Financial freedom tidak hanya sebatas tentang memiliki uang dalam jumlah besar, tetapi juga tentang bagaimana seseorang mengelola uang mereka, berinvestasi, dan merencanakan keuangan mereka sehingga mereka dapat mencapai kebebasan finansial. Ini sering melibatkan pengurangan utang, berinvestasi secara bijak, dan membuat anggaran yang sesuai.
Beberapa orang mencapai financial freedom di usia muda dengan bekerja keras, menyimpan, dan berinvestasi dengan cerdas, sementara yang lain mungkin mencapainya melalui bisnis yang sukses atau investasi properti. Tujuannya adalah untuk mencapai tingkat kebebasan yang memungkinkan seseorang untuk hidup tanpa kecemasan finansial yang berlebihan dan mengejar apa yang paling penting bagi mereka dalam hidup.
Untuk lebih jelasnya, mari simak artikel Qoala Plus satu ini tentang financial freedom, mulai dari definisi, manfaat, level, hingga cara agar bebas finansial.
Apa Itu Financial Freedom?
Meski istilah financial freedom sudah tidak lagi asing, barangkali kamu belum memiliki konsep yang tepat untuk menggambarkan hal tersebut.
Financial freedom adalah kondisi di mana seseorang atau sebuah keluarga memiliki sumber daya finansial yang cukup untuk memenuhi semua kebutuhan dasar mereka, serta memiliki kemampuan untuk memenuhi tujuan finansial jangka panjang tanpa harus bergantung pada pendapatan bulanan atau pekerjaan tetap.
Dengan kata lain, financial freedom artinya kondisi dimana seseorang mempunyai cukup simpanan uang tanpa adanya hutang sehingga bisa menjalani hidup dalam waktu yang panjang. Tidak hanya itu, orang yang bebas secara finansial juga biasanya memiliki investasi jadi mereka tetap bisa menikmati hidup meski harus mencukupi gaya hidup.
Apabila sudah mencapai financial freedom, tidak ada kekhawatiran akan kekurangan uang saat hendak membeli sesuatu atau saat ingin mendapatkan barang impian. Tidak bisa dipungkiri kalau kebebasan finansial adalah dambaan semua orang.
Dari pernyataan di atas, financial freedom berarti memiliki kemampuan untuk:
- Membayar semua biaya hidup dasar, seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan kesehatan tanpa kesulitan.
- Membayar utang tanpa stres atau beban finansial yang berlebihan.
- Berinvestasi dan menumbuhkan kekayaan dalam jangka panjang.
- Memiliki dana darurat yang mencukupi untuk mengatasi situasi tak terduga, seperti kerusakan mobil atau biaya medis mendesak.
- Merencanakan masa pensiun dan mencapai tujuan finansial jangka panjang, seperti membeli rumah, pendidikan anak-anak, atau bepergian.
Manfaat Financial Freedom
Pada dasarnya, setiap individu memiliki tujuan finansial yang ingin dicapai, salah satunya adalah memiliki kebebasan finansial. Namun, apa saja manfaat yang bisa didapatkan dari financial freedom?
Berikut adalah beberapa manfaat financial freedom yang bisa kamu maupun orang lain rasakan saat sudah bisa mencapai kondisi tersebut:
1. Memiliki Stabilitas Finansial
Mencapai kebebasan finansial berarti seseorang berada dalam kondisi keuangan yang stabil. Tidak ada kekurangan dalam memenuhi kebutuhan bahkan keinginan. Keadaan ini juga membuat orang tersebut mampu memenuhi gaya hidup sehingga tetap bisa menikmati hidup seperti yang diinginkannya.
Saat memiliki financial freedom, tentunya seseorang tidak akan lagi memandang kondisi keuangan sebagai masalah yang bisa membuatnya khawatir dan stres.
Ini tentunya menjadi salah satu manfaat financial freedom dan tujuan yang ingin dicapai oleh banyak orang, bukan?
2. Tidak Mencemaskan Kondisi Finansial
Financial freedom sudah tentu memberikan manfaat, salah satunya adalah tidak mencemaskan kondisi finansial. Kebutuhan terpenuhi bahkan keinginan juga bisa tercapa sehingga tidak ada lagi kecemasan akan kondisi keuangannya.
Nah, apakah kamu sudah bisa merasakan manfaat financial freedom satu ini? Untuk bisa memiliki kebebasan finansial, tentunya kamu harus memiliki penghasilan. Salah satu caranya adalah dengan menjadi agen asuransi atau Mitra Qoala Plus.
Menjadi agen asuransi bahkan bisa kamu lakukan sebagai usaha sampingan sehingga bisa menambah pundi-pundi rupiah. Mengapa demikian? Bekerja sebagai agen asuransi artinya memiliki jam kerja yang fleksibel sehingga tidak akan mengganggu kegiatan atau pekerjaan utama dalam menghasilkan uang.
3. Independen dalam Keuangan
Manfaat lain dari financial freedom adalah bisa independen dalam hal keuangan. Artinya, seseorang yang memiliki kebebasan secara finansial bisa mandiri dalam hal keuangan. Dengan kata lain, ia bisa mencukupi kebutuhan dengan baik tanpa perlu bantuan dari pihak lain.
Saat seseorang mempunyai penghasilan, dana darurat, dan aset investasi untuk memenuhi kebutuhan hidup, hal tersebut bisa menjadi tanda kalau orang tersebut sudah bisa mencapai financial freedom. Itu juga berarti bahwa ia sudah bisa mencapai tujuan financial freedom dalam hidupnya.
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Level Financial Freedom
Mungkin tidak banyak yang tahu kalau financial freedom memiliki beberapa level atau tingkatan. Menurut buku yang ditulis oleh Grant Sabatier, ada setidaknya 7 level kebebasan financial, yaitu:
1. Clarity
Level pertama atau paling awal dari financial freedom adalah clarity. Di level ini, kamu bisa memeriksa kondisi keuangan. Termasuk diantaranya adalah menghitung berapa banyak uang yang dimiliki, memeriksa jumlah hutanga atau tagihan, dan lainnya. Kemudian, tentukan tujuan yang ingin dicapai.
2. Self- Sufficiency
Level selanjutnya pada financial freedom adalah self-sufficiency. Saat berada di level ini, seseorang termasuk kamu memiliki keinginan untuk hidup mandiri secara finansial. Untuk tujuan tersebut, tentu harus memiliki penghasilan yang cukup untuk biaya hidup.
Jadi, kebutuhan sehari-hari dapat terpenuhi tanpa adanya campur tangan atau bantuan dari orang lain, misalnya bantuan dari orangtua.
Di kondisi ini, kamu hidup dengan mengandalkan gaji atau penghasilan atau mengajukan pinjaman agar dapat bertahan hidup. Meski demikian, sebaiknya hindari berhutang atau pinjaman agar bisa menjajaki level financial freedom selanjutnya.
Cobalah untuk berusaha mendapatkan penghasilan tambahan. Misalnya dengan menjual produk asuransi di luar jam kerja. Untuk bisa mendapatkan uang dengan cara tersebut, kamu bisa mendaftarkan diri menjadi Mitra Qoala Plus.
Bisa juga dengan menggunakan keahlian lain untuk mendapatkan penghasilan tambahan, misalnya berjualan online, menjadi penulis lepas, atau lainnya.
3. Breathing Room
Breathing room adalah level ketiga dari financial freedom. Di level ini, financial freedom adalah kondisi dimana masih ada sisa uang setelah memenuhi kebutuhan atau biaya hidup. Sisa uang tersebut kemudian bisa digunakan untuk mencapai tujuan keuangan lain, termasuk menyimpan dana darurat, menabung, atau berinvestasi.
Saat mencapai level financial freedom ini, ada kelonggaran finansial namun tetap harus bisa menghasilkan banyak uang. Jadi, nantinya tidak perlu berhemat dan tetap bisa memenuhi keinginan tanpa khawatir akan menghabiskan uang atau tabungan yang ada.
4. Stability
Selain ketiga level di atas, financial freedom juga memiliki level keempat, yaitu stability. Di level ini, kamu tidak mempunyai hutang jenis apapun, termasuk kartu kredit.
Berada di level ini juga berarti kamu memiliki dana darurat yang bisa digunakan untuk membiayai hidup selama enam bulan. Sehingga ada pengaman apabila terjadi hal tak terduga di kemudian hari. Misalnya, kehilangan pekerjaaan yang membuat kamu kehilangan sumber penghasilan.
5. Flexibility
Seperti yang sudah dikatakan sebelumnya kalau ada banyak level atau tingkatan financial freedom. Di level kelima, ada flexibility, yaitu kondisi seseorang memiliki dana darurat yang cukup setidaknya untuk membiaya hidup selama dua tahun ke depan.
Dengan adanya tabungan atau dana darurat sebanyak itu, seseorang tidak perlu menyimpan semua semua uang dalam bentuk tunai. Nah, kamu bisa menabungkan uang tersebut ke bank agar nantinya bisa dipergunakan secara lebih fleksibel dalam memenuhi kebutuhan.
6. Financial Independence
Level financial freedom yang selanjutnya adalah financial independence. Pada level ini, kemampuan untuk memenuhi kebutuhan hidup murni berasal dari hasil investasi yang telah dilakukan, seperti pendapatan sewa properti atau keuntungan dari portofolio investasi yang menghasilkan bunga.
Untuk mencapai tingkat ini, penting untuk mengalokasikan sebagian pendapatan dalam proporsi yang signifikan untuk investasi. Dengan melakukannya, Anda akan lebih cepat mendekati tujuan kemandirian finansial. Oleh karena itu, setiap kali Anda menerima gaji, disarankan untuk menabung atau menginvestasikan sebagian dari penghasilan tersebut. Tujuannya adalah agar suatu hari nanti kamu dapat mencapai level kebebasan finansial yang diinginkan.
7. Abundant Wealth
Level terakhir dari financial freedom adalah abundant wealth. Saat berada di level ini, artinya seseorang sudah tidak akan lagi mengkhawatirkan kondisi finansial. Mengapa? Kekayaan orang di level financial freedom satu ini sudah melimpah.
Orang yang sudah berada di level ini mempunyai uang lebih banyak dari yang ia butuhkan sehingga tidak akan lagi merasa khawatir perihal keuangan.
Cara Menjadi Financial Freedom
Dengan banyaknya pertanyaan tentang financial freedom yang muncul di kepala, kamu juga mungkin penasaran bagaimana cara mencapai kondisi tersebut.
Jadi, bagaimana cara menjadi financial freedom?
Salah satu hal penting dalam mencapai kebebasan finansial adalah cara mengatur keuangan dan kebiasaan baik di dalamnya. Nah, berikut adalah beberapa cara mencapai financial freedom yang bisa kamu upayakan:
1. Tentukan Tujuan Hidup
Salah satu cara agar bisa hidup bebas secara finansial adalah menentukan tujuan hidup. Untuk bisa melakukannya, coba tentukan minimal tiga hal, yaitu:
- Ketahui gaya hidup seperti apa yang kamu inginkan
- Hitung jumlah uang yang harus kamu simpan agar bisa menjalankan gaya hidup impianmu
- Tentukan target usia untuk bisa mencapai nilai tabungan tersebut
2. Pahami Kondisi dan Kebutuhan
Selain memiliki tujuan hidup, financial freedom juga bisa dicapai dengan cara lain, seperti memahami kondisi dan kebutuhan saat ini.
Hal tersebut akan membantu dalam mewujudkan tujuan, yaitu memiliki kebebasan finansial. Hitung penghasilan bulanan, cek cicilan atau hutang, dan mulai tetapkan pengeluaran bulanan.
Jumlah pengeluaran yang lebih besar dari penghasilan menandakan kalau kamu belum bisa mencapai kebebasan finansial. Cari alternatif, misalnya dengan menghindari hutang atau mencari pekerjaan sampingan.
3. Buat Rencana Keuangan
Pusing dengan kondisi dan kebutuhan keuangan yang tidak berubah setiap bulan? Ini saatnya untuk mulai hidup dengan memiliki rencana keuangan. Jadi, kamu bisa memantau kondisi keuangan dengan baik.
Buat alokasi dana untuk setiap pos kebutuhan bulanan, mingguan, dan harian. Jangan lupa untuk menentukan berapa tabungan dan dana darurat yang harus kamu persiapkan. Termasuk juga biaya cicilan atau pembayaran hutang jika ada.
Setiap individu mungkin memiliki rencana keuangan yang berbeda. Namun, kamu bisa mencobna metode 4-3-2-1 untuk memulai rencana keuangan yang lebih baik.
Dengan menerapkan metode tersebut, kamu akan mengalokasikan 40 persen dari penghasilan bulanan untuk biaya hidup sehari hari, termasuk makan, transportasi, dan lainnya.
Kemudian, 30 persen dari gaji atau penghasilan akan dialokasikan untuk membayar hutang atau cicilan jika memiliki hutang. Akan lebih baik untuk selalu membayarnya tepat waktu agar tidak terkena denda yang mengharuskan mengeluarkan lebih banyak uang dari yang seharusnya.
Sedangkan 20 persen lainnya adalah untuk tabungan dan dana darurat. 10 Persen sisanya bisa kamu gunakan untuk beramal atau sedekah. Bisa juga sesekali digunakan untuk hiburan atau rekreasi.
4. Miliki Tabungan yang Cukup
Untuk bisa mencapai kebebasan finansial, perlu dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan. Dengan kata lain, harus ada tabungan yang dapat menunjang kebutuhan hidup misalnya untuk 10 tahun atau 15 tahun ke depan.
Persentase jumlah uang yang ditabung bisa kamu sesuaikan dengan penghasilan. Atau bisa juga menggunakan metode 4-3-2-1 seperti di atas. Dimana dana untuk tabungan adalah 20 persen dari penghasilan. Meski menabung itu penting, namun jangan sampai mengabaikan pentingnya memenuhi kebutuhan harian.
Sembari menabung, tidak ada salahnya untuk menetapkan tujuan, misalnya memiliki dana pensiun sebagai bekal di hari tua.
5. Cari Penghasilan Tambahan
Meski sudah bisa menabung, bukan berarti merasa sudah memiliki rasa aman dalam keuangan. Sebaiknya cari peluang untuk mendapatkan penghasilan tambahan.
Aktivitas tersebut bisa kamu lakukan di luar pekerjaan utama. Misalnya dengan membuka usaha sampingan, menjadi pekerja lepas sesuai kemampuan yang dimiliki, atau bergabung sebagai Mitra Qoala Plus.
Mitra Qoala Plus mendapatkan penghasilan dari komisi penjualan produk asuransi. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan penghasilan tambahan yang bisa turut mendukung mencapai tujuan, yaitu mencapai financial freedom.
6. Mulai Berinvestasi
Meski sudah bisa mengatur keuangan dengan mengalokasikan tabungan dan dana darurat serta mempunyai penghasilan tambahan, bukan berarti kamu berhenti sampai disitu saja. Sebaiknya manfaatkan peluang untuk mendapatkan penghasilan dari cala lain seperti memulai investasi.
Adapun tujuan investasi adalah mengembangkan aset secara riil dan finansial. Manfaat investasi bisa kamu dapatkan beberapa tahun kemudian. Namun, ada juga investasi jangka pendek yang hasilnya bisa segera kamu dapatkan dalam waktu kurang dari satu tahun.
7. Lunasi Hutang dan Cicilan
Untuk mencapai menjadi bebas secara finansial, pastikan sudah tidak lagi ada hutang atau cicilan. Hutang yang dibayar lunas lebih awal juga akan dapat membantu dalam mengatur keuangan. Juga memberikan peluang mendapatkan skor kredit yang baik.
8. Mulai Gaya Hidup Sederhana
Selanjutnya, memulai gaya hidup sederhana juga bisa mencari cara mencapai kebebasan finansial. Dengan begitu, kamu hanya akan mengeluarkan uang untuk kebutuhan. Sekalipun membeli sesuatu untuk memenuhi keinginan, tidak memaksakan diri di luar kemampuan finansial saat itu.
Cara yang bisa kamu lakukan untuk memulai gaya hidup sederhana adalah dengan menabung, belanja sesuai kebutuhan, dan menghindari hutang untuk sesuatu yang tidak bersifat urgen.
9. Konsultasi dengan Financial Advisor
Merasa masih belum maksimal dalam mengatur keuangan? Atau punya kekhawatiran tidak bisa mencapai tujuan keuangan? Mungkin akan lebih baik untuk menggunakan bantuan dari sang ahli seperti financial advisor.
Financial advisor akan membantu setiap kali mengambil keputusan yang berhubungan dengan keuangan. Jadi, kamu bisa mengambil keputusan dengan tepat dan lebih bijak sehingga bisa meminimalisir masalah di kemudian hari.
10. Lakukan Pola Hidup Sehat
Memiliki tubuh yang sehat tentunya memberikan banyak keuntungan. Oleh sebab itu, sebaiknya mulai untuk menerapkan pola hidup sehat. Perhatikan asupan makanan, lakukan olahraga, miliki waktu istirahat yang cukup, dan kelola stres dengan baik.
Cara-cara tersebut turut membantu kamu memiliki hidup yang berbeda, yaitu hidup yang lebih sehat. Kesehatan yang terjaga bisa meminimalisir pengeluaran tak terduga. Akan lebih baik jika memiliki proteksi dari asuransi kesehatan. Namun, perhatikan premi asuransinya agar tidak lebih besar dari kemampuan kamu.
Memiliki financial freedom adalah impian setiap orang. Meski demikian, mereka mungkin memiliki cara yang berbeda untuk dapat mewujudkannya.
Bagi kamu yang ingin mendapatkan penghasilan tambahan dengan waktu yang fleksibel yang turut menunjang cara mencapai kebebasan finansial, bisa menjadi bagian dari industri asuransi. Caranya adalah dengan menjadi Mitra Qoala Plus. Kali pertama dan tidak mempunyai pengalaman apapun? Kamu bisa memperkaya pengetahuan dan informasi tentang asuransi melalui aplikasi yang bisa didownload di Google Play maupun App Store.
