Asuransi jiwa merupakan perlindungan jiwa yang banyak orang pilih agar mendapatkan manfaat risiko kematian. Dengan begitu, mereka bisa mendapatkan uang pertanggungan yang nantinya akan diterima oleh para ahli waris. Ini bisa menjadi cara untuk mempersiapkan dana masa depan untuk keluarga tercinta setelah kepergian orang yang menjadi sumber nafkah di keluarga.
Dalam asuransi jiwa, siapapun yang terlibat di dalamnya, baik itu calon nasabah maupun agen asuransi tentunya harus tahu apa itu premi asuransi jiwa serta bagaimana cara menghitungnya. Premi asuransi jiwa akan berpengaruh pada besaran uang pertanggungan yang nantinya akan nasabah terima.
Nah, jika kamu ingin menjadi agen asuransi, menggali informasi sebanyak mungkin tentang asuransi termasuk asuransi jiwa merupakan tantangan yang harus dihadapi. Tetapi, tidak perlu khawatir karena menjadi agen asuransi akan memberikan kamu banyak keuntungan serta manfaat, seperti menjadi Mitra Qoala Plus.
Apa itu Premi Asuransi Jiwa?
Premi asuransi merupakan istilah yang harus kamu pahami sebelum membeli produk asuransi jiwa apapun. Premi merupakan sejumlah pembayaran yang tertera pada polis asuransi, di mana pemegang polis atau nasabah asuransi menyetujui untuk dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Sebagai imbalan, nasabah akan mendapatkan perlindungan terhadap risiko tertentu sesuai dengan cakupan yang tertera pada polis.
Jadi, premi asuransi jiwa adalah sejumlah uang yang harus peserta asuransi bayarkan kepada perusahaan asuransi dalam jangka waktu tertentu dengan besaran nominal yang sudah ditetapkan sesuai kesepakatan. Tujuannya adalah untuk mendapatkan manfaat asuransi atau pengalihan risiko dari nasabah kepada perusahaan asuransi.
Jenis-jenis Premi Produk Asuransi Jiwa di Indonesia
Tidak dapat dipungkiri jika setiap individu yang memilih proteksi diri dari asuransi jiwa tentunya ingin mendapatkan pilihan asuransi jiwa terbaik. Oleh karena itu, mereka biasanya membandingkan beberapa jenis asuransi jiwa dan memilih yang paling sesuai. Adapun jenis-jenis produk asuransi jiwa yang tersedia di Indonesia adalah sebagai berikut:
1. Premi Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Pernah mendengar istilah term life insurance? Istilah ini tentunya akan sangat akrab di telinga apabila kamu bekerja di industri asuransi misalnya sebagai agen asuransi. Term life insurance atau asuransi jiwa berjangka merupakan salah satu jenis asuransi jiwa yang biasa ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.
Jenis asuransi jiwa satu ini akan memberikan proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu. Adapun lama kontrak asuransi ini sangat beragam mulai dari 5, 10, atau 20 tahun. Premi asuransi jiwa satu ini bersifat tetap dan tergolong murah.
Bagi kamu yang mengutamakan masa depan keluarga misalnya mempersiapkan biaya pendidikan anak, asuransi jiwa berjangka bisa menjadi pilihan tepat. Terlebih jika kamu memiliki kebutuhan biaya asuransi yang besar namun kemampuan keuangan terbatas. Asuransi jiwa jenis ini juga menawarkan berbagai keuntungan, seperti:
Pemegang polis berhak menentukan besaran premi asuransi jiwa sesuai dengan kemampuan finansial
Jumlah total uang pertanggungan yang akan pemegang polis dapatkan bisa mencapai miliaran rupiah tergantung dari jangka waktu asuransi yang dipilih
Akan tetapi, asuransi jiwa berjangka juga terbagi menjadi beberapa jenis, yaitu:
- Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap yang akan memberikan manfaat risiko kematian dengan jumlah yang sama selama jangka waktu kontrak atau polis asuransi.
- Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan menurun di mana nilai manfaat risiko kematian akan menurun selama jangka waktu pertanggungan.
- Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan (UP) meningkat yang memberikan manfaat sejak suatu nilai meningkat dengan persentase tertentu pada interval yang sudah ditetapkan selama jangka waktu asuransi.
2. Premi Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Tertarik untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup? Tetapi, apa kamu sudah benar-benar tahu seperti apa asuransi jiwa jenis ini? Dilihat dari namanya, asuransi satu ini akan memberikan manfaat pertanggungan seumur hidup. Pada umumnya, asuransi akan memberikan pertanggungan hingga peserta asuransi berusia 99 tahun. Tujuan dari asuransi ini adalah memberikan perlindungan seumur hidup selama polis aktif dengan premi asuransi jiwa yang dibayarkan secara rutin.
Adapun manfaat yang akan peserta asuransi dapatkan berupa ganti rugi atas kematian yang terjadi selama masa kontrak asuransi. Jadi, manfaatnya bisa dirasakan apabila pemegang polis meninggal dunia dan memiliki nilai tunai yang bisa dijadikan sebagai jaminan untuk mendapatkan kredit.
Ada beberapa jenis asuransi jiwa seumur hidup yang perlu kamu ketahui agar mendapatkan pilihan proteksi yang tepat, yaitu:
- Asuransi jiwa seumur hidup tradisional dengan pertanggungan seumur hidup di mana tarif premi asuransi jiwa tetap dan tidak meningkat meski tertanggung bertambah usia.
- Last survivor life insurance yang merupakan jenis asuransi jiwa gabungan, di mana manfaat polis akan diberikan setelah kedua orang tertanggung meninggal dunia.
- Asuransi jiwa seumur hidup gabungan memberikan manfaat yang sama seperti asuransi jiwa individu. Namun, jika asuransi jiwa ini menanggung dua jiwa dalam satu polis yang sama, manfaat akan diberikan kepada salah satu tertanggung yang masih hidup dan polis akan berakhir.
Dengan membayarkan sejumlah premi asuransi jiwa seumur hidup dalam jangka waktu yang ditentukan, kamu akan mendapatkan beberapa keuntungan, seperti:
- Mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah kamu bayarkan
- Nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan dapat kamu gunakan untuk membayar premi asuransi selanjutnya jika tidak dapat membayar angsuran premi secara berkala
- Premi asuransi yang sudah dibayarkan tidak akan hangus apabila tidak ada klaim
- Tertanggung akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan setelah kontrak asuransi berakhir
3. Premi Asuransi Jiwa Unit Link
Membeli proteksi diri dari produksi asuransi sembari berinvestasi bahkan sudah lumrah dilakukan dewasa ini. Untuk mendapatkan manfaat proteksi dan investasi sekaligus, kamu bisa memilih premi asuransi jiwa unit link. Perusahaan asuransi akan mengalokasikan premi asuransi jiwa Manulife untuk asuransi dan investasi.
Untuk mendapatkan dua manfaat tersebut, kamu bisa menghubungi penyedia asuransi jiwa. Uang yang dialokasikan untuk premi investasi nantinya akan dikelola oleh manajer investasi sehingga kamu akan mendapatkan imbal hasil yang sesuai.
4. Premi Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Policy)
Jenis asuransi jiwa lainnya adalah asuransi jiwa dwiguna atau endowment policy. Asuransi ini akan memberikan dua manfaat yaitu asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Dengan kata lain, setiap peserta asuransi akan mendapatkan nilai tunai dari premi asuransi jiwa yang mereka bayarkan berupa uang pertanggungan dan bisa menarik polis sebelum masa kontrak berakhir.
Apabila ingin memiliki dana untuk keperluan tak terduga di masa depan atau ingin memiliki dana pensiun yang lebih besar, asuransi jiwa satu ini patut untuk kamu pertimbangkan. Tidak hanya itu, ada juga beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan sebagai pemegang polis, seperti:
- Berhak mengajukan klaim asuransi sebelum berakhirnya masa kontrak apabila perlu dana
- Tertanggung akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan apabila masih hidup pada saat jangka waktu kontrak berakhir
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Faktor yang Memengaruhi Besaran Jumlah Premi Asuransi Jiwa
Sebagai calon nasabah asuransi, mungkin kamu juga tertarik untuk mengetahui faktor apa saja yang memengaruhi jumlah premi asuransi jiwa. Apa saja? Berikut adalah rinciannya:
1. Besaran Uang Pertanggungan
Besaran uang pertanggungan menjadi salah satu faktor yang akan memengaruhi jumlah premi asuransi yang harus dibayarkan. Semakin tinggi uang pertanggungan yang ingin kamu dapatkan, semakin tinggi pula premi yang harus kamu bayarkan dan sebaliknya.
2. Tipe Asuransi
Terdapat beberapa jenis atau tipe asuransi jiwa yang dapat calon nasabah asuransi pilih sesuai kebutuhan dan keinginan. Ini juga menjadi faktor yang berpengaruh terhadap besaran premi asuransi jiwa. Apabila kamu ingin mendapatkan premi asuransi jiwa termurah, asuransi jiwa berjangka (term life insurance) bisa menjadi pilihan yang sesuai.
3. Jangka Waktu Asuransi
Faktor lain yang akan memengaruhi nilai premi asuransi jiwa adalah jangka waktu asuransi. Lamanya waktu asuransi akan membuat premi lebih mahal, misalnya apabila kamu memilih asuransi jiwa berjangka 10 tahun. Tentunya, premi asuransinya lebih mahal dari asuransi jiwa berjangka 5 tahun. Akan tetapi, nilai uang pertanggungannya juga akan lebih tinggi.
4. Usia Tertanggung
Saat membeli asuransi jiwa, perusahaan asuransi akan menentukan besaran jumlah premi berdasarkan beberapa hal termasuk usia tertanggung. Untuk mendapatkan premi asuransi jiwa murah, kamu bisa mendaftar di usia muda.
5. Jumlah Pertanggungan
Jumlah tertanggung juga merupakan hal penting lain yang perusahaan asuransi pertimbangkan dalam menentukan jumlah premi asuransi. Semakin banyak jumlah tanggungan, semakin besar premi yang harus mereka bayarkan.
6. Kondisi Kesehatan
Kondisi kesehatan tidak hanya menjadi bahan pertimbangan dalam asuransi premi asuransi kesehatan tetapi juga untuk asuransi jiwa. Apabila calon pemegang polis memiliki kebiasaan dan gaya hidup tidak sehat seperti merokok, premi yang harus dibayarkan akan lebih berat dibandingkan dengan yang memiliki gaya hidup sehat.
7. Rider
Rider memungkinkan peserta asuransi mendapatkan manfaat tambahan selain pertanggungan dari asuransi utama yang mereka punya. Akan tetapi, rider ini tidak didapatkan secara cuma-cuma melainkan akan dibebankan pada premi asuransi yang akan semakin meningkat atau mahal.
8. Komponen Investasi
Produk asuransi jiwa unit link tentunya menawarkan keuntungan investasi. Hal ini yang membuat premi jauh lebih tinggi dari asuransi tradisional.
Daftar Pilihan Asuransi Jiwa Terbaik dengan Premi Terjangkau
Siapa bilang jika asuransi jiwa itu mahal? Saat ini, ada banyak produk yang hadir dengan premi asuransi jiwa terjangkau. Sehingga bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan.
Meski memilih premi asuransi jiwa murah, tetapi kamu memiliki kesempatan untuk mendapatkan uang pertanggungan yang besar sesuai dengan jangka waktu yang dipilih. Ada beberapa pilihan asuransi jiwa terbaik yang bisa kamu pertimbangkan, di antaranya adalah sebagai berikut
1. Asuransi Simas Jiwa
Asuransi Simas Jiwa memulai kegiatan usahanya pada tahun 1995 dengan nama PT Asuransi Jiwa Mantari Mulia Sejahtera. Kemudian, pada di akhir tahun 2003 berganti nama menjadi PT Asuransi Jiwa Mega Life. Tidak sampai disitu saja, perusahaan berganti nama kembali pada tahun 2015 tepatnya tanggal 6 Oktober menjadi PT Asuransi Simas Jiwa yang dikenal hingga saat ini.
Dengan menawarkan solusi perlindungan untuk individu dan kumpulan, Simas jiwa hadir dengan berbagai pilihan produk, yaitu:
- Smart Investa Link
- Simas Maxi Pro
- SiJi Fixed Link
- Simas Protection Complete
- Simas Jiwa Smart Save
- Simas Jiwa Legacy
- Simas Dana Pasti
- Simas 1 Link
- DPLK
- Asuransi Jiwa Kredit
- Asuransi Natural Death
- Asuransi Jiwa Tabungan
- Asuransi Group Term Life
- Asuransi Group Personal Accident
- Simas Investa Link Syariah
- Simas Maxi Pro Syariah
Untuk memiliki produk asuransi jiwa dengan premi terjangkau dari Asuransi Simas Jiwa ini, nasabah juga dapat memilih berbagai opsi pilihan produknya di Qoala Plus.
2. Asuransi Jiwa Prudential
Bagi kamu yang sedang bingung menentukan produk asuransi jiwa mana yang tepat, mengapa tidak mempertimbangkan asuransi jiwa Prudential? Prudential Indonesia merupakan bagian dari Prudential plc, grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Perusahaan ini sudah berpengalaman tidak kurang dari 168 tahun di industri asuransi jiwa. Sementara di Indonesia, Prudential sudah ada sejak tahun 1995 dengan nama PT Prudential Life Insurance yang selalu mengembangkan bisnisnya sehingga kini tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
Perusahaan asuransi jiwa satu ini menawarkan dua pilihan produk asuransi jiwa yaitu syariah dan non syariah. Adapun premi asuransi jiwa Prudential bisa nasabah sesuaikan dengan kebutuhan, kemampuan, serta uang pertanggungan yang diharapkan.
Beberapa produk asuransi jiwa yang bisa nasabah pilih dari Prudential adalah:
- PRUMy Child
- PRULink Term
- PRUCritical Benefit 88.
3. Asuransi Jiwa Allianz
Dengan banyaknya pilihan asuransi di Indonesia, rasanya tidak akan sulit untuk mencari informasi seputar asuransi jiwa dari Allianz. Sebagai salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, Allianz hadir di tengah-tengah masyarakat yang membutuhkan solusi perlindungan dari risiko tertentu termasuk kematian.
Di Indonesia, Allianz memulai bisnis dengan membuka kantor perwakilan pada tahun 1981. Kemudian, pada tahun 1989, Allianz Mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia sebagai perusahaan asuransi umum. Saat ini, perusahaan asuransi satu ini menawarkan berbagai produk dengan dukungan dari lebih dari 1.000 karyawan dan 40.000 tenaga pemasar. Jaringan mitra perbankan serta mitra distribusi juga turut menunjang perkembangan dan perluasan bisnis. Tidak heran jika perusahaan ini mampu melayani lebih dari 10 juta tertanggung di Indonesia.
Apabila tertarik dengan produk asuransi jiwa Allianz, kamu bisa memilih salah satu yang memberikan manfaat serta keuntungan sesuai harapan. Berikut adalah beberapa produk asuransi jiwa Allianz yang tersedia untuk masyarakat Indonesia:
- Allianz Pasti
- SmartLink Flexi Account Plus
- Smartlink Maxi Fund Plus
- Smartlink new flexi account
4. Asuransi Jiwa Manulife
Sudah pernah mendengar seputar asuransi jiwa Manulife atau bahkan kamu merupakan nasabah perusahaan asuransi satu ini? Sebagai bagian dari Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan keuangan asal Kanada, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia atau lebih dikenal sebagai Manulife Indonesia sudah ada sejak tahun 1985.
Perusahaan ini menawarkan berbagai layanan keuangan termasuk asuransi jiwa. Dengan sekitar 30 kantor pemasaran yang tersebar di seluruh Indonesia, kamu bisa mendatangi lokasi kantor terdekat untuk mendapatkan produk asuransi jiwa terbaik.
Dalam hal proteksi jiwa, Manulife menawarkan solusi berupa asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Adapun produk yang disediakan adalah sebagai berikut:
- MiAssurance Protection Plan
- ProActive Plus
- Term Saving Protection
- Santunan Jiwa Proteksi
- Manulife Persona Guard
- Manulife Essential Assurance
- MiTreasure Whole Life Legacy
5. Asuransi Jiwa BNI Life
BNI Life merupakan perusahaan asuransi yang sudah ada lebih dari 25 tahun dengan nama perusahaan PT BNI LIfe Insurance. Perusahaan ini hadir sejalan dengan kebutuhan perusahaan induknya yaitu PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dalam menyediakan layanan jasa keuangan terpadu bagi semua nasabah.
Sebagai penyedia asuransi jiwa terbaik, BNI life menawarkan proteksi jiwa untuk invidu dan kelompok. Selain itu, ada juga asuransi jiwa syariah. Berikut adalah produk-produk asuransi jiwa dari BNI Life:
- BNI Life Perisai Plus
- BNI Life Double Protection
- BLife Plan Multi Protection Plus
- BLIFE Spectra Link
- Optima Group Life
- Optima Group Protection
- BLife Optima Executive Saving
- Optima Group Saving
- BLife Ekawarsa Syariah
6. Asuransi Jiwa AXA Mandiri
Selain beberapa perusahaan asuransi jiwa di atas, ada juga AXA Mandiri yang menawarkan berbagai produk asuransi jiwa. AXA Mandiri memulai bisnis asuransi jiwa pada tahun 2004 dilanjutkan dengan bisnis asuransi umum pada tahun 2011. Dengan solusi proteksi yang semakin lengkap, perusahaan ini selalu berfokus untuk menyediakan solusi yang dapat nasabah sesuaikan dengan kebutuhan masing-masing.
Untuk mendapatkan solusi terbaik berupa asuransi jiwa, ada beberapa produk yang ditawarkan AXA Mandiri, diantaranya adalah:
- Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera – Perlindungan Jiwa
- Asuransi Mandiri Secure Wealth
- Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah – Perlindungan Jiwa
- Asuransi Mandiri Investasi Prestige
- Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah
- Asuransi Mandiri Elite Plan
- Asuransi Mandiri Legacy Plan Titanium
- Asuransi Mandiri Legacy Plan Platinum
- Asuransi Mandiri Proteksi Diri
- Asuransi Mandiri Protection Plus
- Asuransi Mandiri Secure Life
- Asuransi Mandiri Loan Protection
Kalkulator Simulasi Perhitungan Premi Asuransi Jiwa
Besaran uang pertanggungan menjadi salah satu faktor yang memengaruhi premi asuransi jiwa yang nantinya harus nasabah bayarkan selama masa kontrak. Agar dapat membuat keputusan secara bijak, sudah seharusnya mereka bisa menentukan jumlah uang pertanggungan yang diinginkan. Jadi, tawarkan simulasi perhitungan premi dengan memperhatikan dua hal yaitu pengeluaran dan pemasukan tiap calon nasabah.
1. Pengeluaran
Untuk menghitung berapa besaran uang pertanggungan asuransi jiwa berdasarkan pengeluaran, hitung pengeluaran setiap tahun dan kemudian kalikan dengan nilai inflasi.
Uang pertanggungan = jumlah pengeluaran tahunan x inflasi tahunan
Nilai inflasi biasanya sekitar 3 hingga 4 persen per tahun dan ini bisa kamu gunakan untuk menghitung simulasi premi asuransi jiwa.
2. Pendapatan
Uang pertanggungan juga bisa kamu hitung berdasarkan pemasukan.
Caranya adalah dengan mengalikan jumlah pendapatan dalam jangka waktu tertentu saat ini dengan kenaikan gaji per tahun.
Uang pertanggungan = jumlah pendapatan per tahun x kenaikan gaji tahunan
Untuk menghitung pendapatan per tahun, kamu bisa mengalikan pendapatkan bulanan dengan 12 atau jumlah bulan dalam setahun. Sementara untuk kenaikan gaji per tahun biasanya adalah sekitar 2 hingga 5 persen per tahun.
Tips bagi Agen Asuransi dalam Menawarkan Opsi Premi Asuransi Jiwa Terbaik
Menjadi agen asuransi merupakan pekerjaan yang penuh tantangan namun memberikan peluang masa depan yang cerah. Kamu bisa mendapatkan penghasilan terlebih jika sukses membuat calon pembeli menjadi nasabah asuransi. Saat menawarkan premi asuransi jiwa terbaik apapun produknya, ada beberapa tips yang patut kamu coba, diantaranya adalah sebagai berikut:
1. Berikan Calon Nasabah Pilihan Seperti Asuransi Jiwa Murni atau Opsi Lainnya yang Sesuai dengan Kebutuhan
Sebagai agen asuransi jiwa, sangat penting untuk memposisikan diri sebagai calon pembeli produk asuransi. Artinya, kamu harus tahu bahwa tidak semua orang berpengalaman dalam memilih proteksi diri. Oleh karena itu, tawarkan calon nasabah pilihan asuransi jiwa murni atau unit link. Namun, terlebih dahulu, kamu bisa menanyakan tujuan apa yang hendak mereka capai dengan memiliki asuransi jiwa. Kemudian, tanyakan juga manfaat asuransi jiwa apa yang ingin mereka dapatkan.
Setelah itu, kamu bisa menawarkan beberapa pilihan asuransi jiwa dan jelaskan apa saja manfaat yang diberikan.
2. Sampaikan Bahwa Asuransi Jiwa Lebih Baik Dimiliki Sejak Dini
Tips selanjutnya yang bisa agen asuransi lakukan agar sukses menawarkan asuransi jiwa adalah menyampaikan dan memberikan pemahaman bahwa asuransi jenis ini akan lebih baik dimiliki sejak dini.
Calon nasabah berpeluang mendapatkan uang pertanggungan yang lebih tinggi dengan premi asuransi jiwa yang lebih rendah apabila membeli asuransi jiwa di usia dini. Dengan demikian, premi asuransi jiwa tidak akan membebani kondisi keuangan meski harus dibayarkan dalam jangka waktu tertentu.
3. Berikan Pilihan Rider yang Sesuai Apabila Dibutuhkan
Selain menawarkan asuransi jiwa murni, coba berikan calon nasabah beberapa pilihan rider yang akan memberikan manfaat sesuai kebutuhan mereka. Dengan begitu, mereka bisa merasakan manfaat lain meski harus mengeluarkan uang yang lebih untuk membayar premi. Akan tetapi, jangan terkesan memaksa karena setiap orang memiliki kebutuhan dan kemampuan finansial yang berbeda.
4. Terangkan Pilihan Harga Premi yang Tersedia
Saat menawarkan produk asuransi jiwa, pastikan kamu memberikan informasi yang detail termasuk pilihan harga premi yang tersedia. Dengan begitu, calon nasabah bisa mengetahui premi asuransi jiwa mana yang dapat mereka jangkau dengan kondisi keuangan masing-masing.
Selain itu, kamu juga bisa memberikan saran agar mereka memilih produk asuransi jiwa dengan premi maksimal 10 persen dari pemasukan atau pendapatan. Dengan demikian, premi tidak akan memberatkan sehingga mereka tetap bisa membayar premi secara rutin dan tetap mendapatkan manfaat asuransi sesuai kebutuhan.
Yuk, gabung sebagai Mitra Qoala Plus dan dapatkan berbagai pelatihan hingga cuan berlimpah!
Pertanyaan Umum Seputar Premi Asuransi Jiwa
Yakin sudah mendapatkan premi asuransi jiwa terbaik? Agar tidak salah pilih produk asuransi jiwa, sebaiknya bekali diri dengan sebanyak mungkin informasi tentang jenis asuransi tersebut. Berikut adalah beberapa pertanyaan umum seputar premi asuransi jiwa yang mungkin bisa membantu menyediakan informasi yang kamu butuhkan sebelum membeli asuransi untuk proteksi jiwa:
a. Bagaimana Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa?
Belum tahu bagaimana cara menghitung premi asuransi jiwa? Sebenarnya, kamu bisa mendatangani kantor penyedia asuransi terpercaya yang lokasinya dekat dengan tempat tinggal. Namun, perhitungan premi asuransi jiwa termurah sekalipun melibatkan banyak faktor seperti usia nasabah, jenis kelamin nasabah, jenis asuransi yang dipilih, manfaat atau jenis polis, seta limit uang pertanggungan.
Secara singkat, kamu bisa menghitung premi asuransi jiwa menggunakan rumus berikut:
Biaya Premi = Tarif Premi x Total Nilai Pertanggungan
b. Apakah Premi Asuransi Jiwa Akan Dikembalikan?
Sebelum membuat keputusan untuk membayar premi asuransi jiwa Allianz atau produk serupa lainnya, pastikan kamu sudah tahu semua ketentuan tentang asuransi termasuk pengembalian premi. Satu hal yang harus kamu tahu adalah premi asuransi jiwa murni tidak dapat dikembalikan. Akan tetapi, ahli waris dapat mencairkan asuransi tersebut dengan catatan peserta asuransi sudah meninggal dunia.
Namun, jika kamu ingin premi asuransi jiwa dikembalikan, mungkin asuransi jiwa ROP adalah pilihan yang tepat. ROP merupakan singkatan dari return of premium yaitu jenis asuransi jiwa murni yang menawarkan manfaat pengembalian premi.
c. Apakah Polis Asuransi Jiwa Bisa Dicairkan?
Polis asuransi jiwa bisa dicairkan namun tergantung pada jenis produk yang kamu pilih. Pemilihan produk juga akan memengaruhi besaran premi asuransi jiwa yang nantinya harus kamu bayarkan selama jangka waktu tertentu sesuai ketetapan. Kamu bisa mencairkan asuransi jiwa whole life atau dwiguna setelah masa asuransi habis.
Sementara untuk asuransi jiwa berjangka hanya bisa dicairkan apabila ada klaim. Dengan kata lain, uang premi akan hangus apabila tidak ada klaim yang kamu ajukan selama menjadi peserta asuransi jiwa berjangka.
d. Berapa Nilai Manfaat yang Diperoleh dengan Memiliki Asuransi Jiwa?
Sebenarnya, besaran nilai manfaat dari asuransi jiwa bervariasi tergantung dari besaran premi yang dibayarkan dalam jangka waktu tertentu. Manfaat tersebut akan perusahaan asuransi berikan kepada ahli waris setelah terjadi risiko meninggal dunia kepada peserta asuransi atau pemegang polis.
Adapun besaran manfaatnya bisa mencapai hingga Rp 2,5 miliar. Untuk lebih jelasnya, kamu bisa mencari informasi beberapa produk asuransi jiwa dan berapa nilai pertanggungan yang akan mereka berikan.
e. Bagaimana Proses dan Cara Klaim Asuransi Jiwa?
Memiliki premi asuransi jiwa misalnya dari AXA Mandiri tentunya memberikan beberapa keuntungan. Nasabah asuransi akan mendapatkan berbagai manfaat sesuai dengan yang tertera pada polis dan disetujui oleh kedua belah pihak. Akan tetapi, manfaat tersebut baru bisa nasabah terima melalui proses klaim yang disetujui oleh pihak asuransi.
Lalu, bagaimana proses dan cara klaim asuransi jiwa yang minim risiko ditolak? Pada umumnya, manfaat asuransi bisa diterima apabila terjadi risiko meninggal dunia pada nasabah atau peserta asuransi. Ahli waris dari nasabah yang kemudian akan mengajukan klaim. Tetapi, proses pengajuan klaim asuransi jiwa biasanya melalui beberapa tahapan, seperti:
- Ahli waris melaporkan bahwa tertanggung meninggal dunia maksimal tujuh hari setelah terjadi risiko
- Ahli waris harus mengirimkan dokumen pengajuan klaim termasuk formulir klaim yang sudah diisi dengan jelas, identitas diri, dan kartu polis asuransi
- Perusahaan asuransi akan memverifikasi data klaim serta mencocokannya dengan ketentuan polis
- Pihak asuransi akan mencairkan uang pertanggungan ke rekening ahli waris apabila dokumen dinyatakan lengkap dan sesuai ketentuan yang artinya klaim diterima
f. Kenapa Pengajuan Klaim Ditolak?
Selalu membayar premi asuransi jiwa dari Sinarmas tetap kenapa pengajuan klaim ditolak? Manfaat asuransi jiwa bisa kita dapatkan sebagai hak nasabah asuransi. Akan tetapi, untuk mendapatkannya perlu mengajukan klaim asuransi. Sayangnya, dalam beberapa kasus ada saja klaim yang ditolak padahal sudah jelas itu asuransi kita yang bayar setiap bulannya.
Guna menghindari kondisi semacam ini, penting untuk mencari tahu alasan kenapa perusahaan asuransi menolak klaim yang kamu ajukan. Hal tersebut dapat terjadi karena beberapa penyebab, seperti:
- Informasi yang tidak diperbarui atau kadaluwarsa seperti alamat yang tidak segera diganti setelah pindah
- Klaim tidak sesuai dengan persyaratan polis yang ditetapkan oleh perusahaan penyedia asuransi
- Layanan tidak tercakup asuransi, di mana perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk mengcover klaim yang kamu ajukan
- Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap
- Pembayaran premi asuransi yang sudah jatuh tempo
- Terlambat mengajukan klaim atau diluar batas waktu maksimal yang perusahaan asuransi tetapkan
g. Apa Saja Syarat Daftar Asuransi Jiwa?
Tertarik untuk memiliki premi asuransi jiwa terbaik dari perusahaan asuransi terkemuka tetapi tidak tahu apa saja persyaratannya? Untuk mendaftar sebagai peserta asuransi jiwa, ada beberapa persyaratan yang harus kamu penuhi, diantaranya adalah sebagai berikut:
- Kartu keluarga
- Kartu identitas diri berupa KTP
- Akta kelahiran
- Formulir pengajuan polis asuransi jiwa yang sudah diisi lengkap serta ditandatangani
- Biaya pembayaran premi asuransi jiwa pertama
- Memenuhi persyaratan usia minimal pemegang polis (umumnya berusia 18 tahu ke atas)
h. Bagaimana Strategi Membayar Premi Asuransi Jiwa bagi Nasabah?
Terlepas dari apakah kamu memilih premi asuransi jiwa BNI life atau asuransi jiwa lainnya, premi harus kamu bayar tepat waktu. Dengan begitu, kamu tetap bisa menikmati manfaat perlindungan dari risiko yang dicover oleh asuransi tersebut. Akan tetapi, bagaimana strategi membayar premi jiwa bagi nasabah?
Sebenarnya, sangat wajar jika peserta asuransi menanyakan hal tersebut mengingat premi asuransi harus mereka bayarkan dalam jangka waktu tertentu. Nah, agar tetap konsisten dalam membayar premi asuransi, coba beberapa strategi berikut ini:
- Masukkan biaya premi asuransi ke anggaran bulan
- Periksa biaya-biaya terkait
- Atur pembayaran kredit
- Alokasikan pendapatan tambahan untuk pembayaran premi asuransi jiwa Prudential kamu
- Kurangi pos pengeluaran yang tidak penting atau mendesak
Bagi kamu yang tertarik untuk memulai atau mengembangkan karir sebagai agen asuransi, informasi seputar asuransi jiwa ini memang penting dan semuanya bisa kamu dapatkan di blog Qoala Plus. Dengan pengetahuan dan pemahaman yang luas tentang asuransi, kamu bisa sukses menawarkan berbagai produk asuransi kepada calon nasabah yang mencari solusi perlindungan yang tepat baik untuk diri sendiri maupun orang-orang tercinta mereka. Jadi, sudah siap menjadi agen asuransi terbaik untuk melakukan penjualan asuransi jiwa yang penuh cuan? Yuk, gabung sebagai Mitra Qoala Plus dan dapatkan berbagai pelatihan hingga cuan berlimpah!
Untuk cara jadi Mitra Qoala Plus dan informasi seputar agen asuransi lainnya, install aplikasi Qoala Plus dengan mengunduhnya di Google Play atau App Store! Kamu juga bisa kunjungi laman Qoala Plus untuk mendaftar dan mendapatkan informasi lainnya.
