menjadi agen asuransi bisa kamu dapatkan dengan mengakses blog Qoala Plus kapan saja. Ikuti juga Qoala Plus di media sosial seperti Instagram Qoala Plus untuk dapatkan informasi terkini lainnya!
